Ik ben sinds januari 2023 bij een nieuwe werkgever begonnen.

Mijn vorige werkgever ben ik toen dus ook gestopt. Krijg dus geen salaris meer.

Nu ben ik ingelogd bij het pensioenfonds en kan ik per jaar zien welke resultaten er zijn gehaald en wat er aan pensioenpremies is betaald.

Ik zie tot mijn verbazing dat tot op de dag van vandaag pensioenpremies worden betaald door oud werkgever. Kan dat überhaupt?

Bij 2 andere werkgevers in een verder verleden heb ik ook pensioen bij dit pensioenfonds opgebouwd. Daar heb ik bij beide gewoon een bericht gehad dat ik uit dienst ben gemeld en daar stopt de opbouw van pensioenpremie dan ook gewoon.

Nu ben ik niet thuis in het hele pensioengebeuren maar hoe kan dit? Wat is slim om te doen? Wordt alles rechtgetrokken als ze daar achter komen of kan dat niet zomaar?

Ik zie dat er in 2023 bijna 3000 euro pensioenpremies is bij gekomen en dat er bijna 2k rendement is behaald. In 2024 tot en met oktober is er bijna 2500 euro pensioenpremies bijgelegd en ruim 2700 euro rendement behaald over het totaal.

Kan iemand mij uitleggen wat hier is fout gegaan bij de oud werkgever? En wat evt risico's voor mij zijn als ik niets doe?

Ik zag een topic voorbij komen waarin iemand de tip gaf om €1000,- per maand te sparen voor onderhoud/klussen. Misschien was dat gebaseerd op het salaris van iemand, maar ik schrok van het bedrag. Echter met een koophuis kun je opeens voor bizar hoge kosten komen te staan om iets te repareren/renoveren. Hoeveel sparen jullie voor het klussen en onderhouden van jullie koophuis? Ik nu zo'n €300,- per maand wat ik zelf een best hoog bedrag vind, maar het gespaarde bedrag kan ook zomaar snel op gaan als er reparaties nodig zijn.

Ik ben momenteel bezig met de aankoop van mijn eerste woning, waarvoor ik een starterslening heb aangevraagd bij de gemeente Haarlemmermeer. Ik ben benieuwd hoe lang de toezegging of goedkeuring bij anderen duurde. Is er iemand die ervaring heeft met het proces bij deze gemeente? Hoeveel weken/dagen duurde het bij jullie voordat jullie de officiële goedkeuring kregen? In de aanvraag staat vermeld dat er binnen 2 weken contact wordt opgenomen, maar hoop stiekem dat dit wat sneller is.

Ervaringen uit andere gemeentes zijn ook welkom, zodat ik een beetje een idee krijg wat de gemiddelde wachttijden zijn. Alvast bedankt! 😊

Door een aantal onverstandige beslissingen kom ik momenteel €1000 tekort die ik direct moet betalen maar geen geld voor heb. Door een aantal onverwachte tegenvallers heb ik het hard nodig maar een lening aanvragen is onmogelijk en een creditcard aanvraag gaat ook niet snel. Heb mijn documenten opgestuurd maar dit gaat, vermoed ik, te lang duren. Is er een andere oplossing? Ik heb een lijst gemaakt over hoe ik de komende maanden mijn geld ga beheren en uitgeven zodat ik dit in de toekomst kan vermijden maar heb een snelle oplossing nodig. Iemand enig idee hoe ik dit op kan lossen? Het betalen van rente is geen probleem. Ik zou het binnen 3 maanden willen aflossen en als daar een rente van €300 bij komt kijken neem ik dat voor lief omdat ik de komende maanden goed geplanned heb en weet dat ik hier geen problemen mee krijg.

Goedemorgen allemaal,

Ik heb inmiddels twee jaar een motorfiets, waarmee ik 2 schadevrije jaren heb opgebouwd (bij KNMV motor vereniging). Deze week heb ik ook mijn eerste auto aangeschaft en heb deze verzekerd (bij allianz) met 0 schadevrije jaren (ik heb wel 3 meerijdjaren bij ANWB maar dit was gek genoeg een stuk duurder.

