Hallo allemaal,

Ik zit met een struggle en ik voel me er wat ongemakkelijk bij dus ik leg mijn dilemma aan jullie voor in de hoop dat jullie advies voor mij hebben.

Ik investeer nu zo’n 4 jaar, ik doe dat vooral in de s&p500 wat zo’n 50% van mijn portfolio op maakt en en crypto wat de andere 50% maakt(btc en een beetje eth). Mijn totale portfolio waarde is ongeveer €15k. Ik heb ook een klein aandelen portfolio maar dat stelt niet zo veel voor en kost me eigenlijk teveel tijd om hier daadwerkelijk mee bezig te zijn.

Deze verhouding is ontstaan doordat btc zo hard gestegen is afgelopen jaar en dat is niet ideaal, ik ben me hier bewust van. Ik weet alleen niet wat ik nu moet doen.

Ik zit er aan te denken om 10% van mijn crypto positie te verkopen alleen ik weet niet wat ik dan met dat geld moet doen. Ik kan die €1500 wel in de s&p500 stoppen maar dat kan ik als ik zou willen nu ook wel al wel zonder mijn crypto positie te verkopen, ik heb aardig wat spaargeld en heb een goed salaris. Het liefst zou ik het herinvesteren zodat mijn vermogen kan blijven groeien maar ik weet niet in wat

Wat zouden jullie doen?

Ik ben een belegger die nu een paar maanden belegt. Ik zou graag willen weten of mijn portefeuille correct is samengesteld. Ik heb veel informatie op internet gelezen wat voor de gemiddelde belegger de beste resultaten oplevert. Op basis daarvan investeer ik in het volgende:

75% in een MSCI World ETF
10% in een MSCI Small Caps ETF
10% in een MSCI Emerging Markets ETF
5% in Bitcoin

Ik heb voor deze ETF gekozen omdat ik denk dat deze een zeer grote wereldwijde diversificatie heeft en het beste rendement zal opleveren tegen lage kosten.

De 5% "beleggen" in bitcoins is een beetje om een ​​hoog risicorendement te behalen en dit te compenseren met beleggen in aandelen.

Heeft u enig advies wat ik kan toevoegen of verwijderen voor mijn beleggingsportefeuille?

Hallo allemaal, In een eerdere post gaf ik aan dat ik wilde beginnen met beleggen. Ik deelde mijn ideeën en vroeg jullie onder andere om feedback.

Ondertussen zijn we een kleine maand verder en weet ik ondertussen ook het een en ander meer over beleggen en alle bijkomstigheden. Ik heb besloten om in WEBN te beleggen boven VWCE, mede vanwege mijn nu nog wat lagere inleg (lagere prijs, dus ik kan hetgene wat ik maandelijks opzij zet beter beleggen, doordat ik minder cash overhoudt.) Ik heb er ook voor gekozen om naast de wereldwijde ETF niet ook nog eens in een amerikaanse index te investeren. In plaats daarvan heb ik gekozen voor de combinatie ZPRV/ZPRX. Beide Small Cap Value voor respectievelijk USA en Europa. Tot enkele dagen geleden was ik in de veronderstelling dat er geen All Word Small Cap Value ETF bestond, totdat ik AWVS tegenkwam. Deze ETF is een Global Small Cap value ETF, met een vrij hoge TER van 0,37%. Maar tegelijk klinkt deze ETF heel aantrekkelijk ipv de combinatie ZPRV/ZPRX. Het enige en belangrijkste waar ik alleen tegenaan loop is het feit dat de ETF actief gemanaged wordt. En dus volgens mij geen index volgt(?).

Graag hoor ik jullie mening hierin? Is AVWS een goede vervanger van ZPRV/ZPRX, ondanks dat het actief gemanaged wordt?

Hi,

De situatie:

Huis woz waarde: 1.3m, verkoopwaarde iets hoger waarschijnlijk.
Hypotheek: 580k

Is het rendabel/een goed idee om een lening op de overwaarde af te sluiten, deze in een Real Estate (REIT) dividend paying ETF te stoppen, en met het dividend uitbetalingen de maandelijkse hypotheek kosten te dekken (€1790).

Ik zag een post in een FIRE subreddit van iemand die bovenstaand scenario met 300k had gedaan, maar dit was niet in NL vermoed ik.

Daarnaast heb ik wat onderzoek gedaan, maar kan nergens een duidelijk antwoord vinden van wat precies mogelijk is. Ik vind het dus ook lastig om de exacte berekening er op los te laten of dit uberhaupt mogelijk is.

Ik snap natuurlijk dat er altijd een risico aanvast zit met het beleggen in een ETF.

Kan iemand me hier mee helpen of eigenlijk op weg helpen, want ik zit er niet diep genoeg in.

Voor de hand liggend lijkt misschien IWDA op de Euronext Amsterdam / EAM, maar dezelfde ETF op Tradegate / TDG zit óók in de kernselectie onder het ticker symbool EUNL.

Het volume schijnt doorgaans veel hoger te zijn per dag op TDG dan op EAM.

Als ik naar de afgelopen maanden kijk ligt op EAM het dagvolume meestal tussen 80k en 170k, op TDG eerder tussen 120k en 200.

De EUNL staat overigens ook genoteerd op de Xetra, het volume is daar ongeveer even groot als op TDG, maar deze zit niet in de kernselectie.

De afweging tussen EAM en TDG is dan dat je wel jaarlijks 2,50 betaalt voor de aansluitkosten op TDG.

Hoe denken jullie hierover?

