Ik keek recentelijk naar een Webinar op DEGIRO "Beleggen met ETF's" gepresenteerd door topman Martijn Rozemuller van VanEck. Hij zei dat hij twee dingen sterk zou afraden:

1. Synthetische ETF's; hij raadde aan om ETF's te kiezen die fysiek de onderliggende aandelen bezitten
2. ETF's die securities uitlenen, vanwege het tegenpartij risico. Hij zei dat je een extra risico loopt als de ETF onderliggende aandelen uitleent, je hebt nooit garantie dat die aandelen ook weer terugkomen.

Dat eerste punt over synthetische ETF's heb ik al heel vaak voorbij zien komen, maar die tweede niet. Mijn vraag aan jullie: bij het uitkiezen van ETF's om in te beleggen, letten jullie er op of een ETF de onderliggende aandelen uitleent? Waarom wel of niet?

En is het juist een positief ding, omdat het fonds wat extra inkomsten genereert, of juist een negatief ding omdat het extra risico met zich mee brengt?

Op dit moment beleg ik bedrag X bij BrandNewDay en een even groot bedrag X bij Meesman. Binnenkort gaat het bedrag dat ik maandelijks beleg naar beneden door de aankoop van een huis.

Nu vraag ik mij af of je rendement hoger is wanneer je twee keer een kleiner bedrag belegt bij twee verschillende partijen, of dat het slimmer is om de twee bedragen bij elkaar op te tellen en dat bij één partij te beleggen.

Ik snap dat er waarschijnlijk geen ‘gouden antwoord’ is als je alle variabelen gaat meenemen. Zoals dat BND en MM niet dezelfde fondsen hebben, rendementen fluctueren, kosten verschillen etc. Maar met wat rondstruinen op Google kwam ik niet tot een zinnig antwoord op deze vraag. Hopelijk met behulp van jullie wel 🙌🏼

Hi all!

Ik beleg al een tijdje in NT World/EM/SC met de 80/10/10 verhouding. Nu ik wat leuke dividend krijg op elke ETF wil ik deze graag gaan herbeleggen in dezelfde fondsen. Het probleem hierbij is dat ik niet zo goed weet hoe ik dit moet doen kijkend naar de verhouding van 80/10/10. Ik wil deze wel graag aanhouden.

Wat zijn jullie tips? Is het handig om het gekregen dividend te delen door 3 en dat te herbeleggen?

Alvast bedankt!

Ik ben een beginnend belegger en wil met kleine bedragen gaan starten. Ik wil de vanguard s&p 500 kopen via de giro, periodiek. Echter zie ik dat de accumulating versie via de Xetra wordt aangeboden en niet in de kernselectie zit. Ik heb al 2 aandelen via de EAM. Is het dan verstandig om bij de EAM te blijven en het dividend zelf her te beleggen wanneer ik periodiek inleg? Of kan ik beter naar de Xetra gaan met deze ETF en de transactiekosten en jaarlijkse beurskosten voor lief nemen?

Ik heb eerdere posts gelezen maar die geven niet het antwoord op mijn vraag. Omdat deze van 4 jaar terug zijn, de kernselectie wordt ieder jaar groter. Of omdat het gaat om grotere bedragen ter investering.

Beste medebeleggers,

Ik ben grotendeels een indexbelegger en heb me voorheen niet zo veel bemoeid met aandelen. Maar toch heb ik een paar bleeders dit jaar (met inbegrip van onze lieve ASML gekocht op de dips that kept on dipping lol). Verwacht daar niet terug op breakeven voor het eindjaar te zitten.

Ik vraag of het beter ze gewoon ongemoeid laten of het mag toch voordeliger zijn om ze te verkopen voor de peildatum (dat ik kan ze niet zonder gevolgen weer binnen korter dan 3 maanden of zoiets terugkopen heb ik ergens gezien/gehoord) wegens box 3 belasting.

Wij zitten gezamenlijk met mijn vrouw boven de grens, dus daarom is ook deze vraag.

Alvast bedankt voor suggesties.

Ik heb momenteel het idee om mijn hypotheek wat te verhogen en heb hier een aantal vragen over. Mijn situatie is als volgt: ik ben 32 jaar, woon en werk momenteel in de Verenigde Staten. Ik ben hier 2 jaar geleden naartoe verhuisd en heb mijn appartement waar ik toen woonde verhuurd. Waarde appartement schat ik in op 400-425K, resterende hypotheek is ~50K. Waar ik tegenaan loop is box 3 belasting. Zou het een idee zijn om mijn hypotheek te vergroten en het geld hier in de Vernigde Staten te investeren? Zelfs al zou ik het op de bank zetten krijg ik hier nog een goede 4% rente. Bijkomend voordeel is minder box 3 belasting aangezien mijn schuld hoger is en dus belastbaar vermogen lager.

1. Is het mogelijk een hypotheek voor een verhuur appartement te verhogen?
2. Wat voor reden geef ik bij de bank?
3. Klopt mijn aanname qua box 3 belasting?
4. Is dit verstandig? Ben normaal niet zo'n fan van geld lenen om te beleggen, maar in mijn situatie zou het denk ik geen enorm risico zijn. Ik heb ook nog 200K USD in aandelen (VOO en VTI) en 100K USD in spaargeld in de Verenigde Staten.

