/r/DutchFIRE
Deze subreddit gaat over FIRE in Nederlandse context. FIRE staat voor Financial Independence, Retire Early - en wordt vaak ook wel 'vroegpensioen' genoemd.
Deze subreddit gaat over het bereiken van financiële onafhankelijkheid: dat iemand genoeg geld/bezittingen heeft om niet meer te hoeven werken voor de kost. Of je bij het bereiken van die financiële onafhankelijkheid ook echt gaat stoppen met werken en gaat rentenieren, dat mag je helemaal zelf beslissen. Een iets uitgebreidere uitleg vind je hier.
In het Engels heet dit idee financial independence and retiring early, afgekort: FIRE. Deze subreddit gaat over FIRE in Nederland en de voertaal binnen deze subreddit is Nederlands.
Algemene informatie over FIRE kan gevonden worden op het engelstalige /r/financialindependence . Maar die subreddit is wel grotendeels op de Amerikaanse situatie gericht. Deze subreddit is opgericht voor vragen en discussies specifiek over Nederlandse financiële zaken.
Er staat een boel informatie in onze wiki en we zouden het zeer waarderen als je deze op z'n minst skimt voordat je een nieuw topic start!
Contributions and/or questions in English about FIRE in the Netherlands are welcome on this subreddit.
Andere subreddits
FIRE
Persoonlijke financiën
Overig
Nederlandstalige boeken
/r/DutchFIRE
Ik ben begin 40, partner en drie kinderen. We hebben 800k in aandelen, 50k crypto, en een 600k huis met netto 200k hypotheek over (bankspaarhypotheek, nog 20 jaar te gaan, dus kan er verder niks aan aflossen).
Voorlopig vinden we werken nog leuk en hebben we geen concreet FIRE bedrag. We hebben momenteel niet heel veel nodig dus misschien zijn we al FI. Aan de andere kant willen we later misschien dingen doen die meer geld kosten, of een vakantiehuisje kopen, of in een luxe verzorgingstehuis zitten tot het einde.
Ergens komt het einde van het saaie midden dus toch wel in zicht. Ik neem me vaak voor de blogs van Early Retirement Now te gaan lezen, maar het komt er nog niet van. Het moet vast ook nog aangepast worden aan de Nederlandse situatie. Langzaam zal ik vast ook investeringen moeten aanpassen naar iets anders dan 100% aandelen, maar de laatste jaren is beleggen natuurlijk erg verslavend omdat het zo hard gaat.
Wat zijn jullie inzichten en ervaringen?
edit: ik zie dat mijn gebruik van "het saaie midden" de verkeerde gedachtes geeft. Dit was een vertaling van het FIRE concept "the boring middle", wanneer je (zoals ik nu) niet echt bezig bent met het uitzoeken van je belegginen, of hoeveel je moet/kunt sparen, hoe dividendbelasting werkt, etc. In het begin las ik echt letterlijke elke post en comment op r/dutchFIRE, nu bekijk ik het nog maar af en toe. Het betekent zeker niet dat mijn huidige leven saai is.
Bespreek in dit draadje je FIRE-filosofie:
Deel dit, of vergelijkbare onderwerpen, hier!
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
Hallo DutchFIRE,
Inmiddels lees ik al een tijdje mee in de verschillende threads. Ik hoop dat de community hier mij een handje kan helpen door met mij mee te denken.
Om te beginnen wat achtergrond:
Ik (V, 32 geen kinderen) ben nu een aantal jaren rustig bezig met het opbouwen van vermogen. Inmiddels gaat het de goede kant op. Met een nettowaarde van ~360k, snel gerekend assets minus schulden.
Verdeling: vastgoed 31%, cashpositie 49%, indexfonds 20%.
Jaarlijks zo'n ~100k bruto aan inkomsten in een stabiele en vaste baan. Aflossing hypotheek meegerekend een SR van zo'n 50%.
Mijn doel is om met vaart FI te worden. Ik tel mijzelf als FI bij 650k renderend vermogen. Het RE stuk is nog wat minder relevant. Een echte horizon heb ik niet, ik wil z.s.m. FI worden terwijl ik ook geniet van de dingen die er voor mij toe doen. Nu ben ik relatief snel tevreden, dus dat hoeft niet duur te zijn.