Nu is mijn vraag: hebben er mensen ervaring met een verzekeraar waar je een auto/motor op dezelfde polis kan verzekeren?

Mijn vriend en ik zijn momenteel 3 jaar samen en wonen nu 1,5 jaar samen in een kleine huurwoning. Wij willen heel graag samen een nieuwbouwhuis kopen, een eengezinswoning! We zijn van plan om februari 2025 naar een hypotheek adviseur te gaan voor advies en een berekening van wat we kunnen lenen. Als ik dit online laat berekenen kom ik uit op zo'n €435.000,- maar misschien is zo'n online berekening gebakken lucht?

Ik ben benieuwd wat jullie ervaringen zijn met het kopen van een nieuwbouwhuis? Wat waren de kosten? Wat heb je nodig aan eigen spaargeld ten tijden van kopen? Hoeveel kostte het meerwerk?

Is het verstandig om de overdracht datum aan te laten passen van december 2024 naar januari 2025? Dit omdat de Nationale Hypotheekgarantie het percentage van het hypotheekbedrag verlaagd van 0,6% naar 0,4% . Dit zou ons een paar honderd euro schelen.

Zijn er overwegingen om dit niet te doen?

 Wij zijn verder niet afhankelijk van verkoop eigen huis, de verkopers willen wel hieraan meewerken.

Alvast bedankt!

Mijn verloofde en ik zijn bezig met het kopen van een nieuw huis. We verkopen ons huidige huis (starterswoning) en zijn druk bezig met het regelen van de financiering.

Nou google ik me scheel maar ben toch benieuwd of redditors die in deze situatie hebben gezeten nog tips hebben. Wat vond jij het meest nuttige stukje informatie in het verkoop en koop proces?

<3

BEANTWOORD. Dank voor alle reacties

Mijn zoon heeft een drietal jaar geleden een paard gekocht om zelf te rijden en te trainen. Momenteel worden de kosten voor onderhoud, dierenarts en andere bijkomende zaken toch wat veel en wil hij het paard verkopen. Daar zijn training is het paard nu rond de 20K waard en is er ook al een potentiele koper gevonden.

Nu las ik laatst dat bijvoorbeeld Marktplaats ook al transacties in de gaten houdt en doorgeeft aan de belastingdienst en vroeg mij dus af waar deze transactie onder zal vallen. Als je als particulier aan een particulier verkoopt, is het dan inkomstenbelasting vanaf bepaald bedrag?

Als ik kijk naar de site vd belastingdienst ( https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/werk-en-inkomen/content/inkomstenbelasting-betalen-over-internetverkopen ) dan gaat het over "spullen" en over "online verkoop". Maar valt een paard onder 'spullen'? Bovendien was het niet de intentie om met winst te verkopen maar er wordt nu wel winst op gemaakt. De voorbeelden op de site zijn dus net niet matchend.

Ook vond ik dit artikel, waardoor ik denk dat de verkoop idd onbelast kan zijn:
https://www.jongbloed-fiscaaljuristen.nl/databank/inkomstenbelasting/box_1/winst_bij_verkoop_paard_onbelast/

Of bij twijfel gewoon belastingdienst bellen?

Excuses als dit te off-topic is. Ik heb na mijn afstuderen eerder dit jaar net mijn eerste arbeidscontract getekend. Feest uiteraard. Eindelijk een vast fulltime inkomen en wat financiële zekerheid. Echter moet ik voor mijn nieuwe baan verhuizen. Ik ben hiervoor op zoek naar een huurwoning. Een klein appartement is beschikbaar in een mooi complex voor circa €850. Het hele complex is verhuurd door hetzelfde bureau. Nu zie ik echter (op de website van dit bureau) dat op de verdieping onder en boven dit appartement identieke appartementen een huurprijs hebben van iets meer dan €600. Met identiek bedoel ik dus ook echt identiek. Zelfde indeling, zelfde vierkante meters, zelfde balkon, zelfde berging etc.