Graag jullie advies, bedankt!

Er wordt zo veel over gesproken en er zijn zo veel artikelen over te lezen maar ik begrijp oprecht niet waarom er zo'n ophef over is.

Al heeft een ETF een spread van 20 cent - wat voor zover ik weet erg hoog is - maakt dat dan echt zo veel uit?

Stel dat ik 100 ETF-aandelen koop met een NAV van 100 euro om 10k te beleggen voor de lange termijn.

Stel de bied is 99,90 en de laat 100,10. Dus ik betaal 100 keer 10 cent = 10 euro om in te stappen en over tien, twintig jaar nog een keer tien euro om mijn positie te verkopen.

In totaal 20 euro wat in feite in- en uitstapkosten zijn. Is dat nou echt zo'n big deal?

Voor mij klinkt het als een hoop gekakel om een paar euro terwijl je doorlopende kosten letterlijk al 20 euro ieder jaar zijn bij een TER van 0,20%.

Kan iemand mij uitleggen waarom er zo veel wordt gesproken over dit onderwerp?

Sinds een jaar maak ik elke maand 25% van mijn salaris over naar een beleggingsplatform. Daarop koop ik 2 verschillende ETF trackers 85/15 (85 world en 15 in emerging markets). Dat blijf ik doen en ga ik ook de komende jaren niet in aanpassen.

Aan het begin van mijn vaste baan ben ik begonnen met een aangepaste 50/30/20 regel: 50% spaar en beleg (25/25) 30% aflossen en benodigdheden (15% studieschuld 15% kleding en kapper) 20% extra’s (uitgaan, cadeaus verjaardagen, terras, boetes etc.)

Op dit moment twijfel ik voornamelijk over mijn maandelijkse inleg met beleggen. Ik zit op het moment dat de 25% nu meer dan 500 euro is (ik werk nu een jaar en ben 500 euro bruto salaris gestegen). Daarnaast stijg ik per half jaar in salaris afhankelijk van beoordelingen.

Ook word ik begin 2025 “pas” 23 jaar en woon ik nog bij mijn ouders.Voorlopig hoef ik nog niet uit huis (van mijn ouders en eigen voorkeur), maar zou ik dat over ongeveer 2 jaar wel willen. Nu spaar ik ook standaard 25% van mijn salaris dus is dat een leuk potje waar ik niet aan kom.

Mijn vraag/twijfel: wat vinden jullie beter? Onderbouwing zou fijn zijn en beloon ik eventueel met een Award🏆

View Poll

Ik ben een Europese belegger en heb de SPDR MSCI ACWI IMI ETF, die in euro wordt verhandeld. Maar ik zag dat de onderliggende activa grotendeels in USD zijn.

Aangezien dit een brede all-world ETF is, neem ik aan dat het fonds activa in verschillende valuta koopt/verkoopt, waardoor het valutarisico mogelijk wegvalt. Klopt dat?

Moet ik overwegen een in euro genoteerde of gehedgede ETF te kiezen? Of gewoon deze aanhouden en de mogelijke valutafluctuaties accepteren (misschien zelfs profiteren als de USD sterker wordt)?

Ben benieuwd naar jullie mening, zeker met mogelijke geopolitieke veranderingen zoals Trump in 2025.

Hoi iedereen,

Ik ben een 19-jarige student en ik ben onlangs begonnen met beleggen. Na wat onderzoek heb ik de volgende portefeuille samengesteld. Ik zou het enorm waarderen als jullie hier feedback op hebben of suggesties voor eventuele aanpassingen.

Dit is mijn plan:

• Vanguard FTSE All-World UCITS ETF – 65% (brede wereldwijde spreiding, met focus op ontwikkelde en opkomende markten)
• SPDR MSCI World Small Cap UCITS ETF – 15% (om blootstelling aan small-cap aandelen met hoger groeipotentieel toe te voegen)
• Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF – 10% (om extra focus te leggen op snelgroeiende opkomende markten)
• iShares Physical Gold EUR Hedged ETC – 5% (als bescherming tegen inflatie en marktcorrecties)
• Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF – 5% (om een lichte overweging aan Europese markten te geven)

Mijn doelen zijn:

1. Op de lange termijn vermogen opbouwen en ondertussen meer leren over beleggen.
2. Een balans vinden tussen risico en spreiding.
3. Omdat ik nog jong ben, de focus leggen op groeigerichte beleggingen en gebruikmaken van mijn lange beleggingshorizon.

Ik ben benieuwd naar jullie mening:

• Is dit een goede balans voor een beginnende belegger?
• Zijn er ETFs of andere activa die ik zou moeten overwegen toe te voegen of vervangen?
• Is 5% in goud een goede keuze, of zou ik dit percentage moeten aanpassen?

Als jullie daarnaast nog tips of handige bronnen hebben voor een jonge belegger zoals ik, hoor ik het graag! Alvast bedankt voor jullie hulp.

Hey allemaal,

Ik heb momenteel een all-world ETF gecombineerd met kleine allocaties naar US/EU small-cap value aandelen. Nu wil ik wat cash gaan alloceren naar obligaties/alternatieve assets, voornamelijk voor hedging en kapitaalbehoud, zeker nu de rente op spaargeld in Europa aan het dalen is.