Cashpositie mag minder, maar lump sum heb ik nooit aangedurfd. Misschien maar eens de maandelijkse inleg (DCA) in de index opschroeven...
Maar goed, ik dwaal af.
Meer concrete vraag:
Ik beschik over 2 appartementen:
Ik kan (en ja wil ook ;)) eventueel samenwonen met mijn vriend. Hij huurt tegen heel gunstige voorwaarden. Namelijk slechts ~€800 huur per maand! Dat komt dus neer op €400 p.p.. De huurwoning is prima, iets minder luxe dan mijn huidige woning maar qua woongenot zit dat wel goed. Dit is betrouwbare verhuur, dus je staat niet zomaar op straat. Nu hoor ik je zeggen: "Tenzij, je weet wel..." en ja dat is een risico, maar daar ga ik niet direct vanuit.
Als ik daar voor kies dan zou ik mijn eigen appartement kunnen verhuren. Qua puntentelling komt deze boven de liberalisatiegrens. Ik verwacht gezien de locatie een huur van zo'n €1300 te kunnen vragen.
Met een VvE-bijdrage van €75 p/m en 1% reservering voor onderhoud kom ik uit op een BAR van 6,6% en een NAR van 4,1% zonder rekening te houden met de hefboom. Dit ook nog met een positieve cashflow van: 1300 - 750 (aflossing hypotheek) - 75 (VvE) - 200 (reservering onderhoud) = €275.
Wat zouden jullie doen? Huren en zelf verhuren? Het samenwonen laten we er ongetwijfeld niet van afhangen afgezonderd van wat details. Maar als we dan toch bezig zijn, kunnen we het maar beter zo handig mogelijk doen!
NB: Algemene tips voor mijn route richting FI worden ook gewaardeerd.
Wil je je voortgang delen? Je voortgang richting FIRE, of juist voortgang richting andere doelen die gerelateerd zijn aan je reis naar FIRE? Dan is dit het draadje voor jou!
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
Als jullie je Fire doelen hebben bereikt en gaan Rentenieren zouden jullie dan willen emigreren en zo ja naar welk land en waarom?
Ik (25,M) ben van ver gekomen. Ik heb mezelf in de laatste 7 jaar opgekrabbeld van MBO2 naar bijna HBO, en ik hoop dat ik er nog een Master achteraan kan plakken. Een van mijn grootste motivatie hierbij is de wens om later veel te kunnen reizen, en om in een positie terecht te kunnen komen waarin ik me geen zorgen hoef te maken om geld. En op de lange termijn wil ik FIRE gaan, bij voorkeur barista FIRE.
Eergisteren hoorde ik alleen weer het zoveelste succesverhaal van iemand uit mijn kring die op een onconventionele manier rijk is geworden. Deze persoon heeft een dropshipping webshop waarin hij naar verluid €200.000,- per maand winst mee behaalt en in principe maar 2 - 10 uur per dag hoeft te werken. Hij kan ook gaan en staan waar hij wil.
Dit verhaal prikt een beetje, en ik kan niet precies zeggen waarom. Misschien is het dat ik geen hele goede band heb met die persoon. Maar ik denk dat het vooral komt omdat het gewoon devalueert wat ik de laatste jaren heb opgebouwd. Is dit wel de juiste route? Had ik misschien beter ook mezelf kunnen beginnen? Kan ik wel bereiken wat ik wil bereiken met een baan? Ik wil een normale baan graag fijn vinden, maar ik moet zeggen dat ik er wat moeite mee heb. En dat ik het reizen enzo later moet doen met 25 vakantiedagen...tja.
Ik ben vooral gewoon benieuwd naar jullie input. Ik denk dat ik het aan het romantiseren ben en gewoon jaloers ben op zijn vrijheid en geld. Ik zat er soms aan te denken om iets voor mezelf te beginnen, maar ik denk dat dit niet bij mijn karakter past.
Edit: bedankt voor alle reacties en positieve berichten! Ik had niet verwacht dat het er zo veel zouden zijn. Ik denk dat ik hem simpelweg te snel geloofde en daar de fout in ben gegaan - ik weet dat dit een zwak punt is van mij. Ik neem zijn verhaal gewoon als broodje aap en focus me op mijn eigen route.