Nu mijn vraag dus: wat kan hier de rede voor zijn? Wil de verhuurder hier gewoon veel meer geld voor vragen? Het is nieuwbouw (circa 2022) dus een renovatie lijkt me sterk. En daarnaast: is het slim om dit bij de verhuurder aan te kaarten tijdens de bezichtiging?

Goedemiddag,

Er is veel onduidelijkheid over het toekomstig box 3-stelsel, ik las dat de heffingsvrije vermogen van € 57.000 per belastingplichtigen verdwijnt. Hoe zit het met een aflossingsvrije hypotheek, op dit moment wordt je aflossingsvrije hypotheek van je box 3 vermogen afgehaald wat fiscaal gunstig is.
Echter kan ik hier voor het nieuwe wetsvoorstel weinig over terug vinden.
Ik begrijp dat nog veel onderwerpen onduidelijk zijn met betrekking voor het toekomstig box 3-stelsel, maar toch ben ik benieuwd :)

Bij voorbaat dank!

Ik ben geïnteresseerd in een appartement dat een interessante historie heeft. Het stond in juli te koop voor €275.000, werd toen verkocht voor €270.000, maar die koper kreeg de financiering niet rond. Nu staat het weer te koop voor €265.000, een prijsverlaging van €10.000.

Vorige week ben ik gaan kijken en heb ik een bod gedaan van €247.000. Na dit bod vertelde de makelaar dat er nog een bieding was die dicht bij mijn bod lag. Beide biedingen werden afgewezen. De makelaar gaf aan dat ze bij twee biedingen 'open kaart' zouden spelen over de bedragen.

Gisteren heb ik een nieuw bod gedaan van €251.234. Vanochtend belde de makelaar dat ook dit bod was afgewezen. In het gesprek zei hij 'verkoper zoekt iets met getal richting 6', dus dan ga ik van €260.000. Ook vertelde hij dat er 3 nieuwe bezichtigingen zijn ingepland.

Na dit gesprek heb ik vandaag een bod gedaan van €255.666, wat echt mijn maximum is. Bij dit bod moet ik al bijna €28.000 eigen geld inbrengen om tot het bedrag te komen. Wat me opvalt is dat eerst werd gezegd dat ze 'open kaart' zouden spelen bij meerdere biedingen, maar nu ineens niet meer. Plus zijn er nu plotseling 3 nieuwe bezichtigingen ingepland.

Word ik nu gespeeld met die nieuwe bezichtigingen en het terugtrekken van die 'open kaart' belofte? Of is dit gewoon normale onderhandeling?

Ik heb een WA autoverzekering van 33.14 p.m. en was op zoek naar een goedkopere deal. Ik kreeg bij Promovendum een offerte van 27 euro p.m. Ik ben op onderzoek gegaan hoe je nou verstandig en geinformeerd van autoverzekering wisselt maar ik vind het erg lastig om tot actie over te gaan.

Als ik op de recensies afga is elke autoverzekeraar een boevenbende. Ik snap wel dat negatieve ervaringen mensen het meest aanzetten om recensies achter te laten. Als ik inhoudelijk kijk lijkt er vrij weinig verschil tussen de voorwaarden zeker voor de WA verzekering (geen eigen risico enzo). Waar kijk je dan verder nog naar? Ik vind bijvoorbeeld dat mijn verzekeraar netjes is, veel duidelijke informatie uitgeeft en vriendelijk is aan de telefoon.

De huidige deal die ik heb bij mijn verzekeraar is erg prettig want ik als ik de gegevens nu opnieuw invul zou ik 43,85 p.m. moeten gaan betalen. Ik begrijp deels waar de voordeel vandaan komt zo krijg ik een maandelijkse korting van een leuke actie van vroeger wat voor nieuwkomers niet meer kan.

Het doet denken aan een scheiding. Een huidige mooie deal verlaten omdat het gras groener is aan de andere kant. Maar wat niet verteld wordt is dat je nooit meer terugkan en daarna misschien in een zure situatie zit.

Iemand enige tips om over deze mentale barriere heen te komen?

Ik ben opzoek naar een nieuwe kledingkast en vroeg mij af of het normaal is om daarop af te dingen; zo ja, hebben jullie tips? Hoeveel % v/d vraagprijs is ongeveer mogelijk?