Ik twijfel tussen deze drie opties:

1. iShares EUR Ultrashort Bond
   • Laag risico, lage opbrengst. Lijkt de veiligste optie puur voor kapitaalbehoud.
2. Vanguard Global Aggregate Bond
   • Lijkt meer een kapitaalgroei-play te zijn als de rentes dalen. Maar voelt wat te veel als een equity-play, dus ik twijfel.
3. SPDR Bloomberg 1-3 Month T-Bill
   • Deze vind ik interessant. Hij presteert veel beter dan de ultrashort bond-optie met vergelijkbaar laag risico en korte looptijd. Is dit de beste keuze?

Ik hoor graag jullie mening, vooral over de T-Bill fund. Is dit inderdaad de betere optie voor een laag-risico cashallocatie? Alvast bedankt!

Titel: Overstappen naar dividendportfolio - Nu al beginnen?

Post:
Ik heb momenteel een main ETF-portefeuille gericht op lange termijn groei. Op termijn wil ik overschakelen naar een dividendportfolio.

Mijn vraag: is het slim om nu al een klein percentage van mijn maandelijkse inleg (bijvoorbeeld 30%) te investeren in een tweede portfolio, puur gericht op dividend-ETF's?

Daarnaast: klopt het dat wanneer de waarde én de dividenduitkeringen van een ETF stijgen, je uiteindelijk meer dividend krijgt als percentage van je oorspronkelijk ingelegde bedrag?

Bijvoorbeeld: je investeert nu €1000 in een ETF met 2% dividendrendement. Als die ETF over 5 jaar €2000 waard is met nog steeds 2% dividend, ontvang je dan effectief 4% dividend op je oorspronkelijke inleg?

Als dat klopt, lijkt het me verstandig om nu alvast te starten met dividend-ETF's of niet?. Wat denken jullie? Ervaringen of tips?

Hi allemaal,

Ik ben bezig met het opbouwen van een ETF-portefeuille als Europese belegger en hoor graag jullie feedback! Mijn focus ligt op lange termijn groei; ik wil de portefeuille zo’n 5-6 jaar aanhouden, maar liquidatie is daarna mogelijk. Ik streef naar groei, balans en eenvoud—al zorgt mijn ADHD ervoor dat ik wat meer ETFs heb dan ik eigenlijk wil.

Mijn holdings:

• SPDR MSCI ACWI IMI (60%): Wereldwijde kern voor stabiliteit en groei.
• WisdomTree Global Quality Dividend Growth (12%): Kwaliteitsgerichte ETF met focus op dividendgroei op lange termijn.
• SPDR MSCI USA Small Cap Value Weighted (10%): Extra groei en meer blootstelling aan de VS.
• VanEck Global Fallen Angel High Yield Bond (3%): Obligatie-ETF met hoog rendement (maar ik begrijp obligaties nog niet helemaal).
• iShares Global Aerospace & Defence (5%): Stabiele groei; actueel gezien de geopolitieke spanningen.
• VanEck Semiconductor (2,5%): Belangrijke grondstoffen voor de techsector.
• iShares S&P 500 HealthCare Sector (2,5%): Defensieve groei met een focus op de VS.
• Xtrackers MSCI Europe Value (2,5%): Europa presteert ondermaats, maar biedt mogelijk waardevolle kansen + vaak hogere dividenden.
• JPMorgan Global Equity Premium Income (2,5%): Income-focused toevoeging.

Context: Afgelopen december ben ik begonnen met 6k en leg nu maandelijks €400 in verdeeld conform Marketcaps.site over NT World en NT Emerging Markets.

Is er nog aanleiding om dit anders te doen, of het uit te breiden? Of gewoon maandelijks blind inleggen en klaar is kees?

Dag iedereen!

Ik kreeg net een melding van mijn broker om extra passief inkomen te verdienen door mijn aandelen uit te lenen. Er staan ook risico's bij vermeld. Zijn er mensen die hier reeds ervaring mee hebben? Wat zijn hier de potentiële rendementen van?

Zie hier de link: https://getbux.com/nl/stock-lending/

Echter dacht ik dat brokers dit standaard al deden? Ik snap de beschreven risico's, maar gebeuren deze ook daadwerkelijk? Als ik wat rondkijk op internet zie ik dat dit heel vaak wordt gedaan, en het onderpand bv. altijd een stuk hoger is dan de waarde van de ETF.

Hallo allemaal, welke websites gebruiken jullie om cijfers van bedrijven te bekijken en beoordelen? Ook wil ik graag cijfers van verschillende bedrijven naast elkaar leggen wat handmatig toch steeds een hele klus is. Mij valt op dat DeGiro wel eens afwijkt met de ratio's van andere bronnen en dat irriteert mij een beetje. Zo lees ik in Economist dat rio tinto een roc van 14% heeft en staat bij de Giro 11%. Geen idee welke nu gelijk heeft en welke cijfers daarachter zitten. Alvast bedankt voor je reactie!

Ik kreeg zojuist een mail van BUX waar in staat dat ze de rechten op mijn andelen gaan verkopen maar niet de aandelen zelf. Ik kan zelf geen screenshot toevoegen maaar hier onder de copy paste.