Binnenkort ga ik verhuizen naar Denemarken en mijn belastingadviseur geeft aan dat die gekke Denen ETF's anders belasten dan aandelen: op basis van jaarlijkse unrealised returns ipv realised returns voor aandelen. Dit maakt aandelen een stuk aantrekkelijker.
Ik heb 500k+ momenteel in ETF's zitten en overweeg deze te verkopen en vervolgens een mandje aandelen te kopen. Hoe kijken jullie aan tegen een aandelen portfolio ipv ETF's? En hoe kan ik een goed gediversificeerde portfolio vinden? Het liefst koop ik eenmalig en laat ik het verder met rust (2 maar per jaar herbalanceren). Heeft iemand ervaring met voorbeeld portfolios? Initieel dacht ik dat ik bijv de holdings in VWRL kan kopieren maar de 50 grootste holdings maken slechts 35% van de totale EFT uit.
M32 (loondienst ca. 100k), V33 (loondienst ca. 100k) met ca. 200k in VWRL en ca. 700k netto in vastgoed. Beide pensioen en separaat Meesman Lijfrenterekening voor aanvullend pensioen.
Mijn vraag is nu; wat zouden jullie doen voor verdere vermogensopbouw? VWLR verkopen? Vastgoed verkopen? Herbalanceren? Nieuwe asset categorie erbij?
FIRE heeft duidelijk zijn vruchten afgeworpen, maar ik wil niet de focus verliezen na de behaalde resultaten. Hoor graag jullie waardevolle input.
Toevoeging o.b.v. comments:
Doel; met minimale inzet maximaal vermogen opbouwen, maar hoe op een gezonde manier verder te bouwen richting €2 miljoen? Sta er voor open om verhuurde woning te verkopen mocht dat een goed moment zijn.
Heb hiernaast nog een onderneming en persoonlijke holding waar mee te spelen is. Ik laat zoveel mogelijk inkomsten in de holding zitten om niet onnodig veel naar privé uit te keren. Zou wel willen beleggen in VWRL vanuit de holding, maar daar nog niet in verdiept. Ideetje?
We moeten (bijna) allemaal wel eens op pad, voor werk of prive en mobiliteit / vervoer is voor vele van ons een flinke kostenpost. Heb je tips of wil je eens samen over je vervoerssituatie nadenken vanuit FIRE perspectief dan is dit draadje de plek.
Net als in de weekdraadjes mag je hier (bijna) alles vragen, zolang het maar gerelateerd is aan vervoer / mobiliteit.
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
Vandaag hebben wij (25m en 24v) getekend voor onze eerste koopwoning. Erg spannend allemaal, en het heeft zeker invloed op onze FIRE-koers. De situatie is als volgt:
Degiro VWRL: ~13k Crypto: ~4,5k Hobby-investeringen: ~4k Cash: ~45k
Recentelijk heb ik €17,5k aan individuele aandelen en een deel VWRL op Degiro verkocht, evenals €5k aan crypto, beide met ruime winst. Daarnaast ben ik bezig met het verkopen van een deel van mijn hobby spullen, maar deze zijn niet direct liquide.
De woning kost €350k, waarvoor we een hypotheek van €315k financieren. We willen eventueel proberen de waarde iets hoger te laten taxeren (~€325k), omdat we zeker de maandlasten aankunnen en zo wat meer geld overhouden voor meubels en klein onderhoud.
Hoewel we erg blij zijn met het huis, zullen we nu hogere maandlasten hebben, waardoor we minder kunnen beleggen/sparen. Daarnaast voelt tegendraads om aan mijn portefeuille te komen die bedoeld was voor de lange termijn, ook al is het met winst. Zijn er mensen in een vergelijkbare situatie die dit ook hebben ervaren?
Eerste post hier, maar ik (37M) ben al tijdje aan het meelezen. Ik heb geen precies jaar dat ik wil stoppen met werken, maar wel geloof ik heel erg dat geld wat ik nu spaar vrijheid geeft in de toekomst, bijvoorbeeld voor eerder pensioen of minder & part-time werken tussendoor. Met dat in het achterhoofd heb ik de afgelopen 10 jaar via FIRE principes geleefd en gespaard ondanks dat ik de term toen nog niet kende.