Daarnaast hebben jullie ook ervaring met afdingen bij de Ikea? Ik ga er zelf vanuit dat dat niet mogelijk is maar misschien toch wel? Of eventueel gratis bezorging/installatie?

Hallo iedereen!

Mijn bod op een klusappartement is geaccepteerd, en in dat appartement moet het nodige gebeuren: alles moet gestuct, er moet een nieuwe keuken in, net als een nieuwe badkamer en toilet en er ligt ook nergens een vloer. Het lijkt qua staat op deze woning: https://www.funda.nl/detail/koop/utrecht/appartement-milosdreef-41/43646894/

Voor ik aan het klussen kan, moet de koop nog daadwerkelijk plaatsvinden en een van de stappen daarin is natuurlijk de taxatie. Dat is waar ik jullie hulp nodig heb. Ik wil namelijk dat de taxatie na verbouwing in de buurt komt van mijn maximale hypotheek bedrag zodat ik niet te weinig kan lenen voor de verbouwing, maar dat ik ook niet veel van mijn eigen potje in het bouwdepot moet storten, omdat de bank graag wil dat het hoger getaxeerde bedrag dan ook daadwerkelijk bereikt wordt.

Nu is mijn vraag: hoe kan ik het beste de verbouwingsspecificatie invullen? Mijn bod ligt ongeveer 30 duizend onder mijn maximale hypotheek en waarschijnlijk zal de taxatie ook wel ongeveer rond mijn bod uitkomen. Uit de verbouwingsspecificatie moet dus een waardevermeerdering komen van ongeveer 30 duizend euro.

Wat zijn punten die bij de verbouwing het meeste waarde opleveren? Wat zijn punten waarbij het laten doen meer waarde toevoegt dan het zelf doen (of zijn die er niet)? Hoeveel moet er op de verbouwingsspecificatie staan om op de 30 duizend waardevermeerdering te komen wanneer ik het meeste zelf ga doen? Hoeveel als ik alles laat doen? Welke zaken moet ik vooral niet zelf willen doen?

Ik weet het, veel vragen. Ik ben blij met alle adviezen die ik kan krijgen! Uiteraard heb ik het hier ook over met mijn hypotheekadviseur, maar zij gaf ook aan het niet exact te weten.

Alvast bedankt!

Beste mensen,

Mijn vrouw (28) en ik (29) zitten momenteel, weder en ijs dienende, in de afrondende fase van onze huizenjacht. Wij hebben een bod uitgebracht op een leuke woning en hopen/verwachten de komende dagen het verlossende woord te ontvangen. Nu de koop, en daarmee ook een hypotheek, concreet wordt dient zich echter ook de volgende vraag aan.

Wij zijn namelijk van plan om over circa 3 jaar voor minimaal 1, maximaal 2 jaar naar het buitenland te vertrekken. Waarschijnlijk niet als officiële expats, maar we zullen gaan solliciteren op een functie elders in Europa. In die periode zouden wij idealiter onze koopwoning tijdelijk verhuren door gebruik te maken van de 'diplomatenclausule'. Het plan is dat het zusje van mijn vrouw als huurder in onze woning komt tegen een schappelijk bedrag. (Het gaat ons hierbij dus niet om winst maken of zelfs maar alle kosten dekken, wij willen vooral dat ons huis bewoond blijft en dat alles op een officiële manier gaat).

Nu willen wij ons voor het afsluiten van een hypotheek al voorbereiden op deze mogelijke tijdelijke emigratie, want een geldverstrekker moet wel toestemming verlenen voor de tijdelijke verhuur. Onze hypotheekadviseur gaf in eerste instantie aan dat een aantal geldverstrekkers hiertoe wel bereid zijn. Later krabbelde hij terug en zei dat dit eigenlijk niet meer mogelijk is.

Vandaar mijn twee vragen:

- Wie heeft er 'recente' ervaring met het tijdelijk verhuren van zijn/haar woning tijdens een tijdelijk verblijf in het buitenland?

