Hi allemaal,

Al jaren heb ik het er met vrienden over dat het ons te gek lijkt om samen een vakantiewoning te kopen in het buitenland. Ik geloof dat we allen redelijk serieus zijn, maar we hebben ook geen idee wat wél kan en wat niet mogelijk is.

Heeft een van jullie toevallig ervaring met het gezamenlijk kopen van een tweede woning in het buitenland? Zijn er mogelijkheden om (gezamenlijk) een hypotheek aan te gaan hiervoor? En zo ja, waarmee moet je dan rekening houden? We kijken vooral binnen Europa (omdat we denken dat dit makkelijker is).

Ook benieuwd naar andere verhalen van jullie. Het samen kopen van een tweede woning brengt natuurlijk ook risico's met zich mee, bijvoorbeeld als de vriendschap stuk loopt.

Mocht iemand hiermee ervaring hebben, heel fijn als je je ervaring wil delen!

Hallo allen! :)

Ik ben vorig jaar begonnen met beleggen bij Meesman. (Helaas niet 10 jaar eerder)

Ik ben getrouwd en heb 2 jonge kinderen. We hebben een koophuis en werken beide.

Wij leggen maandelijks in (voornamelijk aandelen wereldwijd en ook nog een deel in aandelen duurzame toekomst)

Mijn beleggings horizon is ongeveer 20 a 25 jaar.

Maar ik merk dat ik het lastig vind om te bepalen hoeveel procent ik ook in obligaties zou moeten investeren. Zou ik nu al echt 25% in obligaties en circa 75% in aandelen investeren?

Of kan ik met gemak nog een paar jaar in aandelen investeren?

Is hier ergens duidelijke informatie over te vinden. Of hebben jullie hierin wellicht wat goede tips?

Alle info is welkom en mooi meegenomen!

Ben al wat begonnen met diverse boeken/informatie te lezen over passief beleggen. Maar mis een beetje de info wat ik op mijn leeftijd+situatie zou moeten doen.

Alvast bedankt.

Voor alle duidelijkheid: ik vraag niet om een vergelijker. Het gaat om adders onder het gras. Dingen die je kunnen bijten of waar je juist naar moet uitkijken.

Mijn vijfjarige, vaste contract (gas, elektra, geen zonnepanelen) verloopt begin 2025 en verlengen is financieel onaantrekkelijk. Een paar maanden geleden waren de marktprijzen mooi voor een nieuw, eenjarig vast contract maar ik was nog buiten de termijn waarin een overstap vooruitlopend kon worden geregeld.

Die termijn is nu aangebroken maar de prijzen zijn omhoog gekropen. Het is koffiedik kijken om te weten of die prijsstijging doorzet, maar indicaties wijzen erop.

In negatieve beoordelingen heb ik gelezen dat sommige leveranciers na het aangaan van contracten de prijzen alsnog verhogen als de marktprijzen stijgen vóór de overstap, en zelfs tijdens de looptijd. Ik neem aan door bepalingen op te nemen die dat legaal maken.

Zijn er grotere leveranciers waarmee je moet oppassen (daarmee) en omgedraaid, zijn er leveranciers die juist prijzen verlagen als die dalen voordat het contract begint?

Ik woon momenteel samen met mijn vader. Verder woont er niemand op het adres en zowel hij als ik hebben momenteel geen partner. Volgens de pagina van de belastingdienst over fiscaal partnerschap kun je fiscaal partners worden met een van je ouders/kinderen mits je allebei 27 jaar of ouder bent, samen woont en aan een andere gestelde voorwaarde voldoet. Moge het duidelijk zijn dat wij geen notarieel samenlevingscontract hebben of een kind samen, maar mijn vader is wel eigenaar van het koophuis waar wij in wonen. Als een van de voorwaarden staat vermeld:

"U bent samen eigenaar van een eigen woning waarin u allebei woont"

Nu vat ik "samen eigenaar" op als allebei mede-eigenaar van de woning zijn, wat ik niet ben, want de woning staat enkel op mijn vaders naam. Alleen weet ik niet of de belastingdienst hier hetzelfde over denkt. Is samen op hetzelfde adres wonen met een koopwoning al genoeg om "samen eigenaar" van een woning te zijn? Misschien lijkt dit een wat onbenullige vraag, maar ik wil graag weten wat ons financieel te wachten staat en ik ben geen ster in het interpreteren van dit soort dingen. Als er verder niemand op ons adres komt wonen (bijv. een minderjarig kind) zie ik geen andere voorwaarde staan die ervoor zou zorgen dat wij fiscaal partners worden.