Ik heb dit jaar de mogelijkheid om een significant bedrag (42k) in lijfrente te stoppen, maar ik merk dat ik twijfel:
Hierdoor ontstaat er een beetje een conflict tussen FIRE doelstellingen en rendement in het algemeen maximaliseren, waar die normaal erg in lijn liggen. Ik neig er naar om het wel te doen, omdat het echt zonde voelt die extra return te laten liggen en ik verwacht dat ik mijn FIRE doelen alsnog wel kan bereiken. Daarnaast kan ik het altijd nog laten uitkeren als ik het toch nodig heb, met 20% boeterente (wat volgens mij niet nadelig hoeft te zijn, zie vragen onderaan)
Wat uiteindelijk ook nog invloed heeft is mijn verwachting hoe hoog mijn uitkeringen na AOW leeftijd gaan zijn en of ik daarmee al over schijfgrenzen (19% en 37%) heen ga, maar ik vind dat moeilijk in te schatten. Ik zit al mijn hele werkende leven in defined contribution en heb daarmee een persoonlijke pot van nu ongeveer 125k. Er staan allerlei verwachtingen in mijn pensioenoverzicht, maar ik ga even uit van de situatie “tot nu toe opgebouwd” en waarbij er nooit meer wat bij komt:
Een paar vragen, hulp wordt zeer gewaardeerd:
Hi allen!
Wij (Martin 34m en Regina 34f), woonachtig in omgeving Utrecht, lurken al enige tijd mee op deze subreddit en we lezen met veel plezier iedereens FIREvragen en -avonturen. Het lijkt ons leuk om met andere FIRE-reizigers eens af te spreken voor een drankje. We hebben dit een paar weken terug ook gedaan, en dat was erg gezellig.
We zijn niet zozeer op zoek naar mensen die de waarheid in pacht menen te hebben, want ieders situatie en prioriteiten zullen anders zijn. Maar gewoon eens lekker over geld, investeringen, aflossingen, ETF’s, strategieën, pensioen, beleggingen, crypto en weet ik het wat meer te kunnen praten.. Da’s toch cool 😊
Lijkt het je ook wat om op zaterdag 25 mei 19:30 in een Utrechts café met andere FIRE-mensen een avond te kletsen en ideeën & ervaringen uit te wisselen? Stuur mij dan nu een DM, dan laat ik je weten hoe je je aan kunt melden!
Beste iedereen, ik kan mij voorstellen dat ik niet de enige ben van mijn generatie met dit dilemma dus ik hoop met deze draad een discussie te kunnen starten.
Ik (27) woon mede dankzij de woningcrisis nog thuis, ik betaal wel kostgeld, (zo'n €300 p.m.) maar heb voor de rest naast verzekering en dergelijken niet veel vaste lasten.
Mijn doel is uiteindelijk Fi/Re te leven dus vraag mij af wat met het huidige climaat qua belastingen en woningaanbod wijsheid is. Ik kan veel sparen, maar heb het gevoel dat dit nog steeds niet tegen de prijsstijging van koophuizen op kan.
Mijn situatie in het kort op een rijtje:
Leeftijd: 27
Netto inkomen: €2750
Vaste lasten: +- €1000 (kan lager)
Cash: 28K
ETF (VWRL): 12K
Crypto: 8k
Totaal vermogen 48k
Doordat de crypto's hard zijn gestegen zit een groter deel van mijn vermorgen hierin en zal ik dit waarschijnlijk wat moeten herverdelen.
Wat is nou een rationele verdeling en maandelijkse inleg hierin? Het lijkt erop dat de woningcrisis nog jaren zal blijven, is het redelijk om voornamelijk cash te sparen met als doel op termijn een huis te kopen? Het lijkt mij dat de inflatie een aanzienelijk deel hiervan gaat opeten.
Of is het verstandiger om vol in de ETF's te gaan, de woningcrisis uit te zitten en pas over 10+ jaar een huis te kopen in de hoop dat de woningcrisis wat afkoelt? Ik zou het zo ontzettend zonde vinden om geld dat ik zou kunnen gebruiken om te sparen / een hypotheek af te lossen maandelijks naar een huisbaas over te maken.
Het blijft allemaal natuurlijk een gok, maar ik hoop dat jullie wat wijsheid kunnen bieden.
Voor degenen die nog niet FIRE zijn zal het meeste inkomen voor FIRE waarschijnlijk uit werk komen. Wil je wat kwijt over je werk? Tips voor een sollicitatie? Feedback over een werksituatie vanuit FIRE perspectief? De voordelen van part-time werken in het kader van FIRE nog eens bespreken? Etc. Dan is dit draadje voor jou!