"We sturen je deze e-mail omdat je een positie hebt in Atos bij BUX. Deze e-mail is om je te informeren dat Atos meer kapitaal aan het werven is. Het bedrijf doet dit door meer aandelen uit te geven. Als bestaande aandeelhouder verleent deze bedrijfsactie je het recht om nieuwe aandelen eerst te kopen op basis van je huidige bezit, maar standaard zullen wij deze emissie van rechten niet faciliteren.

Dus, wat gebeurt er met mijn Atos rechten?

We zullen je rechten zo snel mogelijk verkopen en we zullen de contante opbrengst overboeken naar je BUX-rekening. Je kunt verwachten dat dit geld kort na de verkoop van de rechten op je rekening wordt bijgeschreven.

"Houd er rekening mee dat we alleen de rechten verkopen en niet je aandelen. Je aandelen blijven op je BUX-rekening staan."

Wat zijn die aandelen nog waard? Ben ik beter van ze nu nog te verkopen?

I'm currently at the beginning of my long term ETF plan and had a question regarding buying whole shares vs buying fractional. From what I've read online it seems buying fractional isn't advised but I don't entirely understand why?

I've set up an account with Degiro which only allows buying whole shares and I've bought 2 whole shares of VWCE & also 2 of ANAV. This works out at about 90/10 split due to the share prices.

I intend to currently invest around 100 euros a month which isn't enough to buy a single share of my chosen ETFs per month. This seems foolish to me as I will have to wait to buy new shares every 2 months at the current price... possibly longer in the future if share prises continue to rise as expected.

If I was to switch to something like Interactive Brokers who allow fractional shares surely I would be able to invest my money as soon as I've deposited.. this seems sensible to me.

Can someone explain the cons of buying fractional shares? At this current moment I can only see the pros in investing my money sooner than later.

Thanks

Hey allemaal,

Ik ben benieuwd naar jullie mening over Ebusco. ze zitten en heel zwaar weer. hoewel ik het idee achter het bedrijf solide vindt. ik zie ook het belang van een producent in europa om minder afhankelijk te zijn van andere wereld delen. de beurs spreekt anders. de Emissie claim die ze nu uit hebben staan lijkt voor 35% gedekt te zijn door groot aandeel houders. Zien jullie de mogelijkheid dat de rest wordt opgebracjt, of is er een kans dat de claim toch te optimistisch is?

Ik hoor graag van jullie! Zijn jullie bullish of bearish op Ebusco?

Hi mede beleggers,

Ik heb de afgelopen tijd geinvesteerd in Heineken (HEIA) voor het bekendmaken van de q3 omzetcijfers. Op zich leek alles in mijn beleving goed, stabiele groei, relatieve verbetering van de winst met een goede groeistrategie. Heineken is momenteel 12% van mijn portfolio.

Het aandeel is echter een week na de q3 cijfers gekelderd waardoor de aankoopprijs op Corona niveau zit. Belachelijk in mijn optiek, gezien er tijdens Corona veel minder bier werd verkocht (kroegen dicht etc.). Stakingen bij de fabriek lijken mij een kortzichte reden om een sterk merk in twijfel te trekken.

Heeft iemand zicht op wat de mogelijke catalysator kan zijn van de koersdaling?

En zoals een slimme belegger zei: "the market can remain irrational longer than you can stay solvent."

Hallo allemaal,

Ik zit met een struggle en ik voel me er wat ongemakkelijk bij dus ik leg mijn dilemma aan jullie voor in de hoop dat jullie advies voor mij hebben.

Ik investeer nu zo’n 4 jaar, ik doe dat vooral in de s&p500 wat zo’n 50% van mijn portfolio op maakt en en crypto wat de andere 50% maakt(btc en een beetje eth). Mijn totale portfolio waarde is ongeveer €15k. Ik heb ook een klein aandelen portfolio maar dat stelt niet zo veel voor en kost me eigenlijk teveel tijd om hier daadwerkelijk mee bezig te zijn.

Deze verhouding is ontstaan doordat btc zo hard gestegen is afgelopen jaar en dat is niet ideaal, ik ben me hier bewust van. Ik weet alleen niet wat ik nu moet doen.

Ik zit er aan te denken om 10% van mijn crypto positie te verkopen alleen ik weet niet wat ik dan met dat geld moet doen. Ik kan die €1500 wel in de s&p500 stoppen maar dat kan ik als ik zou willen nu ook wel al wel zonder mijn crypto positie te verkopen, ik heb aardig wat spaargeld en heb een goed salaris. Het liefst zou ik het herinvesteren zodat mijn vermogen kan blijven groeien maar ik weet niet in wat

Wat zouden jullie doen?

Hallo allemaal, In een eerdere post gaf ik aan dat ik wilde beginnen met beleggen. Ik deelde mijn ideeën en vroeg jullie onder andere om feedback.