Misschien als bonusvraag: is er hier iemand die fiscaal partners is met zijn/haar ouder/kind? Volgens mij zou dat in het geval van mijn vader en ik fiscaal nadelig uitpakken, maar misschien is dat voor andere mensen anders.

Ik heb een auto van 9 jaren oud. Ik heb deze 2^(e) hands 5 jaar geleden gekocht en al die tijd WA + Volledig Casco verzekerd. Ik heb 23 schadevrije jaren, dit geeft BM trede 22 geeft 75 % korting. Ik heb ook een No-Claim Garantie.

Tijdens oud en nieuw 2022-2023 is er een stuk vuurwerk van een onbekend persoon op gekomen en dit heeft een 2 kleine langwerpige deukjes in de motorkap gegeven. Ik vond dit vervelend, maar niet zo schokkend dat ik het perse wilde laten maken. De inschatting van een schadebedrijf is dat het zonder spuiten aardig gerepareerd kan worden, het zal tussen de €100 en €200 kosten, verwachtten ze. Om de schade 100% te repareren zal de motorkap gespoten moeten worden etc. Ik wilde geen schade claimen, want dit gaat ten koste van schadevrije jaren en vond het ook niet nodig dat men op kosten van de verzekering de gehele motorkap zouden spuiten.

Nu krijg ik via mijn werk een leaseauto en ga ik mijn auto verkopen. De waardevermindering door de deukjes zal nu naar voren komen. De waarde van de auto is ongeveer €11.000 op basis van vergelijking en actuele biedingen. De schade maakt mijn auto minder interessant voor een particulier, die zal meer over hebben voor een auto zonder schade.

Kan ik deze schade nog claimen?

Als dat kan, wat is dan nu handig:

- Schadebedrag laten uitbetalen door de verzekering? Op basis waarvan is dat bedrag dan te bepalen? Reparatiekosten of waardevermindering?

- Schade laten maken op kosten van de verzekering?

Als ik de komende 5 jaar (en misschien langer) een leaseauto rijd, wat gebeurt er dan met mijn schadevrije jaren?

Alvast bedankt voor jullie antwoorden en adviezen.

Hallo, momenteel woon ik (M36, alleenstaand) prima in een appartement in de randstad. Waarde is 500k, hypotheek nog 50k. Ik zit te overwegen een nieuwbouw appartement van circa €1.1m te kopen met alle bijkomende kosten. Ik zie veel voordelen (groter, dichter bij centrum, nieuwer, meer buitenruimte, vrijer gelegen, beter geisoleerd), maar ook de nodige nadelen (veel hogere maandlasten richting max hypotheek, ik committeer mezelf aan bepaalde inkomsten, mindere zonligging). Ik snap dat ik voor mezelf moet beslissen, maar wat meedenken zou.ik op prijs stellen.

Hi, Ik had wat crypto ooit gekocht en totaal vergeten. Recentelijk bij de scheiding kwam ik hier weer achter. Dit vrijwillig bij de belastingdienst aangegeven en ze hebben nu eindelijk vastgesteld dat ik belasting moet betalen over een vermogen van 145.000 voor 2022 in box 3. En vragen of ik hiermee akkoord ga. Ik heb al overal op de belastingdienst website en rekentooltjes gekeken maar krijg extreem uiteenlopende resultaten van 880 euro tot aan 45.000 euro wat ik zou moeten betalen. Iemand hier met meer kennis hiervan die mij een duidelijker antwoord of iig een kleinere range kan aangeven waar ik aan moet denken als ik dit accepteer? Of moet ik hier bezwaar tegen maken?

Ter context: ik had in 2022 geen andere schulden behalve mijn hypotheek van 200.000 en een autolening van 50.000

Ik heb een vraag over de berekening van de jaarruimte voor mijn pensioen, waar ik over twijfel.

Bij de vraag:

“Wat waren uw inkomsten uit loondienst in 2023?”

Moet ik dan het bedrag invullen bij

“Totaal box 1: werk en woning”,

wat in mijn geval lager is, of moet ik alleen

“Inkomsten uit werk” (en andere inkomsten)

invullen?

In mijn geval is “Totaal box 1: werk en woning” namelijk lager, omdat daar een gedeelte van de hypotheekrente en de inleg van vorig jaar in de pensioenrekening van worden afgetrokken.

Hi,

Ik ben van plan om een nieuwe auto te nemen, maar ik twijfel of ik een occasion (onder de 10k en benzine) ga kopen of ga private leasen (elektrisch).