Net als in de weekdraadjes mag je hier (bijna) alles vragen, zolang het maar gerelateerd is aan werk. Buiten dit draadje kun je voor werkgerelateerde vragen beter terecht in /r/werkzaken.
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.
Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.
Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
Afgelopen maand heb ik een belangrijke mijlpaal bereikt: ik heb de grens van 200k overschreden. Deze post is niet alleen om mijn prestatie te delen, maar ook om mezelf een welverdiende schouderklop te geven. Echter, toen ik die 200k bereikte, verwachtte ik een gevoel van voldoening en rust te ervaren. Maar in februari, toen ik mijn YNAB bijwerkte en zag dat ik de magische 200k had bereikt, was er niets van dat alles. Het was eerder een anticlimax. De rust waar ik zo naar op zoek ben, bleef nog steeds buiten bereik.
Mijn opvoeding speelde een grote rol in mijn streven naar financiële zekerheid. Als kind groeide ik op in een gezin van horecaondernemers. Mijn ouders werkten keihard, maar door omstandigheden kwamen ze bij bijzonder beheer terecht en verloren ze alles. Dit heeft mijn ogen geopend voor financiële stabiliteit en onafhankelijkheid.
Voor de coronalockdown was ik een zelfstandig personal trainer. Mijn dagen begonnen om 05:00 en eindigden om 22:00. De lockdown bracht echter een ommekeer in mijn leven. Het dwong me om te vertragen en liet me zien wat echte vrije tijd betekent. Hoewel mijn bedrijf ten onder ging, bracht het me uiteindelijk naar een nieuwe carrière in projectmanagement bij de overheid. Een verrassende wending, ik een ambtenaar wie had dat ooit gedacht. Nu werk ik 38 uur per week en als ik mijn laptop dichtklap stopt het werk. Vooral met de mogelijkheid om deels vanuit huis te werken geeft deze baan mij onbetaalbare vrijheid.
Financieel gezien deel ik mijn lasten gelijk met mijn partner. Het grootste deel van mijn inkomen is vrij te besteden, en ik streef ernaar om 30-40% ervan te investeren of te sparen. Waar ik eerder in fysiek edelmetaal investeerde is mijn huidige strategie ndexfondsen. In 2022 heb ik de switch gemaakt van VWRL bij DeGiro naar de NT fondsen bij ABN.
Nu ik de 200k heb bereikt, realiseer ik me dat financiële onafhankelijkheid niet alleen draait om het bereiken van een bepaald bedrag. Het gaat om innerlijke rust en het vermogen om grote beslissingen met vertrouwen te nemen. Ik merk dat ik de laatste maanden steeds onrustiger aan het worden ben en meer uit het leven wil halen. Vaak denk ik er aan om het roer helemaal om te gooien en te gaan reizen maar ergens heb ik het gouden handboeien gevoel.
Ik ben nu zo comfortabel in mijn huurwoning, hybride werken, overbetaalde baan bij een overheid. Heb het idee dat ik de Maslow piramide heb uitgespeeld en dat ik heb nu als een blokjes toren weer om wil gooien om weer op nieuw te beginnen.
De weg naar financiële onafhankelijkheid is een reis vol uitdagingen en groei, maar het is ook een reis die me heeft gevormd en me heeft geleerd waardevolle lessen over het leven en mezelf. Er zijn talloze situaties in de afgelopen jaren geweest waar ik mijn hoofd koel heb kunnen houden omdat ik financiele zekerheid had.
Bekijk hieronder mijn financiële reis in de afgelopen jaren:
Jaar | Netto Inkomen | Vermogen |
---|---|---|
2016 | €21k | €31k |
2017 | €27k | €42k |
2018 | €25k | €47k |
2019 | €59k | €86k |
2020 | €53k | €91k |
2021 | €36k | €123k |
2022 | €40k | €157k |
2023 | €43k | €161k |
2024 | €46k (verwacht) | €188k (inmiddels €216k) |
Link naar een visuele representatie van mijn vermogensontwikkeling
Link naar een visuele representatie van mijn uitgaven van 2023
Inmiddels heb ik mijn eerste mijlpaal op mijn FIRE avontuur bereikt; 100K spaargeld.