Ondertussen zijn we een kleine maand verder en weet ik ondertussen ook het een en ander meer over beleggen en alle bijkomstigheden. Ik heb besloten om in WEBN te beleggen boven VWCE, mede vanwege mijn nu nog wat lagere inleg (lagere prijs, dus ik kan hetgene wat ik maandelijks opzij zet beter beleggen, doordat ik minder cash overhoudt.) Ik heb er ook voor gekozen om naast de wereldwijde ETF niet ook nog eens in een amerikaanse index te investeren. In plaats daarvan heb ik gekozen voor de combinatie ZPRV/ZPRX. Beide Small Cap Value voor respectievelijk USA en Europa. Tot enkele dagen geleden was ik in de veronderstelling dat er geen All Word Small Cap Value ETF bestond, totdat ik AWVS tegenkwam. Deze ETF is een Global Small Cap value ETF, met een vrij hoge TER van 0,37%. Maar tegelijk klinkt deze ETF heel aantrekkelijk ipv de combinatie ZPRV/ZPRX. Het enige en belangrijkste waar ik alleen tegenaan loop is het feit dat de ETF actief gemanaged wordt. En dus volgens mij geen index volgt(?).

Graag hoor ik jullie mening hierin? Is AVWS een goede vervanger van ZPRV/ZPRX, ondanks dat het actief gemanaged wordt?

Voor de hand liggend lijkt misschien IWDA op de Euronext Amsterdam / EAM, maar dezelfde ETF op Tradegate / TDG zit óók in de kernselectie onder het ticker symbool EUNL.

Het volume schijnt doorgaans veel hoger te zijn per dag op TDG dan op EAM.

Als ik naar de afgelopen maanden kijk ligt op EAM het dagvolume meestal tussen 80k en 170k, op TDG eerder tussen 120k en 200.

De EUNL staat overigens ook genoteerd op de Xetra, het volume is daar ongeveer even groot als op TDG, maar deze zit niet in de kernselectie.

De afweging tussen EAM en TDG is dan dat je wel jaarlijks 2,50 betaalt voor de aansluitkosten op TDG.

Hoe denken jullie hierover?

Ik stel hiermede wellicht een vreemde vraag, maar bij Meesman betaal je 0,4% kosten. Ik dacht bij mezelf, is het niet logischer om in hetzelfde als Meesman te investeren, maar dan zelf op de beurs via ING. Logischerwijs zou dat lagere kosten tot gevolg moeten hebben, voor exact hetzelfde product, dus een beter rendement. Maar met verbazing merk ik op dat in de ING app de lopende kosten voor de alom bekende NT fondsen als volgt zijn:

NL0011225305 world: 1,00% waarvan 0,13% management fee

NL0011515424 emerging markets: 2,00% waarvan 0,20% management fee

NL0013552078 small cap: 1,00% waarvan 0,20% management fee

Dit zijn hogere kosten dan Meesman, dus ik denk dat ik ik iets verkeerd doe of zit er een bug in de ING app of interpreteer ik deze cijfers helemaal verkeerd?

Overigens zijn volgens de 'essentiële informatie documenten' de volgende kosten van toepassing (dus in afwijking van bovenstaande percentages):

NL0011225305 world
1% uitstapkosten
0,15% beheerskosten << dit zijn volgens mij de kosten voor 'management fee' waar in de ING app naar gerefereerd wordt, maar dit percentage is anders? of begrijp ik het gewoon verkeerd?
0,03% portefeuilletransactiekosten

NL0011515424 emerging markets:
2% uitstapkosten
0,25% beheerskosten << dit zijn volgens mij de kosten voor 'management fee' waar in de ING app naar gerefereerd wordt, maar dit percentage is anders? of begrijp ik het gewoon verkeerd?
0,06% portefeuilletransactiekosten

NL0013552078 small cap:
1% uitstapkosten,
0,23% beheerskosten << dit zijn volgens mij de kosten voor 'management fee' waar in de ING app naar gerefereerd wordt, maar dit percentage is anders? of begrijp ik het gewoon verkeerd?
0,11% portefeuilletransactiekosten.

Excuses als dit niet thuishoort in deze sub, ik hoor dan graag waar ik wel terecht zou kunnen met dit verhaaltje.

alvast bedankt voor jullie reacties <3

EDIT:

chatgesprek met ING gehad, die ging als volgt:
IK: hoi, ik merk op dat de lopende kosten bij zelf beleggen niet overeenkomen met de kosten weergegeven in de essentiele informatiedocumenten.
ING: Goedendag, Nico hier, goed dat u contact met ons opneemt. K ga met u mee kijken. Om welke belegging gaat het?
IK: [bovenstaand forumbericht gekopieerd]
ING: Hartelijk dank voor de uitgebreide toelichting. Ik ga hier naar laten kijken. Als het EID niet klopt of de kosten bij ons verkeerd staan gaan we dat aanpassen. De gegevens die er staan zijn overigens informatief. De kosten worden vanuit het fonds in rekening gebracht; niet door ons, gelukkig. We gaan dit binnen 3 werkdagen oplossen.
IK: mogelijk is dit een bug, want jullie eigen fondskosten (eenvoudig beleggen) zijn lager dan de kosten die in de app voor de NT fondsen weergegeven zijn, wat natuurlijk vreemd is. zou het kunnen dat andere effecten ook onderhevig zijn aan deze bug oid?
ING: Ik vermoed dat het verkeerd is ingevoerd. Northern Trust heeft de kosten wat anders opgebouwd dan hoe de meeste (standaard) fondsen dat doen.
IK: Voor alle duidelijkheid, de kosten die werkelijk in rekening gebracht worden, zijn enkel en alleen de kosten die vermeld zijn in het essentiële informatiedocument, correct?
ING: Ja, deze kosten worden vanuit het fonds in mindering gebracht op de koers. Wij brengen alleen de basis- en servicefee in rekening.
IK: kun je mij vertellen wat de basis- en servicefee inhouden?
ING: De basisfee is 20 EUR per jaar en de servicefee is 0,24% van het gemiddeld belegd vermogen per jaar. Dit is voor het aanhouden van de beleggingsrekening.
IK: helder. dankjewel. Krijg ik nog een terugkoppeling als er iets veranderd in de app aangaande de mogelijk verkeerd weergegeven percentages?
ING: Graag gedaan. Hierover communiceren wij verder niet meer. We gaan het voor het volledige platform oplossen. Dit zult u dan vanzelf zien. Hartelijk dank voor het doorgeven.
IK: helder. bedankt voor je tijd. fijne avond nog 😉
ING: Graag gedaan, hartelijk dank en ik wens u ook een hele fijne avond toe.
IK: Hoi Nico, sorry dat ik je weer lastigval. ik heb nog een aanvullende vraag. jullie adverteren op jullie website dat er geen instap- en uitstapkosten in rekening worden gebracht bij fondsen en trackers (ETF): Transactiekosten
Afhankelijk van het beleggingsinstrument waar je in handelt betaal je transactiekosten voor je aan- en verkopen. Voor handelen in beleggingsfondsen en indextrackers betaal je bij ons géén transactiekosten. Instrumentsoort Tarief
Beleggingsfondsen en indextrackers kosteloos. In het essentiele informatiedocument staat echter omschreven bij de NT fondsen dat daar wel uitstapkosten in rekening worden gebracht. wat is juist?
ING: Goedendag, Nico hier, u bent altijd welkom. De kosten die u in uw eerste bericht omschrijft zijn de kosten die wij (ING) in rekening brengen. De kosten in het EID zijn de kosten die de fondsbeheerder in rekening brengt. Wij brengen dus geen kosten in rekening voor de aan- en verkoop van ETFs en beleggingsfondsen.
IK: maar het fonds brengt die kosten dus wel in rekening?
ING: Ja, ik heb net alles nog even gecheckt en daar lijkt het wel op. Ze zijn dus niet zo goedkoop als u veel handelt. Alhoewel fondsen daar ook niet zo geschikt voor zijn.
IK: nee dat was ook niet per se mijn intentie, maar ik was wel benieuwd waar deze tegenstrijdigheid vandaan komt. het blijkt dus geen tegenstrijdigheid, jullie brengen niets in rekening, maar het fonds, zijnde een andere partij, wel.
ING: Ja, precies. Het is niet te doen om van alle verschillende effecten de specifieke kosten op onze site te benoemen. Vandaar dat we nu alleen de kosten benoemen die wij in rekening brengen.
IK: het is wederom helder. nogmaals bedankt voor je tijd. fijne avond 😃
ING: Super! Graag gedaan, hartelijk dank en ook een fijne avond toegewenst. Schroom niet om weer contact met ons op te nemen als er later nog vragen opkomen. We kunnen het altijd waarderen als beleggers goed onderzoek doen voordat ze ergens geld in investeren. 🙏

CONCLUSIE

ING brengt in rekening:

1. Basisfee van 20euro + servicefee van 0,24% van het gemiddeld belegd vermogen per jaar, dit is voor het aanhouden van de beleggingsrekening.
2. De kosten zoals omschreven in het essentiële informatiedocument, zijnde de percentage in bovenstaande post

CONCLUSIE CONCLUSIE

Een belegging in de NT fondsen via 'zelf op de beurs' van ING brengt dus de volgende kosten met zich mee:
NL0011225305 world 0,15% beheerskosten + 0,03% portefeuilletransactiekosten + 0,24% servicefee van ING = totaal 0,42% per jaar.
NL0011515424 emerging markets: 0,25% beheerskosten + 0,06% portefeuilletransactiekosten + 0,24% servicefee van ING = 0,55% per jaar.
NL0013552078 small cap: 0,23% beheerskosten + 0,11% portefeuilletransactiekosten + 0,24% servicefee van ING = 0,58% per jaar.

CONCLUSIE CONCLUSIE CONCLUSIE

Uitgaande van een portfolioverdeling van 80/10/10, dan komt het erop neer dat wanneer je het portfolio van Meesman overneemt, de jaarlijkse kosten voor de NT fondsen bij ING zelf op de beurs 0,553% zijn (gewogen gemiddelde).

Hierin is buiten beschouwing gelaten:
• De jaarlijke € 20 basisfee voor het hebben van een rekening bij ING 'zelf op de beurs'
• De hogere uitstapkosten die in het essentiële informatiedocument bij ING worden vermeld.

Aangezien ik van plan ben om DCA-strategie toe te passen, lijkt het me aannemelijk dat je uitstapkosten slechts één keer betaald, tenzij je gaat herbalanceren of tussentijds geld nodig hebt. Aangezien de bedragen zo klein zijn die ik van plan ben elke maand in te leggen, en aangezien ik niet allemaal moeilijk ga doen om te herbalanceren naar 78/12/10 ofzoiets, ga ik in mijn berekening ervan uit dat dit slechts één keer gaat gebeuren.