Private lease = een elektrische Citroën C3 Kopen = Kia picanto of iets in die segment.

Private lease = 380 per maand inc. subsidie (15.000 km per jaar)

Kopen = 60 verzekering, 25 euro wegenbelasting. Daarnaast heb je natuurlijk nog je onderhoud, wat variabel is.

Mijn vrouw en ik gaan bij elkaar 3 dagen per week naar kantoor, hiervoor krijgen we wekelijks 60 euro reiskostenvergoeding (dus 240 euro per maand).

Heen en weer naar werk is totaal 260 km per week, wat ongeveer neerkomt op een elektriciteitsverbruik van 25 euro per week (100 per maand). We houden dus ongeveer 140 euro aan reiskostenvergoeding over. Daarnaast rijdt prive natuurlijk ook voordeliger.

Wat zouden jullie doen?

Btw, de auto is na een jaar kosteloos opzegbaar. Waarschijnlijk gaan we het dan ook inleveren ivm duurdere motorrijtuigenbelasting.

Ik (29) werkte tot kort in loondienst binnen een sector waar geen CAO hebben de norm is. Pensioen opbouwen via je werkgever gebeurd dus vrijwel nooit.

Ik ben nu verder gegaan als ZZP-er en heb de laatste 2-3 jaar pas echt stappen gemaakt om mijn pensioen op de bouwen via een pensioenrekening op DEGIRO. Ik kan niet zien wat voor effect dit pensioen heeft binnen pensioenoverzicht. Dit wordt niet meegenomen daarin.

Binnen DEGIRO zie ik eigenlijk alleen het totaal bedrag wat er nu in mijn pensioenpot zit, en ik vraag me nou eigenlijk af wat een goed bedrag is om in je pensioenrekening te hebben rond je 30ste als je het zelf moet doen, om ongeveer te weten waar ik sta.

Ik vroeg me af; zijn er hier eigenlijk mensen die al geld uitgeven van hun belegd of anderzijds gespaard vermogen?

Iedereen is hier altijd vooral bezig met vermogen opbouwen, zo ook ikzelf. Alle vaste lasten en de jaarlijkse vakanties betalen we gewoon uit ons loon, dus dat komt niet van de spaarrekening of beleggingsrekening.

Ikzelf heb eigenlijk niet echt een doel waarvoor ik spaar... M'n huis is voorlopig prima, ik kan op vakantie, het ontbreekt me eerder aan meer vrije dagen dan aan geld, ik ben momenteel niet echt bezig met vroegpensioen. Dus nu ik m'n spaarrekening en beleggingen zie groeien vraag ik me wel eens af; wat ga ik er eigenlijk mee doen? Voor welk doel zou ik ooit geld van m'n spaarrekening afhalen?

Misschien dat wanneer ik ooit m'n lease auto van het werk kwijt raak dat ik een keer een mooie auto koop, maar verder geen idee.

Dus bij dezen de vraag; wie van jullie heeft zijn spaargeld of beleggingen wel eens aangesproken, of wat is jullie doel met je vermogen?

Hoi, Wat zijn jullie ervaringen met het verhuren van je huis tijdens een reis? Mijn vriend en ik willen ongeveer 8 tot 11 maanden reizen en vrienden in ons huis laten. We hebben eventuele toestemming van de Hypotheker alleen ik vind het een hoop gedoe. Veel geregel, belastingen die hoger worden etc. Ik zou het prima vinden om het gewoon "zwart" te doen, maar zij willen zich inschrijven op ons adres. Heel begrijpelijk, maar ik schiet dan toch in de stress van alle regels en onduidelijkheden. Kun je zomaar 2 mensen op jouw adres laten wonen? Wat zijn de ervaringen met verhuur met een diplomatenclausule? Welke invloed heeft dit op belastingen? Alvast bedankt!

Bewerkt: het zijn goede vrienden die in ons huis komen, no worries

Hey

Zijn er mensen die vaak boodschappen doen in duitsland of belgie en niet in de buurt van de grens wonen maar hier aanzienlijk veel voordeel uithalen? Zoja wat kopen jullie altijd? En in welke winkels?

Iemand ervaring met deze situatie bij het kopen van een huis?

Ik heb een voorlopig koopcontract getekend, maar perongeluk "27-11-2024 27-11-2024" ingevuld inplaats van "Utrecht 27-11-2024".