Ik stel hiermede wellicht een vreemde vraag, maar bij Meesman betaal je 0,4% kosten. Ik dacht bij mezelf, is het niet logischer om in hetzelfde als Meesman te investeren, maar dan zelf op de beurs via ING. Logischerwijs zou dat lagere kosten tot gevolg moeten hebben, voor exact hetzelfde product, dus een beter rendement. Maar met verbazing merk ik op dat in de ING app de lopende kosten voor de alom bekende NT fondsen als volgt zijn:

NL0011225305 world: 1,00% waarvan 0,13% management fee

NL0011515424 emerging markets: 2,00% waarvan 0,20% management fee

NL0013552078 small cap: 1,00% waarvan 0,20% management fee

Dit zijn hogere kosten dan Meesman, dus ik denk dat ik ik iets verkeerd doe of zit er een bug in de ING app of interpreteer ik deze cijfers helemaal verkeerd?

Overigens zijn volgens de 'essentiële informatie documenten' de volgende kosten van toepassing (dus in afwijking van bovenstaande percentages):

NL0011225305 world
1% uitstapkosten
0,15% beheerskosten << dit zijn volgens mij de kosten voor 'management fee' waar in de ING app naar gerefereerd wordt, maar dit percentage is anders? of begrijp ik het gewoon verkeerd?
0,03% portefeuilletransactiekosten

NL0011515424 emerging markets:
2% uitstapkosten
0,25% beheerskosten << dit zijn volgens mij de kosten voor 'management fee' waar in de ING app naar gerefereerd wordt, maar dit percentage is anders? of begrijp ik het gewoon verkeerd?
0,06% portefeuilletransactiekosten

NL0013552078 small cap:
1% uitstapkosten,
0,23% beheerskosten << dit zijn volgens mij de kosten voor 'management fee' waar in de ING app naar gerefereerd wordt, maar dit percentage is anders? of begrijp ik het gewoon verkeerd?
0,11% portefeuilletransactiekosten.

Excuses als dit niet thuishoort in deze sub, ik hoor dan graag waar ik wel terecht zou kunnen met dit verhaaltje.

alvast bedankt voor jullie reacties <3

EDIT:

chatgesprek met ING gehad, die ging als volgt:
IK: hoi, ik merk op dat de lopende kosten bij zelf beleggen niet overeenkomen met de kosten weergegeven in de essentiele informatiedocumenten.
ING: Goedendag, Nico hier, goed dat u contact met ons opneemt. K ga met u mee kijken. Om welke belegging gaat het?
IK: [bovenstaand forumbericht gekopieerd]
ING: Hartelijk dank voor de uitgebreide toelichting. Ik ga hier naar laten kijken. Als het EID niet klopt of de kosten bij ons verkeerd staan gaan we dat aanpassen. De gegevens die er staan zijn overigens informatief. De kosten worden vanuit het fonds in rekening gebracht; niet door ons, gelukkig. We gaan dit binnen 3 werkdagen oplossen.
IK: mogelijk is dit een bug, want jullie eigen fondskosten (eenvoudig beleggen) zijn lager dan de kosten die in de app voor de NT fondsen weergegeven zijn, wat natuurlijk vreemd is. zou het kunnen dat andere effecten ook onderhevig zijn aan deze bug oid?
ING: Ik vermoed dat het verkeerd is ingevoerd. Northern Trust heeft de kosten wat anders opgebouwd dan hoe de meeste (standaard) fondsen dat doen.
IK: Voor alle duidelijkheid, de kosten die werkelijk in rekening gebracht worden, zijn enkel en alleen de kosten die vermeld zijn in het essentiële informatiedocument, correct?
ING: Ja, deze kosten worden vanuit het fonds in mindering gebracht op de koers. Wij brengen alleen de basis- en servicefee in rekening.
IK: kun je mij vertellen wat de basis- en servicefee inhouden?
ING: De basisfee is 20 EUR per jaar en de servicefee is 0,24% van het gemiddeld belegd vermogen per jaar. Dit is voor het aanhouden van de beleggingsrekening.
IK: helder. dankjewel. Krijg ik nog een terugkoppeling als er iets veranderd in de app aangaande de mogelijk verkeerd weergegeven percentages?
ING: Graag gedaan. Hierover communiceren wij verder niet meer. We gaan het voor het volledige platform oplossen. Dit zult u dan vanzelf zien. Hartelijk dank voor het doorgeven.
IK: helder. bedankt voor je tijd. fijne avond nog 😉
ING: Graag gedaan, hartelijk dank en ik wens u ook een hele fijne avond toe.
IK: Hoi Nico, sorry dat ik je weer lastigval. ik heb nog een aanvullende vraag. jullie adverteren op jullie website dat er geen instap- en uitstapkosten in rekening worden gebracht bij fondsen en trackers (ETF): Transactiekosten
Afhankelijk van het beleggingsinstrument waar je in handelt betaal je transactiekosten voor je aan- en verkopen. Voor handelen in beleggingsfondsen en indextrackers betaal je bij ons géén transactiekosten. Instrumentsoort Tarief
Beleggingsfondsen en indextrackers kosteloos. In het essentiele informatiedocument staat echter omschreven bij de NT fondsen dat daar wel uitstapkosten in rekening worden gebracht. wat is juist?
ING: Goedendag, Nico hier, u bent altijd welkom. De kosten die u in uw eerste bericht omschrijft zijn de kosten die wij (ING) in rekening brengen. De kosten in het EID zijn de kosten die de fondsbeheerder in rekening brengt. Wij brengen dus geen kosten in rekening voor de aan- en verkoop van ETFs en beleggingsfondsen.
IK: maar het fonds brengt die kosten dus wel in rekening?
ING: Ja, ik heb net alles nog even gecheckt en daar lijkt het wel op. Ze zijn dus niet zo goedkoop als u veel handelt. Alhoewel fondsen daar ook niet zo geschikt voor zijn.
IK: nee dat was ook niet per se mijn intentie, maar ik was wel benieuwd waar deze tegenstrijdigheid vandaan komt. het blijkt dus geen tegenstrijdigheid, jullie brengen niets in rekening, maar het fonds, zijnde een andere partij, wel.
ING: Ja, precies. Het is niet te doen om van alle verschillende effecten de specifieke kosten op onze site te benoemen. Vandaar dat we nu alleen de kosten benoemen die wij in rekening brengen.
IK: het is wederom helder. nogmaals bedankt voor je tijd. fijne avond 😃
ING: Super! Graag gedaan, hartelijk dank en ook een fijne avond toegewenst. Schroom niet om weer contact met ons op te nemen als er later nog vragen opkomen. We kunnen het altijd waarderen als beleggers goed onderzoek doen voordat ze ergens geld in investeren. 🙏