Nu ik de 100K spaargeld heb bereikt, ben ik gestart met maandelijks geld inleggen in het indexfonds van Meesman. De 100K is bedoeld om eventueel een huis te kopen.
Inmiddels ben ik er niet meer zo zeker van of ik wel een huis wil kopen, in verband met de gigantische stijging in maandlasten (950 euro vs. 1700 euro hypotheek). Ik vraag mij af of een huis kopen in dit geval de snelste weg naar FIRE is, of dat ik beter maandelijks kan beleggen. Echter lees ik hier ook veel berichten over de vermogensbelasting, waarmee een huis kopen wellicht toch wel weer interessant is?
In mijn huurhuis met relatief lage huur, voel ik mij op dit moment erg vrij. Het voelt fijn om voldoende geld over te hebben om te kunnen beleggen, maar ook om eventueel minder te kunnen gaan werken als ik dat zou willen. Het afsluiten van een hypotheek met bijbehorende maandlasten voor 30 jaar, voelen als een last.
Tips en ideeën over welke te nemen vervolgstappen zijn meer dan welkom!
Voor mij is het voorlopig nog niet van toepassing, maar ik vraag me af hoe de FIRE-collegae met een groter belegd vermogen (>€100.000) hiermee om gaan.
Bij de grootbanken betaal je bij grotere belegde vermogens minder servicekosten. Bij ABN Amro is het bijvoorbeeld 0,24% onder de €100.000 en daarboven 0,12%. Vanaf €400.000 is het zelfs maar 0,06%. En bij Rabobank zijn de servicekosten gemaximaliseerd op €400 per jaar, waardoor je vanaf ongeveer €230.000 helemaal geen servicekosten betaalt. Dit kan bij grote vermogens honderden of duizenden euro's per jaar schelen en moedigt dus aan om al je vermogen bij 1 bank te stallen. Vanuit kostenperspectief zou ik verwachten dat iedereen met een vermogen hoger dan pakweg €300.000 bij Rabobank zit.
Maar daar zitten natuurlijk ook nadelen aan, met name het grotere veiligheidsrisico. Als kwaadwillenden op de een of andere manier (phishing, skimming, onder dwang, verzin het maar) toegang krijgen tot je rekening ben je in 1x alles kwijt. Los daarvan is er ook het risico dat een bank de vermogensscheiding toch niet zo netjes toepast of dat er een keer een grote storing of beschuldiging van fraude is waardoor je een tijdje niet bij je geld kunt.
Ik hoor graag hoe jullie hierover denken en of jullie wel/niet spreiden!
Voor mij zelf is het kostenstukje nog niet aan de orde, dus voor nu spreid ik nog tussen twee banken. Mijn dagdagelijkse bankzaken doe ik bij een derde bank zodat er geen toegang tot de beleggingen is bij eventueel misbruik van mijn bankpas. Ik betaal daardoor wel voor drie betaalrekeningen, maar dat beschouw ik maar als een stukje verzekering.
Bespreek in dit draadje je FIRE-filosofie:
Deel dit, of vergelijkbare onderwerpen, hier!
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
Goedemorgen! Ik kijk soms eens mee via deze subreddit en heb besloten nu zelf wat te posten.
Ik vind mijzelf als een beginnende investeerder en heb het idee dat ik 'per ongeluk' op de goede weg zit. Het concept FIRE is zeker interessant maar vind het ook relaxed om nu te leven. Ik spaar wel. Op het moment woon ik in Duitsland en heb hier financieel wat opgebouwd. Nu wil ik terug naar Nederland i.v.m. familie en neem mijn partner mee. De verhuizing (eerst huren, daarna evt kopen) zit er echt deze zomer aan te komen en ik zit nu dus enorm te stuntelen met wat de financiële mogelijkheden zijn. Het zou me heerlijk lijken om iig een paar jaartjes RE te doen, maar moet dan wel goed bijpakken in de toekomst.
Alle feiten in het kort:
Dus hier mijn vragen...
Natuurlijk is het fijnst om geld ergens in te leggen, er niet naar kijken en dan een leuk zakcentje overhebben aan het einde van de rit. Ik zat te denken een belasting/financieel adviseur in te schakelen, maar heb het idee dat veel ook maar geldklopperij is (dat vast een verkeerde impressie is).