Iedereen zegt dat dat wel goedkomt, maar niemand kan het echt met zekerheid zeggen. Is dit een probleem voor mijn hypotheekaanvraag?

Ik ga morgen langs om plaatsnaam plus paraaf nog te plaatsen bij de verkopende makelaar. Maar ik heb geen voorbehoud, dus ik knijp hem nogal.

Hoi, ik heb advies nodig over het volgende: Ik werk nu zo'n 3 jaar bij een reclame bureau. Mijn officiele titel is medior vormgever. Ik heb een mbo4 opleiding afgerond voor dit vak en ben 24 jaar.

Nu ligt mijn salaris vrij laag. Ik krijg zo'n 15 euro per uur. Mijn taken pakket is best uitgebreid:

• Het ontwerpen van print uitingen en drukklaar maken
• Web/ux designen
• Social media werkzaamheden
• Korte animaties en videos maken
• Het ontwikkelen van logo's en huisstijlen

Ik wil een gesprek aangaan met mijn werkgever voor een loonsverhoging maar ik vind het heel lastig een bedrag te noemen. Online kan ik moeilijk een gemiddelde vinden. De bedragen liggen zo ver uit elkaar.

Graag hoor ik jullie ervaring en werkzaamheden en wat jullie zo'n beetje verdienen als vormgever :)

I am a new expat who moved here in September. A few weeks ago, I subscribed to ONVZ. (It was suggested by my company).

However, upon further research, I find that most basic insurance are quite same and ONVZ is quite expensive. My monthly premium along with my wife's comes to be ~364/month. On Independer.nl, I see I can opt for more appropriate Health Insurance providers.

• Is it possible for me to switch to another provider from January? If not, until when do I have to wait before I can switch to another provider?

Vervolg op: https://www.reddit.com/r/geldzaken/comments/1gqiaqw/uurtarief_bij_startup/

Ik ga als freelancer en developer werken (als founder en CTO) binnen een B.V. Voor die samenwerking heeft de CEO een samenwerkingscontract opgesteld met een aantal voorwaarden waaraan we ons drieen als founders allemaal aan moeten houden.

In het contract staat een stukje over "Vesting Schedule" dat gaat over het toedienen van equity (aandelen) in de B.V. aan de founders (dus o.a. aan mij). Dit wordt gedaan over een periode van 4 jaar waarin je steeds een stukje equity krijgt. Na die 4 jaar heb ik 20% aan equity in de B.V. Nu staat hierin dat ik pas na één jaar het eerste stukje equity krijg, dat is 5% (1/4 van die totale 20%). Ook staat erin dat de CEO mij ten alle tijden uit de B.V. kan zetten.

Wanneer ik de eerste maanden veel werk erin steek en de CEO mij binnen het eerste jaar eruit zet heb ik dus geen equity.

Wat is gebruikelijk hierin?

Hey!

Sorry for English, but ik ben nog steeds aan het leren! :-)

I am here with the 30% ruling so I didn't pay too much attention to it up to now, but reading the new taxation on the unrealized capital gain I have a question.

I understand that having paid taxes on the unrealized gains, upon realization there is no additional taxation (I might have misunderstood?). However, I think I want to retire in my home country and widthraw my investments when living there and there there is taxation upon realization.

How to avoid the double taxation? Should I widthraw before leaving the Netherlands and then re-invest lump sum upon settling in the new country? This feels somewhat cumbersome, so I was wondering if there is an alternative way.

Thank you!

Goedemiddag mede-Redditors,

Ik heb besloten om te beginnen met beleggen. Mijn situatie is als volgt: 28j, koophuis, lage maandlasten, werkzaam in loondienst. Mijn totaal vrij besteedbaar vermogen is ongeveer 60K, waarvan het meeste staat geparkeerd op een buitenlandse spaarrekening tegen een hoger rentetarief dan dat ik bij mijn huisbank krijg.

Ik heb besloten om te willen beleggen omdat mijn horizon nog erg lang is en ik het idee heb dat ik niet het maximale uit mijn vermogen haal. Mijn doel is om op lange termijn mijn vermogen op een veilige manier te laten groeien.

Gister heb ik de stap gemaakt. Ik heb een beleggingsrekening geopend bij DEGIRO. Een vriend van mij die werkzaam is als RA adviseerde mij om te beleggen in een wereldwijd gespreide ETF. Zo gezegd (en na eigen research op internet) zo gedaan, en heb ik voor ongeveer 5K aan iShares MSCI World aangeschaft.