CONCLUSIE

ING brengt in rekening:

1. Basisfee van 20euro + servicefee van 0,24% van het gemiddeld belegd vermogen per jaar, dit is voor het aanhouden van de beleggingsrekening.
2. De kosten zoals omschreven in het essentiële informatiedocument, zijnde de percentage in bovenstaande post

CONCLUSIE CONCLUSIE

Een belegging in de NT fondsen via 'zelf op de beurs' van ING brengt dus de volgende kosten met zich mee:
NL0011225305 world 0,15% beheerskosten + 0,03% portefeuilletransactiekosten + 0,24% servicefee van ING = totaal 0,42% per jaar.
NL0011515424 emerging markets: 0,25% beheerskosten + 0,06% portefeuilletransactiekosten + 0,24% servicefee van ING = 0,55% per jaar.
NL0013552078 small cap: 0,23% beheerskosten + 0,11% portefeuilletransactiekosten + 0,24% servicefee van ING = 0,58% per jaar.

CONCLUSIE CONCLUSIE CONCLUSIE

Uitgaande van een portfolioverdeling van 80/10/10, dan komt het erop neer dat wanneer je het portfolio van Meesman overneemt, de jaarlijkse kosten voor de NT fondsen bij ING zelf op de beurs 0,553% zijn (gewogen gemiddelde).

Hierin is buiten beschouwing gelaten:
• De jaarlijke € 20 basisfee voor het hebben van een rekening bij ING 'zelf op de beurs'
• De hogere uitstapkosten die in het essentiële informatiedocument bij ING worden vermeld.

Aangezien ik van plan ben om DCA-strategie toe te passen, lijkt het me aannemelijk dat je uitstapkosten slechts één keer betaald, tenzij je gaat herbalanceren of tussentijds geld nodig hebt. Aangezien de bedragen zo klein zijn die ik van plan ben elke maand in te leggen, en aangezien ik niet allemaal moeilijk ga doen om te herbalanceren naar 78/12/10 ofzoiets, ga ik in mijn berekening ervan uit dat dit slechts één keer gaat gebeuren.

CONCLUSIE CONCLUSIE CONCLUSIE CONCLUSIE

Meesman lijkt goedkoper, vreemd genoeg. Het omslagpunt dat ING goedkoper is, lijkt ergens rond de 34 jaar te zijn, wat wel erg ver vooruit is en derhalve niet relevant in mijn optiek. Mijn onderbouwing hiervoor kun je inzien via het volgende linkje, een Excelletje die ik deze avond opgezet heb: download excelbestand

Ik zal het vast wel op een heel omslachtige manier berekend hebben. Als ik een denkfout of rekenfout heb gemaakt, dan hoor ik dat natuurlijk heel graag.

Ik heb ook wat gespeeld met het fictieve rendement, maar dat maakt nauwelijks verschil in de resultaten in de prestatie van de ene t.o.v. de andere.

In deze analyse is buiten beschouwing gelaten dat je via ING ook in andere effecten kunt investeren, waardoor je de jaarlijkse € 20,- basisfee buiten beschouwing zou moeten laten als kostenpost. Maar als je (zoals ik) de insteek hebt om enkel en alleen in de NT fondsen te investeren en verder in niets anders, dan moet je ze natuurlijk wel meenemen.

In deze analyse is er gemakshalve vanuit gegaan dat ook de kosten uit het EID in rekening gebracht worden over het gemiddeld belegd vermogen, dus niet patsboem op het eind van een jaar een peildatum prikken en over het vermogen wat op die peildatum aanwezig is, kosten in rekening brengen. voor het gemak heb ik gebruik gemaakt van dezelfde rekenwijze bij de berekening van Meesman, echter in hun EID lees ik dat dit wekelijks in rekening wordt gebracht. Ik heb verder niet meer gecontroleerd of dat dit in absolute bedragen nog verschil maakt t.o.v. eenmaal per jaar over het gemiddeld belegde vermogen.

DANKWOORD

Bedankt voor het lezen van en reageren op mijn noob-betoog. Ik ben nieuw en onervaren, zoals je wellicht al geconcludeerd hebt, maar ik probeer het allemaal te begrijpen, which is nice.

edit 20mins later
Ik had zelf een rekenfoutje ontdekt in bovenstaand bericht en derhalve excelbestand. Excuseer. Bericht en Excel aangepast.