CONCLUSIE CONCLUSIE CONCLUSIE CONCLUSIE

Meesman lijkt goedkoper, vreemd genoeg. Het omslagpunt dat ING goedkoper is, lijkt ergens rond de 34 jaar te zijn, wat wel erg ver vooruit is en derhalve niet relevant in mijn optiek. Mijn onderbouwing hiervoor kun je inzien via het volgende linkje, een Excelletje die ik deze avond opgezet heb: download excelbestand

Ik zal het vast wel op een heel omslachtige manier berekend hebben. Als ik een denkfout of rekenfout heb gemaakt, dan hoor ik dat natuurlijk heel graag.

Ik heb ook wat gespeeld met het fictieve rendement, maar dat maakt nauwelijks verschil in de resultaten in de prestatie van de ene t.o.v. de andere.

In deze analyse is buiten beschouwing gelaten dat je via ING ook in andere effecten kunt investeren, waardoor je de jaarlijkse € 20,- basisfee buiten beschouwing zou moeten laten als kostenpost. Maar als je (zoals ik) de insteek hebt om enkel en alleen in de NT fondsen te investeren en verder in niets anders, dan moet je ze natuurlijk wel meenemen.

In deze analyse is er gemakshalve vanuit gegaan dat ook de kosten uit het EID in rekening gebracht worden over het gemiddeld belegd vermogen, dus niet patsboem op het eind van een jaar een peildatum prikken en over het vermogen wat op die peildatum aanwezig is, kosten in rekening brengen. voor het gemak heb ik gebruik gemaakt van dezelfde rekenwijze bij de berekening van Meesman, echter in hun EID lees ik dat dit wekelijks in rekening wordt gebracht. Ik heb verder niet meer gecontroleerd of dat dit in absolute bedragen nog verschil maakt t.o.v. eenmaal per jaar over het gemiddeld belegde vermogen.

DANKWOORD

Bedankt voor het lezen van en reageren op mijn noob-betoog. Ik ben nieuw en onervaren, zoals je wellicht al geconcludeerd hebt, maar ik probeer het allemaal te begrijpen, which is nice.

edit 20mins later
Ik had zelf een rekenfoutje ontdekt in bovenstaand bericht en derhalve excelbestand. Excuseer. Bericht en Excel aangepast.

Een halfjaar geleden heb ik jullie mijn plan voor de komende tijd gepresenteerd. Bij deze een voortgangsupdate van mijn situatie (voor de context, zie mijn vorige post):

Goed nieuws dus! Mijn originele maandelijkse inzet is hieronder te zien; die heb ik weten te overtreffen. Dit heeft deels te maken met aandelen die gevest zijn, een kleine bonus en wat andere meevallers. Ik ben van plan om dit zo aan te houden de komende zes maanden.

• Het is nog niet helemaal het geval, maar ik probeer een split 70% en 30% split aan te houden:
  • 70% van mijn totale bezittingen in aandelen
  • 30% in een beleggingsspaarrekening
    • 70% van mijn aandelen in MSFT
    • 30% in eigen portfolio
  • Ik overweeg om dit naar een 80% en 20% split te veranderen. Het idee is wel om eind 2026 mijn schuld voor ome DUO cash te hebben, dan hoef ik me daar nooit meer zorgen over te maken.
  • Veel van jullie zeiden dat 40% van mijn totale bezittingen in MSFT hebben ongebruikelijk is. Dit heeft echter, zoals jullie zien, tot nu toe zeer voordelig uitgepakt. Het begint wel, naar mijn gevoel, een flinke som geld te worden. Maar er niet over nadenken is lucratiever gebleken dan wel, dus ik ga het voorlopig zo houden.
• Ik heb mijn geld geheel van Peaks af gehaald. Ben een tijdje overgestapt naar IBKR, maar heb nu een abonnement bij Revolut waarbij het traden gratis is. Daar beleg ik dus ook.
  • Ik heb nog steeds wat investeringen her en der (Degiro, crypto en Trading 212), maar dat is een slechts 4% van alle beleggingen.
  • Mijn idee met beleggingen blijft hetzelfde: Zo lang mogelijk niet aan zitten.
  • Het idee van daytraden met een eigen portfolio begint wel te kriebelen: winstpercentages waar ik normaalgesproken een jaar over doe via een spaarrekening, haal ik soms in een week tijd. Misschien durf ik later meer in te zetten, maar zeker nu nog niet.
• Ik heb Trade Republic aangemaakt en gebruik Revolut niet meer om te sparen. Trade Republic gebruik ik ook als hoofdbetaalrekening, soms zelfs met buitenlandse valuta. Ze gebruiken de wisselkoers van VISA, wat soms voordeliger is dan Revolut.
  • De rente van Trade Republic is van 4.2% naar 3.25% gezakt, waardoor het kijken naar een depositorekening de moeite waard kan zijn.
  • Ik krijg 1% cashback op mijn geld tot max. €15 per maand, welke ik samen met een maandelijks van €50 beleg in de S&P 500. Ik ben er nog niet uit wat ik hier precies mee wil doen. Waarschijnlijk gewoon niet over nadenken en vasthouden.
• Ik heb nog steeds Trading 212, maar nu met een digitale Master Card.
  • De rente is hier ook gedaald: van 4.3% naar 3.7%.
  • Hier krijg ik 1.5% cashback tot max. €23 tot 2025.
  • Ik houd het geld op deze rekening altijd onder €20.000, omdat hoger dan dat niet beschermd wordt.
• Ik heb Revolut Premium voor een relatief lange reis die ik dit jaar nog ga maken. Dit is ook de enige bank waar ik een fysieke pas van heb.
  • Ik vermoed dat dit ook best duur zal zijn, dus dat gaat voor een klap zorgen in mijn spaargeld. Máár dat geld is juist om leuke dingen mee te doen, dus dat vind ik het helemaal waard!
• Er bestaat een kans dat ik volgend kalenderjaar over het box 3-vermogen ga komen. Ik verwacht het eerlijk gezegd niet, maar de mogelijkheid is er: aandelen kunnen stijgen, meer aandelen kunnen gevest worden of ik kan meer winstuitkering/promotie/meevallers krijgen. Ik zal dus moeten nadenken over hoe ik dat aan zal moeten pakken.