Nu merk ik aan mijzelf dat ik het een spannende gedachte vind dat ik ook daadwerkelijk inleg kan verliezen, in plaats van het tegen een vaste rente veilig op de spaarrekening te laten staan. Gister zit ik met de telefoon aan mijn hand geplakt, en zie ik hoe ik mijn eerste dag afsluit met een klein verlies.

Ik weet niet zo goed waar ik op het moment goed aan doe. Enerzijds vind ik het spannend om inleg te verliezen, aan de andere kant heb ik vanzelfsprekend vertrouwen in een veilige beleggingskeuze. Ik denk er daarom ook over na om een groter deel van mijn spaargeld te beleggen, aangezien ik op dit moment nog geen 10% van mijn totale vrij besteedbaar vermogen beleg. Mijn plan is om ongeveer 300 euro per maand bij te willen gaan beleggen.

Ik hoop dat er hier mensen zijn die zich herkennen in de situatie toen zij besloten te starten met beleggen, en mij advies kunnen geven over rustig blijven zitten, bijkopen of overwegen het helemaal niet te doen.

Hoi!

Ik ben starter op de woningmarkt en zou dolgraag een hypotheek willen krijgen om iets te kunnen kopen. Echter word ik door mijn situatie afgewezen door banken en een hypotheekadviseur die ik heb gesproken. Ik ben ondernemer en mijn inkomen komt uit mijn bedrijf in Zwitserland en wordt in Zwitserse Frank betaald (valuta risico voor de banken). Daarnaast heb ik een gat van 15 maanden in mijn inkomen van de laatste 3 jaar. Het vooruitzicht is dat we in de toekomst echter wel gewoon salarissen kunnen uitbetalen. Maar niet echt een goede uitgangspositie dus.

Het positieve is dat ik flink wat spaargeld heb, waarmee ik zomaar 40-50% van de woning zelf zou kunnen financieren. Daarmee lijkt mij het risico voor de geldverstrekker klein als het huis als onderpand geldt (de kans dat het huis 40% in waarde daalt lijkt me niet groot). Echter lijken de banken vooral naar je inkomen te kijken.

Heeft iemand een idee op wat voor manier of waar ik wellicht toch een hypotheek zou kunnen krijgen?

Alvast bedankt voor het meedenken!

Hoi allemaal,

Ik zou graag onafhankelijke meningen willen betreft mijn woonsituatie. Ik (26 jaar) woon samen met mijn partner (29), onze tweeling van 14 maanden en onze twee hondjes in een appartementencomplex, 3 hoog, 6 trappen zonder lift.

We huren via de sociale huurwoningen, momenteel 500 per maand. Dat is natuurlijk heel laag. Echter staan we nummer 1 voor een andere woning, 20 minuten verderop. Dat is een eensgezinswoning. Een stuk ruimer, 3 slaapkamers, een grote tuin en een grote zolder. Echter is de huur een stuk duurder. 850 euro per maand.

Mijn familie vind dit verschrikkelijk dom en denken dat we niet rond kunnen komen. Ik ga hier paniek van raken dus wil ik vragen wat jullie er van vinden. We hebben niet veel spaargeld en moeten mogelijk wat bij lenen als we helemaal gaan verhuizen (max 1000 euro). Dat is alles behalve ideaal alleen vind ik het waar we nu wonen erg zwaar met een tweeling. Ik kan nooit alleen naar buiten door alle trappen en ik mis ontzettend een tuin. Met ons inkomen zitten we jaarlijks op 40290. Alles berekend en wel zouden we wekelijks 250 - 280 euro te spenderen hebben. Voor alles. Boodschappen, tanken, luiers etc. Denken jullie dat dit te doen is? We sparen ernaast ook een klein bedrag per maand. Ook voor onze kindjes. Dat is een heel stuk minder dan we nu uitgeven (al vind ik de hoeveelheid uitgaven die ik besteed aan onzin echt absurd). Betreft huurtoeslag weten we niet of we wat gaan krijgen in 2025. Nu krijgen we niks maar onze huur is ook erg laag.

Mijn vraag is dus: is dit te doen?:)

Hi allemaal,

Nu het einde van het jaar nadert, vroeg ik me af of het verstandig is om nog voor 1 jan 2025 eenmalig een bedrag van circa 5k extra af te lossen op mijn hypotheek. Dit omdat mijn vermogen op 1 jan 2025 waarschijnlijk iets boven de vrijstellingsgrens van circa 57k zit als ik dit niet doe.