Wat zouden jullie doen? Alle tips betreft mijn situatie, een professional of anders zijn super welkom. Hopelijk kan ik wat geruststelling/een plan/duidelijkheid krijgen. Ik hoor het graag!
Wil je je voortgang delen? Je voortgang richting FIRE, of juist voortgang richting andere doelen die gerelateerd zijn aan je reis naar FIRE? Dan is dit het draadje voor jou!
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
Hallo allen,
Ik ben ondernemer en een deel van mijn vermogen bouw ik op via een pensioenbeleggingsrekening. Ik had deze bij Binck en die rekening is een tijdje terug overgenomen door Saxo. Ik was daar nooit echt blij mee, maar ik maak maandelijks nog zonder nadenken 800,- per maand over naar die rekening.
Nu kreeg ik een mail van BND (ik heb daar een gewone beleggingsrekening) dat je tijdelijk zonder overstapkosten kunt overstappen. Ik werd even nieuwsgierig naar de kosten bij Saxo en ik zag dat er afgelopen jaar 1% (van mijn belegd vermogen) aan kosten is gerekend. Daar schrok ik van, best veel.
Ik overweeg nu over te stappen naar BND. Maar ik wil me ook niet blindstaren op die twee partijen. Wellicht dat mensen hier nog tips hebben waar je op moet letten, of misschien nog andere partijen weten waar je goed terecht kan.
Voor de volledigheid: ik kies niet zelf mijn fondsen. Ik kies alleen mijn profiel (meest offensief).
We hebben allemaal een dak boven ons hoofd (nodig) en dus hebben we regelmatig vragen over wonen, hypotheken, verduurzamen en allerlei woninggerelateerde onderwerpen. Normaal gesproken is /r/geldzaken de plek voor dit soort discussie, maar wil je specifiek de mening over je woonplannen vanuit FIRE-perspectief dan is dit draadje de plek.
Net als in de weekdraadjes mag je hier (bijna) alles vragen, zolang het maar gerelateerd is aan wonen.
Let op: Dit draadje is niet het 'zeuren over de huizenmarkt'-draadje. We snappen dat de huizenmarkt momenteel 'bijzonder' is maar met zeuren schiet je niets op en de kans is zeer groot dat je reactie verwijderd wordt. /r/TheNetherlands heeft hiervoor het zeurdraadje op woensdag (of praktisch gezien iedere post over de huizenmarkt.)
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
Edit: Post een beetje aangepast, stukje over toeslagenfraude eruit gehaald, voegt geen waarde toe aan mijn vraag en volgens de experts op Reddit gebeurt dit niet op grote schaal in Nederland.
Hi DutchFIRE,
Er is nu al jaren gesteggel over Box 3 en ik ben eigenlijk het spoor bijster over de bereikbaarheid van financial independence.
Vorige week heeft staatssecretaris van Rij het nieuwe voorstel voor Box 3 (zie comments voor de bron) gepresenteerd aan de Tweede Kamer, met als uitgangspunt en ik quote: “Dat het werkelijk rendement wordt belast.” Staat er vervolgens nog steeds een vermogensaanwas in over de waardeontwikkeling van beleggingen en overige bezittingen, met andere woorden, ongerealiseerd rendement. Snappen ze het zelf nog?
Nu is inmiddels ook de Wet Betaalbare Huur aangenomen door de Tweede Kamer. Gooit nog wat extra roet in het eten.
Ik heb een appartement in de verhuur, WOZ 202.000, hypotheekvrij en 55m2 qua grootte. Mijn voornemen was altijd om ‘maatschappelijk verantwoord’ te verhuren i.p.v. mensen die niet kunnen / willen kopen uit te melken. Ik zie wat reacties over dat 200 voor een stoffering en meubilering niet in lijn is met goed willen verhuren, zal die kosten verlagen / eruit halen.
Totaalbedrag ongeveer 10,75K. Ik ontvang 12K per jaar aan huur. Als dit in 2027 meer wordt en de huur niet evenredig mee stijgt, komt de belasting ongeveer uit op 12,5K. Wil ik de woning aanhouden zal ik misschien moeten betalen voor mijn huurder. Er komt een stukje waardestijging bij kijken, alleen heb ik daar niet veel aan tot ik het huis verkoop.