Een halfjaar geleden heb ik jullie mijn plan voor de komende tijd gepresenteerd. Bij deze een voortgangsupdate van mijn situatie (voor de context, zie mijn vorige post):

Goed nieuws dus! Mijn originele maandelijkse inzet is hieronder te zien; die heb ik weten te overtreffen. Dit heeft deels te maken met aandelen die gevest zijn, een kleine bonus en wat andere meevallers. Ik ben van plan om dit zo aan te houden de komende zes maanden.

• Het is nog niet helemaal het geval, maar ik probeer een split 70% en 30% split aan te houden:
  • 70% van mijn totale bezittingen in aandelen
  • 30% in een beleggingsspaarrekening
    • 70% van mijn aandelen in MSFT
    • 30% in eigen portfolio
  • Ik overweeg om dit naar een 80% en 20% split te veranderen. Het idee is wel om eind 2026 mijn schuld voor ome DUO cash te hebben, dan hoef ik me daar nooit meer zorgen over te maken.
  • Veel van jullie zeiden dat 40% van mijn totale bezittingen in MSFT hebben ongebruikelijk is. Dit heeft echter, zoals jullie zien, tot nu toe zeer voordelig uitgepakt. Het begint wel, naar mijn gevoel, een flinke som geld te worden. Maar er niet over nadenken is lucratiever gebleken dan wel, dus ik ga het voorlopig zo houden.
• Ik heb mijn geld geheel van Peaks af gehaald. Ben een tijdje overgestapt naar IBKR, maar heb nu een abonnement bij Revolut waarbij het traden gratis is. Daar beleg ik dus ook.
  • Ik heb nog steeds wat investeringen her en der (Degiro, crypto en Trading 212), maar dat is een slechts 4% van alle beleggingen.
  • Mijn idee met beleggingen blijft hetzelfde: Zo lang mogelijk niet aan zitten.
  • Het idee van daytraden met een eigen portfolio begint wel te kriebelen: winstpercentages waar ik normaalgesproken een jaar over doe via een spaarrekening, haal ik soms in een week tijd. Misschien durf ik later meer in te zetten, maar zeker nu nog niet.
• Ik heb Trade Republic aangemaakt en gebruik Revolut niet meer om te sparen. Trade Republic gebruik ik ook als hoofdbetaalrekening, soms zelfs met buitenlandse valuta. Ze gebruiken de wisselkoers van VISA, wat soms voordeliger is dan Revolut.
  • De rente van Trade Republic is van 4.2% naar 3.25% gezakt, waardoor het kijken naar een depositorekening de moeite waard kan zijn.
  • Ik krijg 1% cashback op mijn geld tot max. €15 per maand, welke ik samen met een maandelijks van €50 beleg in de S&P 500. Ik ben er nog niet uit wat ik hier precies mee wil doen. Waarschijnlijk gewoon niet over nadenken en vasthouden.
• Ik heb nog steeds Trading 212, maar nu met een digitale Master Card.
  • De rente is hier ook gedaald: van 4.3% naar 3.7%.
  • Hier krijg ik 1.5% cashback tot max. €23 tot 2025.
  • Ik houd het geld op deze rekening altijd onder €20.000, omdat hoger dan dat niet beschermd wordt.
• Ik heb Revolut Premium voor een relatief lange reis die ik dit jaar nog ga maken. Dit is ook de enige bank waar ik een fysieke pas van heb.
  • Ik vermoed dat dit ook best duur zal zijn, dus dat gaat voor een klap zorgen in mijn spaargeld. Máár dat geld is juist om leuke dingen mee te doen, dus dat vind ik het helemaal waard!
• Er bestaat een kans dat ik volgend kalenderjaar over het box 3-vermogen ga komen. Ik verwacht het eerlijk gezegd niet, maar de mogelijkheid is er: aandelen kunnen stijgen, meer aandelen kunnen gevest worden of ik kan meer winstuitkering/promotie/meevallers krijgen. Ik zal dus moeten nadenken over hoe ik dat aan zal moeten pakken.

Hopelijk hebben jullie wat aan dit overzicht! Ik ben zelf erg blij met deze cijfers. Wat vinden jullie van mijn strategie? Wat zouden jullie me adviseren op dit punt? Bedankt!

Dag allemaal, ik heb verleden maand een eerste babystapje in beleggen genomen en heb een paar aandelen van de s&p500 hedged EUR (acc) (IE00B3ZW0K18) gekocht op mijn Revolut app. Is dat hegdgen belangrijk? Ben ik op termijn beter af met “niet hedged” s&p500 investering? En zouden jullie deze dan verkopen en omruilen, vóór de verkiezingsuitslagen er zijn vandaag? (TER 0,07) Sorry, ik ben een noob.

Hoi, beginner hier. Om mezelf ooit bekend te maken met aandelen had ik destijds een Degiro rekening geopend en VWCE aandelen gekocht (nog steeds in mijn bezit). Ik volg al diverse tijd verschillende communities over beleggen en het valt mij op dat er vaak hetzelfde advies wordt gegeven waarbij wordt verwezen naar ofwel VWRL/VWCE via DeGiro, NT Fondsen bij je grootbank, BND of Meesman. Vaak wordt ook aangegeven dat het niet zinvol is om een combinatie van deze beleggingsstrategieën te hanteren, dus bijvoorbeeld VWCE te combineren met NT Fondsen. Nu mijn vraag (als beginner); waarom niet?