Ik heb anno nu een beleggingsportefeuille van circa 50k en een buffer van circa 10k spaargeld. Kan ik nu het beste eenmalig 5k van mijn spaargeld gebruiken voor een extra aflossing op de hypotheek zodat ik bij de volgende belastingaangifte onder de vrijstellingsgrens blijf?

Bedoeling is dan om het spaargeld in de eerste maanden van 2025 weer aan te vullen, mogelijk mede door tijdelijk minder in te leggen voor beleggen (wat ik maandelijks doe).

Ergens voelt dit tegenstrijdig omdat ik een hypotheek heb die nog circa 25 jaar loopt en waarvan de rente vaststaat op 1,6% voor de volledige doorlooptijd. Met beleggen zou ik in de regel meer moeten kunnen verdienen dan dat ik bespaar met extra aflossen.

Omdat ik voor de volgende aangifte net op de grens zit, twijfel ik toch om het voor dit jaar eenmalig zo te doen en zo nog even onder de vrijstellingsgrens te blijven.

Wat zouden jullie hierin adviseren?

Dank alvast voor het meedenken!

Tijdelijk account gemaakt ivm privacy.

Ik ben een begin 30 jarige man. Ik heb een okay baan in de IT. Toch kan ik helaas niet tot nauwelijks rondkomen. Dit heeft ertoe geleid dat ik een lening aan ben gegaan bij Ferratum.

Nu heb ik deze inmiddels deels terugbetaald, maar kan voor aankomende maand de huur niet betalen.
Ook omdat mijn creditcard is afgeschreven.

Nu is er een situatie ontstaan, waar ik 1800 euro in het rood sta. Ik kan momenteel geen geld opnemen, geen rekening betalen en zodoende ook geen geld opnemen of uitgeven.

Wat zijn eventuele stappen die ik kan nemen? Ik durf niet naar mijn ouders te gaan, maar ik zie momenteel ook totaal geen weg vooruit. Ik heb al contact gehad met mijn verhuurder, voor een betalingsregeling. Deze lijkt akkoord te gaan. Echter betekent dat ik tot einde maand helaas geen boodschappen kan doen of dergelijke.

Hallo hivemind! Ik zit een beetje met het volgende probleem:

Mijn bedrijf (BV) heeft twee bankrekeningen: eentje bij bank 1, en eentje bij bank 2. De rekening bij bank 1 staat op bedrijfsnaam, de rekening bij bank 2 op een handelsnaam, en vanaf daar wordt het grootste deel van onze transacties gedaan. We werken voor een aantal bedrijven die buiten Nederland gevestigd zijn, om specifiek te zijn in Hong Kong en Cyprus. Ruwweg 85% van onze omzet komt van bedrijven aldaar. We maken verder iedere week geld over naar mensen die op freelancebasis voor ons werken; deze mensen bevinden zich grotendeels in Nederland (en maken we dus over naar Nederlandse rekeningen), met een enkeling waarvoor we geld overboeken naar Griekenland, Turkije, en een zootje mensen in België.

Nu heeft bank 2 ons al enkele maanden de nodige vragen gesteld en lopen ze enorm te zeuren over het feit dat wij dus geld uit Hong Kong en Cyprus ontvangen, wat ertoe heeft geleid dat bank 2 nu de relatie met ons heeft stopgezet. Bank 1 biedt helaas niet het doen van batch betalingen aan, dus onze transacties volledig naar bank 1 verplaatsen is geen optie.

Nu ben ik zojuist gebeld door een derde bank waar ik een aanvraag had gedaan voor een zakelijke rekening; zij geven aan dat ze dit niet kunnen doen omdat bank 1 (dus NIET die die ons gaat blokkeren) geen bank verklaring afgeeft; iets dat zij blijkbaar wel vereisen wanneer je als reeds bestaand bedrijf wilt overstappen van bank.

Online kan ik op de websites van diverse banken weinig vinden over of zo’n verklaring nodig is bij alle banken, en bij googlen vind ik voor mijn gevoel ook veel cowboys / IT-only banken waarvan ik me afvraag in hoeverre dat een veilig en stabiel idee is.

Hebben jullie tips voor banken waar men hierover meedenkt, en/of heeft iemand hier weleens in een vergelijkbare situatie gezeten? Het laatste dat ik wil is geen bankrekening meer hebben want dan kan ik de boel wel opzeggen.

Mijn CV moet worden vervangen en heb nu de optie om te kiezen voor een nieuwe CV of een warmtepomp.