Daarnaast heb ik een redelijk bedrag in NT fondsen zitten ( 115K verspreid over World & Emerging Markets). Stel dat de waarde daarvan stijgt van 120K naar 125K, zonder dat ik iets inleg. Over die 5K gaan we vermogensaanwas belasting betalen, 1,5K. Ik heb dit jaar 1,25K aan dividend ontvangen over 115K, de rest is ongerealiseerde waardestijging. Aandelen verkopen om de belasting te betalen is niet leuk, maar zal dan maar moeten.
Mijn verhuurde woning zou ik kunnen verhuren tegen 1.250 per maand als de wet betaalbare huur er niet zou zijn, want na de verduurzaming gaat het energielabel van C naar A en als ik er een nieuwe keuken en badkamer in zet, dan gaat het van sociale huur naar vrije sector omdat ik boven de 150 punten uitkom. Blijven inleggen in aandelen lijkt ook niet de oplossing te zijn als ik middels de vermogensaanwas breakeven speel.
Hoe kijken jullie hier tegenaan? Wat zijn jullie plannen om FI(RE) te behalen? Emigreren is voor mij en mijn vriendin geen optie, althans nu nog niet. Misschien dat ik ergens verkeerd reken, corrigeer me graag indien dat het geval is.
Note: Dit is een klaagsessie over de belasting, niet over meer geld verdienen uit arbeid (Box 1).
M:36 met partner
Nw: +/-800k
Ik lees hier nu al een tijdje mee, en ben zoals velen van jullie niet blij met de ontwikkelingen rondom de vermogensbelastingen. Ik zie eigenlijk dat iedereen hier 2 opties lijkt te overwegen namelijk:
Ik zelf zie ook nog een derde optie, en ik vroeg me af of anderen hier deze ook hebben overwogen. Dit betreft de aanschaf van woningen voor de verhuur in het buitenland. Nederland heeft met veel landen overeenkomsten gesloten waarbij het bezit van een woning in het buitenland belast zal worden onder de wetgeving aldaar. Onze NL belastingdienst mag hier dus verder niet aankomen (inkomen uit verhuur en bezit van deze woningen).
Ik ben zelf nu aan het kijken voor (enkele) apartement(en) buiten de EU. Iemand anders hier al is aangedacht of hier mee bezig?
Ik ben sinds september 2021 full-time aan het werk bij een big tech firm en heb sindsdien al mijn uitgaven netjes bijgehouden. Nu, een paar jaar verder, wil ik mijn strategie onder de loep nemen.
Allereerst mijn huidige situatie, met een salaris van €3.400 netto per maand:
Categorie | 2024 |
---|---|
Spaarrekening Revolut (3.09%) * | €10.300 |
Spaarrekening Trading 212 (4.2%) * | €20.000 |
Peaks | €10.500 |
Degiro | €1.000 |
Ledger (crypto) | €3.700 |
MSFT | €28.000 |
TOTAAL | €73.500 |
Studieschuld DUO | €64.000 |
VERMOGEN | €9.500 |
* Revolut beschermt tot €22.000 en Trading 212 tot €20.000 op hun bellegingsrekeningen.
In het verleden heb ik automatisch een maandelijks bedrag belegd via Peaks, wat rondgespeeld met crypto en wat losse aandelen gekocht via Degiro. De reden dat ik zo veel aandelen heb in MSFT, is omdat ik die elk kwartaal ongeveer €2.000 aan MSFT met 10% korting kan kopen.
Categorie | 2024 | Percentage |
---|---|---|
Volledig maandslaris | €3.400 | 100% |
Per maand op beleggingsrekening | €680 | 20% |
Per maand in MSFT | €680 | 20% |
Per maand beleggen | €340 | 10% |
Overigen per maand | €1.700 | 50% |
Verder geen grote plannen voor grote aankopen op de horizon, dus als ik zou maandelijks keer op keer deze planning moeten kunnen volgen. Wat denken jullie?
Heb je tips om af te dingen in webshops of bij de lokale schoenmaker, tips om op grote en kleine dingen te besparen, het mag allemaal hier!
Daarnaast mag je in dit draadje ongegeneerd pochen over de besparingen die je hebt kunnen fixen door slim onderhandel- of doe-het-zelf werk.
We kijken uit naar jullie slimmigheden!
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.
Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.
Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.
Bespreek in dit draadje je FIRE-filosofie:
Deel dit, of vergelijkbare onderwerpen, hier!
Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.