Ik ben mij bewust van de kenmerken van de producten zoals wereldwijde spreiding, ESG uitsluitingen en het dividendlek, maar stel dat VWCE (of NT Fondsen) beter gaat renderen in de toekomst pak je daar wel je voordeel mee als je investeert in beide categorieën. Het eindkapitaal van beide beleggingstrategieën wordt vaak ook rond hetzelfde niveau geschat (bij gelijke inleg), dus als je dan 50/50 aanhoudt in beide investeringen lijkt mij dit ook niet te leiden tot een complexe administratie. Ondanks dat het (uiteindelijk op de totale investering) verwaarloosbaar is, kun je ook nog aanspraak maken op 2x De Beleggerscompensatie regeling als het 'mis' gaat, al lijkt dit risico mij niet waarschijnlijk in de nabije toekomst.

Ik ben nog jong, dus 5 minuten inloggen op DeGiro beschouw ik nog als < set & forget > en ben enigszins onderlegt in de fiscaliteit waardoor de automatische koppeling met de IB-aangifte voor mij ook geen uitdaging vormt.

Zie ik wat over het hoofd of kan deze spreiding in principe geen kwaad?

Ik ben nu een aantal maanden aan het beleggen in de Vanguard FTSE All-World (VWCE). Mijn plan is om elke maand 1000-1500EURO te investeren in deze ETF. En dit 20-40 jaar aan te houden. Nu zat ik is na te denken… wat als ik 1000EU wil beleggen maar de ETF waarde hoger is dan 1000EU. Ik weet dat dit nog heel lang duurt, maar wil graag kennis opdoen en voorbereid zijn dus…. wat als mijn ‘Low cost index fund’ niet maar ‘Low cost’ is? (En nee bij mijn broker kan je niet fractioneel beleggen) Alle tips en tricks voor mij als beginnende belegger zijn welkom!

In een recente post zag ik meerdere commentaren met de strekking “zolang je nog niet aan de box 3 grens komt moet je eerst deze uitbouwen ipv een lijfrente rekening”.

Maar, naar mijn inzien is het stuk belasting aftrek van de lijfrente voordeliger om snel een hoog bedrag op te bouwen en rente over te vangen. Terwijl je bij normale beleggingen eerst al de inkomensbelasting hebt betaald waardoor je minder kan inleggen om rendement over te maken.

Als ik 20k wil beleggen, en dat wil ik alléén maar stoppen in wereldwijd gespreide, accumulerende ETF's. Heb ik dan minder risico als ik bijvoorbeeld 10k in VWCE doe en 10k in IWDA i.p.v. alles in VWCE? Ik weet dat er een klein verschil is in de aandelen van de indices maar laten we dat even buiten beschouwing laten. Ik snap dat het bijzonder onwaarschijnlijk dat de VWCE of Vanguard falliet gaat of dat er fraude wordt gepleegd oid. maar ik vroeg of dit een zorg van jullie is/zou zijn?

Hoi,

Wij zijn een stel van in de 30 en verwachten ons 2de kind. We hebben een koophuis en beiden een vaste baan. Samen verdienen we +/- €6000 euro per maand.

We hebben een beleggingsrekening bij de giro (10k) en ook voor ons eerste kind beleggen we 100 euro pm via meesman. Dit willen we ook doen voor de tweede.

Nu zitten we te kijken voor een pensioenrekening of lijfrente. Is het verstandig om voor beiden een af te sluiten of is een voldoende? Ivm met onze vaste lasten en reserveringen kunnen we samen ongeveer 400 euro beleggen per maand. We willen extra meevallers (rente van obligaties, vakantiegeld en belastingteruggave) ook beleggen. Wat is verstandig om te doen?

Beiden een lijfrente/pensioenrekening, of juist op 1 iemand? Nog een beleggingsrekening via meesman of verder gaan bij DEGIRO?

Hi allen,

Gisteravond ben ik hier op stuk gelopen en snapte ik door alle verschillende berekeningen niet meer wat nu wel of niet klopt. De vraag is: is het mogelijk om een gemiddelde aankoopprijs te berekenen als je hebt gekocht, verkocht, gekocht:

• Gekocht - GAK: 4.05, 2400 stuks
• Verkocht - GAK: 5.60, 2400 stuks
• Gekocht - GAK: 5.57, 1600 stuks

Is mijn GAK dan nu simpelweg 5.57, of kan hier een berekening op losgelaten worden? Nu is de verkoop en aankoopprijs zga zelfde bedrag, maar stel ik had opnieuw ingekocht op 5.00. Is het dan (uberhaubt) mogelijk om een GAK te berekenen? Zou de GAK niet een stuk lager moeten zijn omdat ik winsten van eerdere aandelen mee kan nemen in die berekeningen? Ik kwam met veel berekeningen op 3.44 GAK uit, maar dat kan niet gezien alle aankopen hierboven zijn geweest. Iemand enig idee?

Sinds begin 2024 ben ik gestart met beleggen bij DEGIRO, vooral in ETF’s. Inmiddels heb ik €4.000 op mijn DEGIRO-account staan en ben ik van plan om de komende 15-20 jaar elke maand tussen de €500 en €1.000 in een ETF te investeren. Ik volg deze subreddit met veel interesse, net als andere beleggingsgerelateerde subreddits, YouTube-video’s en blogs.

Maar hoe word je nu écht een expert? Zijn er boeken of cursussen die jou echt hebben geholpen om de basis van beleggen beter te begrijpen (zoals terminologie, strategieën en meer)? Kortom, ik volg sinds begin dit jaar veel over beleggen, vind het erg interessant, maar heb het idee dat mijn kennis nog niet veel is verbeterd. Hoe hebben jullie dit aangepakt?