Hopelijk hebben jullie wat aan dit overzicht! Ik ben zelf erg blij met deze cijfers. Wat vinden jullie van mijn strategie? Wat zouden jullie me adviseren op dit punt? Bedankt!

Dag allemaal, ik heb verleden maand een eerste babystapje in beleggen genomen en heb een paar aandelen van de s&p500 hedged EUR (acc) (IE00B3ZW0K18) gekocht op mijn Revolut app. Is dat hegdgen belangrijk? Ben ik op termijn beter af met “niet hedged” s&p500 investering? En zouden jullie deze dan verkopen en omruilen, vóór de verkiezingsuitslagen er zijn vandaag? (TER 0,07) Sorry, ik ben een noob.

Hoi, beginner hier. Om mezelf ooit bekend te maken met aandelen had ik destijds een Degiro rekening geopend en VWCE aandelen gekocht (nog steeds in mijn bezit). Ik volg al diverse tijd verschillende communities over beleggen en het valt mij op dat er vaak hetzelfde advies wordt gegeven waarbij wordt verwezen naar ofwel VWRL/VWCE via DeGiro, NT Fondsen bij je grootbank, BND of Meesman. Vaak wordt ook aangegeven dat het niet zinvol is om een combinatie van deze beleggingsstrategieën te hanteren, dus bijvoorbeeld VWCE te combineren met NT Fondsen. Nu mijn vraag (als beginner); waarom niet?

Ik ben mij bewust van de kenmerken van de producten zoals wereldwijde spreiding, ESG uitsluitingen en het dividendlek, maar stel dat VWCE (of NT Fondsen) beter gaat renderen in de toekomst pak je daar wel je voordeel mee als je investeert in beide categorieën. Het eindkapitaal van beide beleggingstrategieën wordt vaak ook rond hetzelfde niveau geschat (bij gelijke inleg), dus als je dan 50/50 aanhoudt in beide investeringen lijkt mij dit ook niet te leiden tot een complexe administratie. Ondanks dat het (uiteindelijk op de totale investering) verwaarloosbaar is, kun je ook nog aanspraak maken op 2x De Beleggerscompensatie regeling als het 'mis' gaat, al lijkt dit risico mij niet waarschijnlijk in de nabije toekomst.

Ik ben nog jong, dus 5 minuten inloggen op DeGiro beschouw ik nog als < set & forget > en ben enigszins onderlegt in de fiscaliteit waardoor de automatische koppeling met de IB-aangifte voor mij ook geen uitdaging vormt.

Zie ik wat over het hoofd of kan deze spreiding in principe geen kwaad?

Ik ben nu een aantal maanden aan het beleggen in de Vanguard FTSE All-World (VWCE). Mijn plan is om elke maand 1000-1500EURO te investeren in deze ETF. En dit 20-40 jaar aan te houden. Nu zat ik is na te denken… wat als ik 1000EU wil beleggen maar de ETF waarde hoger is dan 1000EU. Ik weet dat dit nog heel lang duurt, maar wil graag kennis opdoen en voorbereid zijn dus…. wat als mijn ‘Low cost index fund’ niet maar ‘Low cost’ is? (En nee bij mijn broker kan je niet fractioneel beleggen) Alle tips en tricks voor mij als beginnende belegger zijn welkom!

In een recente post zag ik meerdere commentaren met de strekking “zolang je nog niet aan de box 3 grens komt moet je eerst deze uitbouwen ipv een lijfrente rekening”.

Maar, naar mijn inzien is het stuk belasting aftrek van de lijfrente voordeliger om snel een hoog bedrag op te bouwen en rente over te vangen. Terwijl je bij normale beleggingen eerst al de inkomensbelasting hebt betaald waardoor je minder kan inleggen om rendement over te maken.

Als ik 20k wil beleggen, en dat wil ik alléén maar stoppen in wereldwijd gespreide, accumulerende ETF's. Heb ik dan minder risico als ik bijvoorbeeld 10k in VWCE doe en 10k in IWDA i.p.v. alles in VWCE? Ik weet dat er een klein verschil is in de aandelen van de indices maar laten we dat even buiten beschouwing laten. Ik snap dat het bijzonder onwaarschijnlijk dat de VWCE of Vanguard falliet gaat of dat er fraude wordt gepleegd oid. maar ik vroeg of dit een zorg van jullie is/zou zijn?