Heb berekend dat de warmtepomp over 15 jaar voordeliger is dan een CV (5k ongeveer). De warmtepomp heeft een hoge aanschafwaarde, de CV niet. Ik zou het geld wat ik bespaar door een CV te kiezen ook in een ETF kunnen steken.

Het is nogal koffiedik met de onzekerheid van de energieprijzen kijken maar wat zouden jullie in dit geval doen?

Mijn vriendin en ik gaan uitelkaar en we hebben een koophuis.

Weet iemand of het mogelijk is als mijn broer haar deel van de hypotheek overneemt? Mijn vriendin is akkoord met het bedrag dat ze heeft afgelost tot nu toe en het bedrag dat ze initieel heeft geïnvesteerd in het huis. Dat is totaal waarde van ongeveer 45.000.

Edit: Alle informatie gestructureerd neergezet.

Recent hebben mijn vriendin (26) en ik (27) onze woning verkocht, wat een overwaarde van € 123.000 opleverde. Na investeringen in onze nieuwbouwwoning verwachten we € 60.000 over te houden, waarvan we € 10.000 als buffer reserveren. De resterende € 50.000 willen we gebruiken om óf af te lossen op onze hypotheek óf te beleggen. We staan open voor inzichten en tips om een goede keuze te maken.

Onze situatie

• Hypotheekstructuur:
  • Leningdeel A: € 16.000, rente 2,37%, looptijd 18 jaar
  • Leningdeel B: € 148.000, rente 4,54%, looptijd 9 jaar
  • Leningdeel C: € 20.000, rente 4,54%, looptijd 9 jaar
  • Leningdeel D: € 316.000, rente 2,31%, looptijd 27 jaar
• Huidige maandlasten: € 2.200
• Netto inkomen: € 7.000 (excl. bonussen)
• Loan-to-Value (LTV): Momenteel 98,15%. Met een taxatie verwachten we dit te verlagen naar 60-80%, wat kan resulteren in een besparing van € 100 per maand aan risico-opslag.
• Huidige beleggingen: € 25.000 in wereldwijd gespreide NT-fondsen, met een maandelijkse inleg van € 1.000 en een horizon van 25 jaar.

Scenario’s

1. Aflossen (€ 50.000 op leningdeel B en C):
De nieuwe maandlasten zouden er als volgt uitzien:

• Leningdeel A: € 65,70
• Leningdeel B: € 610,37
• Leningdeel C: € 0 (volledig afgelost)
• Leningdeel D: € 1.298,09

Totale maandlast: € 1.974,16. Inclusief de besparing op risico-opslag (€ 100), komt dit uit op € 1.874,16.

• Voordelen: Direct lagere maandlasten, risicovrije besparing en een lagere LTV.
• Nadelen: Geen potentieel hoger rendement op lange termijn zoals bij beleggen.

2. Beleggen (€ 50.000 lumpsum):
Ons belegd vermogen stijgt naar € 75.000, met een verwachte groei van 7% per jaar. Door de bijleenregeling vervalt HRA op dit bedrag.

• Voordelen: Kans op een hoger rendement over een horizon van 25 jaar.
• Nadelen: Geen gegarandeerde besparing en een verhoogd risicoprofiel.

3. Combinatie (€ 25.000 aflossen, € 25.000 beleggen):
Een mix van lagere maandlasten (door aflossing op leningdeel B) en de mogelijkheid tot lange termijn vermogensgroei via beleggen.

• Voordelen: Balans tussen zekerheid en potentieel rendement.
• Nadelen: Minder uitgesproken voordelen van beide opties.

Vragen voor jullie

• Wat vinden jullie van deze analyse?
• Zouden jullie kiezen voor meer zekerheid (aflossen), meer kans op groei (beleggen) of een combinatie?
• Zijn er aanvullende factoren waar we rekening mee moeten houden?

Alle inzichten en adviezen zijn welkom! 😊

Ik woon sinds dit jaar samen met mijn vriend en ik kreeg hiervoor een uitkering. Die zette nog een aantal maanden door, maar sinds mijn vriend wat meer is gaan verdienen, krijg ik dus helemaal niets meer.

Ik had een bijzondere bijstand uitkering omdat ik hersenletsel heb en daardoor niet veel kan werken. Nu ik helemaal niets meer krijg, heeft dit grote gevolgen; mijn auto zal ik moeten verkopen(we wonen in een dorp), de tandarts maar weer afzeggen, en totaal geen eigen geld hebben om iets van rekeningen te betalen. Of überhaupt bij te kunnen dragen aan de huur en voorzieningen.