Hoi allemaal,

Laat ik beginnen aangeven dat ik geen echte kennis heb van beleggen, de financiële markt e.d. om die reden heb ik ook besloten mijn geld te laten groeien op een "simpele" manier waarbij ik er zelf niet over hoef na te denken.

Ik beleg nu ongeveer 7 jaar maandelijks geld bij Robeco (alles zit in Robeco One offensief), dit betreft geld dat ik niet nodig heb, ook heb ik er geen doel voor.

Nu heb ik toch regelmatig gelezen dat Robeco duur is en ik beter af zou zijn bij een alternatief, zo lees ik veel over Meesman.

Klopt het dat een overstap (financieel) verstandig is? Zoja, welke raden jullie aan en hoe werkt een overstap? Is het simpelweg al mijn vermogen bij Robeco laten uitbetalen naar mijn lopende rekening en vanuit daar starten bij een nieuwe partij waar ik start met het uit Robeco gehaalde vermogen, of is er een betere strategie?

Ik post hier omdat het niet op r/DutchFIRE mag

Is het vanaf 2027 voordeliger om een investering bv te hebben? Mijn rekensom.

Op 1 januari zijn er de volgende waarderingen van je etf, zonder inleg:

2027 600k
2028 700k
2029 620k
2030 720k

De jaar-op-jaar winsten zijn +17%, -11%, en +16%. Je hebt een rendement van 20% over drie jaar, of 6.3% op jaarbasis. Ik corrigeer niet voor inflatie. Betaal je dan in box 3, over 2027 een winstaanslag van 36% x 100k = 36k, en over 2028 een aanslag van nul, en over 2029 weer 36k? In totaal dus 72k box 3 belasting.

Stel, je brengt in 2026 het volledige bedrag in een bv. Dit vermogen verschuift van box 3 naar box 2.

Hef je de bv op na drie jaar, dan betaal je 19% winstbelasting over 120k, en 15% dividendbelasting, dus 120 * (1- 0.81*0.85) = 37k, dit is de helft minder. Keer je in 2030 alleen 20k winst uit, dan betaal je daarover e6230 belasting.

Klopt dit?

Aannames:

- geen aanslagen op hoofdsom bij oprichten en opheffen bv
- salaris dga is nul, want slapende bv
- bv heeft een enkelvoudig doel en geen aftrekposten
- per jaar keer je nooit meer winst uit dan 200k, voor lagere aanslag winstbelasting
- je houdt de bv voor minimaal vijf jaar

Voordelen/nadelen:

- oprichting, bijstorten en opheffen moet bij notaris, uitkeren winst niet
- administratie moet waarschijnlijk bij een accountantskantoor

Hoi, ik (M, 20) heb wat meningen nodig over wat het beste is om te doen met mijn beleggingen. Ik heb een beleggingsrekening bij de Rabobank met een waarde van €15.381, en daarnaast nog wat losse aandelen via De Giro met een beleggingswaarde van ongeveer €5000 (waarvan €1000 winst). Via De Giro neem ik vooral veel risico omdat ik dat bedrag kan missen en een beetje wil experimenteren, maar ik hecht ook aan zekerheid.

Momenteel heb ik bij de Rabobank belegd in de Robeco Sust Dynamic Allocation met een risicoklasse van 7. Vanwege de hoge kosten van 1,20% per jaar (0,24% voor de Rabobank-dienstverlening en 0,96% voor beleggingsproductkosten) en de mindere resultaten in vergelijking met andere opties, ben ik op Meesman Aandelen Wereld uitgekomen. Bij Meesman zijn de kosten 0,4% per jaar.

Hieronder heb ik mijn resultaten per jaar naast elkaar gezet met die van Meesman. Ik besef dat resultaten uit het verleden geen garantie geven voor de toekomst, maar dat geldt natuurlijk ook voor de Rabobank.

•	2020: Meesman Aandelen Wereldwijd Totaal: 8,2% | Rabobank: 10,1%
•	2021: Meesman Aandelen Wereldwijd Totaal: 27,4% | Rabobank: 17,4%
•	2022: Meesman Aandelen Wereldwijd Totaal: -14,2% | Rabobank: -16,8%
•	2023: Meesman Aandelen Wereldwijd Totaal: 18,0% | Rabobank: 13,9%
•	2024: Meesman Aandelen Wereldwijd Totaal: 20,6% | Rabobank: 14,4%

3 jaar cumulatief

•	Meesman Aandelen Wereldwijd Totaal: 29,0%
•	Rabobank: 8,4%

Kortom, wat is volgens jullie het beste om te doen? Bij de vertrouwde Rabobank blijven of overstappen naar Meesman?

Hallo allemaal

Een vraag over het werkelijke rendement in een belastingjaar.

Stel 1 januari 100.000, volgend jaar nog steeds 110.000, maar ik heb aan 10.000 gekocht dan lijkt rendement 10% maar het is eigenlijk 0%. Kan ook dat er 10.000 aan aandelen is verkocht en is verhuis naar nt fonds bij andere broker of het dividend is gebruikt om iets te kopen. Als je verschillende portfolios heb bij degiro en nt world bij abn dan wordt dat helemaal een feest.

Snap ik iets niet, heeft iemand tips hoe dit het beste te berekenen ?

Beste mensen, ik heb mezelf ingeschreven voor een ESPP waarbij ik elke maand 10% van mijn bruto inkomen inlever. Na 6 maanden worden de aandelen gekocht met 15% korting. Mijn vraag is hoe ik word belast nadat ik deze per direct verkoop. Ik weet dat ik belasting betaal voor de korting die ik krijg, maar ik kan niet goed vinden of mijn direct verkochte aandelen als inkomenbelasting worden belast of dat ik deze moet belasten onder box 3 aangezien het aandelen zijn. Heeft iemand ervaring met ESPP die mij kan verlichten?