Mijn partner zal de hele huur op zich moeten nemen. Naast zijn auto, verzekeringen en rekeningen zal hij ook voor ons alle boodschappen moeten betalen. Er blijft dan echt niets over. Van zijn geld.

Ik werk inmiddels een aantal uren per week als ZZP'ER maar dit levert voorlopig nog niet veel op (wit) en mijn partner kan ook niet meer werken.

Wat zijn onze opties? We begrijpen er niets meer van hoe dit kan in onze samenleving dat wij zo moeten leven. We overwegen om beiden weer anti kraak te gaan wonen zodat we misschien wat meer overhouden.

TLDR; hoeveel geld mag je naar elkaar over maken zonder partners van elkaar te zijn? Hoe groot is de kans dat hierop gecontroleerd wordt door de belastingdienst?

Mijn vriend en ik hebben allebei onze eigen huurwoning, waar we ook staan ingeschreven. Op papier wonen we dus niet samen. In de praktijk woont mijn vriend echter bij mij. Op korte termijn zegt hij zijn woning op en trekt hij bij mij in.

Dit jaar is hij mijn huur gaan meebetalen, met het idee dat we samen zouden gaan wonen. Dat is er echter nog niet van gekomen. Op dit moment heeft mijn vriend ongeveer €7500 naar mij overgemaakt. Niet alleen voor de huur, maar ook bijv. iets voorschieten of kosten van een grotere aankoop delen.

Omdat wij van plan waren halverwege het jaar samen te gaan wonen, zagen wij hierin niet direct een gevaar. Echter is het straks 2025 en zijn wij officieel niets van elkaar.

Gaat dit problemen opleveren? Moeten we aangifte schenkbelasting doen?

Om te beginnen, ik heb een weggooi account aangemaakt want ik schaam me hier voor. En ja onafhankelijk van wat de uitkomst is, ik heb de bal jarenlang laten liggen, ik wist in m'n achterhoofd wel dat er iets niet klopte maar nooit op geacteerd.

Kort de situatie: 2010 - Eerste woning (120k) gekocht met bankspaar. 2018 - Verhuisd naar een goedkopere woning (110k, ja het kon toen nog), ~100k Annuïtair 2020 - Samen gaan wonen, oude woning verkocht en nieuwe woning van 290k gekocht (Annuitair, tegen 1,6%!) Ivm HRA voordeel is deze lening deels voortgeborduurd op de 2018 lening(weet niet meer precies hoe en wat) en bestond uit twee leningdelen. Een van 100k en een van 190k. 2022 - Beide onze carrières hebben een vlucht genomen, we kunnen nu veel meer lenen en kwamen ons droomhuis tegen waar we nu met veel plezier wonen. 2020 woning verkocht met een leuke winst en nu een Annuïteitenhypotheek van 700k, waarbij de 2020 hypo is meegenomen naar de huidige woning(tegen 1,9% want geen NHG meer) en een nieuw gedeelte van ruim vier ton tegen 3,7%.

Voor het gemak 7 ton in totaal, bestaande uit 3 delen van ~80k, ~180k en ~420k.

Maar nu het rare, als ik mijn maandelijks voorschot HRA van afgelopen jaren erbij pak is dit voor ik ging samenwonen ongeveer €185 iedere maand, en daarna 40! Begonnen in 2020 en nu nog steeds zo. Als ik het het op een bierviltje uitreken is dit ongeveer de helft(woning staat 50/50 aangegeven) van de HRA van het deel dat 80k is! Maar als ik de boel op een bierviltje uitreken met alle delen zou dat sinds 2020 meer moeten zijn, en nu nog veel meer, een euro of 600 per maand? Bovenstaande is natuurlijk een grove berekening maar als het een factor 10 scheelt dan is er wel wat aan de hand.

Ik heb mijn aanslagen van afgelopen jaren er nog eens op nageslagen en zie dat ik wel netjes de hypotheek met alle leningdelen er op heb ingevuld, maar het lijkt wel alsof de BD maar 1 deel heeft meegenomen in de HRA berekening.

Ja ik ben hoogstwaarschijnlijk een sukkel die ontzettend heeft lopen slapen maar....

• Klopt dit in grove lijnen of maak ik een grove denkfout?

• Krijg ik onder de streep dus nog heel veel centjes terug van de belastingdienst of is die vogel gevlogen?

• Wtf nu? Uiteraard ga ik deze hele potentiële clusterfuck uitbesteden aan een belastingexpert maar ik kom daar graag wel zo goed mogelijk beslagen ten ijs.