Ik vroeg mij af of hier mensen zijn die ervaring hebben met een betaalde account op IEX.nl?

Ik luister graag naar hun podcast en gebruik hun site met regelmaat om bij te blijven omtrend het nieuws rondom de beurs.

Een normaal abonnement vind ik wat prijzig maar zag nu rondom het 25jarig bestaan een actie voor €25 voor 25 weken toegang tot premium informatie.

Ik ben zelf een redelijk beginnend belegger , circa 2 jaar etf’s en startend met losse aandelen.

Graag hoor ik jullie ervaringen of het iets is waar je echt van kan leren beter te beleggen en insider info krijgt ( als eerste) of dit juist echt geen waarde toevoegt.

Ik heb al een beetje in dit product geïnvesteerd, vooral om mijn spaargeld te beschermen tegen inflatie. Hoe groter mijn vermogen in dit product, hoe kritischer ik ernaar kijk. Daarom vraag ik me af of dit product nu 100% veilig is en volledig wordt gedekt door fysiek zilver. In het document staat dat als de waarde met een procent stijgt, ook de waarde van je belegging met een procent stijgt. Echter, er wordt nergens duidelijk vermeld dat er een 1-op-1 verhouding is tussen dit product en het opgeslagen fysieke goud.

Hoi allemaal. Er komt een erfenis aan - 180k€. Wil het gaan beleggen om over 10 jaar, als ik 60 ben, te kunnen stoppen met werken (of part time). Huis is al bijna afbetaald. Zat te denken aan een aantal mixfondsen bij fitvermogen - de 5 Goldman Sachs Dynamic Mix Funds die ze aanbieden als gemaksfondsen - en dan 20% bij elk van de 5. Wil dan beginnen met 5k€ per maand in te leggen (1k€ bij elk van de 5). Heb al 200-300k€ in offensieve beleggingen zitten, en wil deze 180k€ graag als zekerheidje beleggen met weinig omkijken. Advice is appreciated! Bedankt.

Hi all, Op dit moment zit het meeste van mijn vermogen in ETFs / huis. Nu zit ik aan te denken of het voordelig kan zijn om een vakantiehuis in het buitenland te kopen, en deze te verhuren de rest van het jaar.

Opties die ik zie zijn Portugal/Spanje of Oostenrijk (ben Oostenrijker) waarbij ik ervan uitga dat je in Oostenrijk geen huis onder de 500k krijgt in een gebied waar je het goed kan verhuren.

Voordelen die ik zie is ook dat je geen box 3 belasting betaald.

Wat is er realistisch qua rendement? Heeft er iemand ervaring met een vakantiehuis in het buitenland en verwachte rendement?

Thanks.

Ik heb op de valreep een langlopend deposito geopend tegen 3% rente (Rabo Doelsparen). Een deel van mijn vermogen zit in beleggingen en in een ander deposito wat in december vrijkomt. Ik overweeg nu om mijn beleggingen te verkopen, deze staan in de plus, en dit op de doelspaarrekening te zetten, zodat ik over dit deel gegarandeerd 3% rente ontvang. Wanneer het deposito in december vrijkomt, stap ik vervolgens weer in met hetzelfde bedrag als wat ik eruit heb gehaald. Dit vanuit de idee dat de rente tegen die tijd verder is gedaald. Is dit verstandig om te doen? Jullie advies is welkom :-)

Het staat er een beetje onduidelijk zie ik nu. De bedoeling is dat mijn spaargeld (bedoeld voor aankoop van huis) voor langere tijd vastzit in het deposito. Alle inleg die ik binnen nu en 3 weken doe ontvangt 3% rente op jaarbasis en deze rente staat in principe 20 jaar vast. De voorwaarden bij de doelspaarrekening zijn zo dat je het geld kosteloos kunt opnemen zo lang de middelrente (de 3%) hoger is dan de actuele rente (deze wordt binnenkort verlaagd naar 2,8). Aangezien het andere deposito pas in december vrijkomt en dit bedrag dan niet meer vastgezet kan worden tegen 3% (ik voorzie ook nog wel een verdere rentedaling dan 2,80%)/wilde ik daarvoor de beleggingen gebruiken. Tegen de tijd dat het andere deposito in december vrijkomt, stap ik weer in op de beleggingsrekening met hetzelfde bedrag wat ik nu heb opgenomen.

Goedemorgen allemaal,

Uit vrijwel elke berekening die ik maak op www.indexfondsenvergelijken.nl komt er voor mij 90/10 CARIW/CARIEM uit. Ik heb besloten de CARIEM te skippen en 100% CARIW (AVIAW) te gaan; dit is wat betreft kosten het goedkoopst volgens de vergelijking.

Ik heb wat rondgegoogled en op deze sub gekeken, maar ik zie weinig berichten over 100% CARIW/AVIAW. Mis ik belangrijke informatie? Ik ben bewust van het feit dat je deze tussen bepaalde tijden moet aankopen, maar voor mij is dat geen probleem.

Ik ben benieuwd naar jullie meningen, voor mij is dit een makkelijke en de voordeligste (en als het goed is het meest renderend) wat betreft all-world fondsen, dus ik vind het apart dat ik er zo weinig over lees online.

Wat vinden jullie van 100% CARIW/AVIAW via IBKR?

Hallo allemaal, ik ben 18 jarige student die nog bij zijn ouders woont. Ik heb een spaarpotje van +- €8000 opgebouwd. Omdat ik beleggen altijd al interesant gevonden heb en omdat ik mijn geld niet stil wil laten staan, heb ik besloten om een (groot) deel van mijn geld te beleggen. Dit wil ik met name in een wereldwijde ETF doen zoals VWCE of WEBN. Welke van de twee het wordt weet ik nog niet. Mr.Fob laat op zijn website https://www.financieelonafhankelijkblog.nl/de-beste-etf/ zien dat WEBN een hele aantrekkelijke ETF is, maar ik mis hier een stukje over het feit dat deze EFT nog maar voor een korte periode te verkrijgen is. Ergens vind ook ik WEBN aantrekkelijker vanwege de lagere kosten als VWCE, maar tegelijk twijfel ik omdat WEBN (nog maar) een half jaar oud is.

Omdat ik nog jong ben, en voorlopig (sws 5-7 jaar en met goed sparen gewoon de komende 15 jaar niet) het geld toch niet nodig heb, denk ik zelf dat ik ook een iets groter risico kan nemen door een kleiner deel te beleggen in een NASDAQ100 of S&P500 ETF. Wat hierin de beste keuze is ben ik nog niet helemaal over uit.

Naast dat ik wil beleggen is het uiteraard ook verstandig om een buffer op een spaarrekening te zetten. Daarom heb ik een spaarrekening bij OpenBank geopend, die het eerste half jaar 3,65% rente bieden.

Mijn idee is om aanvankelijk:

• €3000,- te beleggen in óf VWCE óf WEBN.
• €750- 1000,- te beleggen in NASDAQ100 of(/en?) S&P500
• €3000 op mijn spaarrekening te houden als buffer
• Periodiek (per kwartaal) 50% van mijn salaris extra te beleggen in de gekozen ETF's en 20% te sparen.

En dan komen nu mijn vragen: Kan iemand mij een reden geven waarom ik VWCE/VWRL boven WEBN/WEBG of juist andersom? Hebben jullie (die ervarener zijn dan ik) nog suggesties/opmerkingen over mijn beleggingsplan? Ik ben heel benieuwd wat jullie ervan denken om naast de wereldwijde ETF ook nog in een NASDAQ/S&P500 ETF te investeren.

Alvast bedankt!

Zoals de titel zegt, plaats in deze post je portfolio + strategie en laat anderen je feedback geven. Ik kom met mijn versie in een aparte post om de reacties te clusteren.

Hi! Ik zit bij DeGiro en wil elke maand dollar cost average een aantal aandelen kopen. Alleen bij DeGiro betaal je al gauw 3 euro per transactie. Waardoor ik dus met een aantal aandelen al op bijna 20 euro per maand aan transactie kosten kom.

Is hier een goedkopere of makkelijkere manier voor?

Hi iedereen,

Wellicht een wat ongewone vraag, maar ik ben benieuwd naar jullie mening over mijn situatie. Ik weet me er niet echt raad mee.

Ik woon en werk in Thailand en heb dan ook de mogelijkheid hier te investeren. Daarom ik ben bezig de voor- en nadelen tegen elkaar op te wegen. Meningen vanuit mede-Nederlanders (wellicht expats zoals ik) zijn dan ook zéér welkom!

Wat zouden jullie doen?

Optie 1 - Investeer in een 'Retirement Mutual Fund' in Thailand

Dit is een fonds waarbij ik een significant bedrag kan terugclaimen via de inkomstenbelasting én vrijstelling van belasting op capital gains, maar daar staan wel wat nadelen tegenover.

Voordelen

• Indien ik jaarlijks ~ 13,000 EUR investeer, krijg ik ~ 3,000 EUR (!) terug via de inkomstenbelasting. Dat kan ik dus weer kan herinvesteren. Mijn inleg is daarmee dus 20% tot 25% groter op jaarbasis.
• De winsten zijn volledig vrijgesteld van capital gains belasting bij uitkering na 55e levensjaar

Nadelen

• Het goedkoopste 'all-world' fonds (dat iShares MSCI World ETF als de enige onderliggende investering heeft), heeft een TER van 0.89%, wat ik vrij fors vind. Daar komt ook bij kijken dat de 'maximum total fees' / TER staat op 3.21%, en ik ben bang dat ze me hiermee kunnen pakken later
• De investering staat vast tot ik 55 jaar oud ben, alhoewel ik eerder kan uitkeren als ik de ontvangen jaarlijkse tax refunds terugbetaal aan de lokale belastingdienst
• De mutual funds doen aan FX Hedging voor Thaise Baht, wat een nadeel kan zijn als ik verhuis (bijv. naar huis)
• Een Thaise bank en/of the Thaise Baht is wellicht niet zo stabiel als Europese/Amerikaanse alternatieven, alhoewel net als in Europe ze ook assets scheiden in een aparte entiteit
• Minder stabiele overheid en regelgeving, wellicht wijziging van de spelregels

Optie 2 - Investeer via IBKR in VWCE (of VT)

Deze is bij iedereen wel bekend.

Voordelen

• Zeer lage TER van slechts 0.22% en onwaarschijnlijk dat deze flink zal groeien (en als dat al gebeurt, makkelijk te switchen)
• Zeer liquide, kan op elk moment uitkeren
• Zeer grote an veilige broker

Nadelen

• Geen belastingvoordeel in Thailand (zowel als tax refund als capital gains)

Optie 3 - Een combinatie van beiden

Wellicht gewoon 50/50 doen, maar de tax refund is veel lager en risico's zijn nog steeds aanwezig (alhoewel in mindere mate).

Wat zouden jullie doen?