En vooral:

- Welke geldverstrekker geeft mogelijk toestemming om bij een tijdelijk verblijf in het buitenland de woning tijdelijk te verhuren?

TLDR: Vrouw en ik gaan nu een huis kopen, maar wij willen over een paar jaar voor 1 of 2 jaar naar het buitenland om te werken. Bij welke geldverstrekker maken we de meeste kans om toestemming te krijgen voor tijdelijke verhuur van de woning?

* Nog even voor de duidelijkheid:

- Wij willen het huis hoe dan ook aanhouden tijdens ons verblijf in het buitenland. Ookal zou dat betekenen dat het huis een jaar leegstaat.

- Risico op huurders die niet vertrekken of dingen slopen zijn we ons van bewust; vandaar de keuze op naaste familie.

Vraag voor mensen die bij Big4 werken zowel als accountants als consultants. Ik begrijp dat de salarissen soort van al bepaald zijn vooraf en dat je promotie maakt elk jaar. Kan iemand mij uitleggen hoe veel ongeveer het salaris is (bruto per jaar) voor iemand die junior is, senior, manager, etc.

Is het het waard? Deel je persoonlijke ervaring

Dag beste mensen van Geldzaken, alvast excuses voor het lange verhaal!

Partner en ik zijn de afgelopen tijd naar een aantal bezichtigingen geweest van huizen die door onze woningcorporatie worden verkocht. Idee hierachter was dat we dan een beetje weten hoe het werkt, zodat we niet onbeslagen ten ijs komen wanneer er in de toekomst een woning langskomt die we graag willen kopen. Nu hebben we afgelopen vrijdag een woning bezichtigd waar we onszelf wel zien wonen en die in principe binnen onze max. te lenen hypotheek ligt. Normaalgesproken zouden we natuurlijk eerst naar een adviseur gaan, maar aangezien dit "uit de lucht kwam vallen" en omdat da sluitingsdatum voor het uitbrengen van een bod op morgen 12.00 ligt, gaat dat niet meer op tijd lukken (aanvraag voor afspraak op korte termijn is wel al de deur uit). Vandaar mijn post alhier.

Ik zit vooral met vragen over het taxatie-aspect van het hele gebeuren. Omdat we eigenlijk nog niet actief aan het zoeken waren hebben we wel het eigen geld voor kosten koper en voor nodige basiszaken (vloeren leggen, schilderen etc.), maar niet om te overbieden. Maandelijks zetten we ca. 2000 euro opzij + eventuele extra's die binnenkomen, maar door andere uitgaven het afgelopen jaar zitten we nu op ca. 15.000 euro.

De woning is door de corporatie laag in de markt gezet op 360k (4.675 per m2 vs. het gemiddelde in die buurt van 5.068), vergelijkbare huizen hadden een vraagprijs van rond de 375k en zijn weggegaan voor 400/410k. We zouden er 390/395k voor willen bieden (deels gebaseerd op gemiddelde % overbieden in Amsterdam), onze maximale hypotheek is ca. 430k. Als het bod niet wordt geaccepteerd is het geen ramp, we zijn vooral uitgegaan van wat wij voor de woning willen geven. Worden we het niet, dan kijken we vrolijk verder.

Waar ik met hulp van onze overlord Google niet uit kom, is het volgende:

• Stel dat ons bod (uiteraard onder voorbehoud van financiering) wordt geaccepteerd en de taxatie komt uiteindelijk neer op (of boven) ons bod. Kan een hypotheekverstrekker dan nog steeds weigeren omdat ze zien dat we hebben overboden zonder over voldoende eigen geld te beschikken? Of geldt in zo'n geval 'bod = taxatiewaarde = hypotheek'?
• Geldt voorbehoud van financiering nog steeds wanneer de taxatiewaarde lager uitvalt dan het uitgebrachte bod en je van tevoren wist dat je het gat tussen de vraagprijs/taxatiewaarde en het bod niet met eigen geld zou kunnen betalen? Of is de gedachte dan "je had niet moeten overbieden wat je niet hebt, dat is praktisch gezien liegen, dat wordt dokken"?

Hallo allemaal! Misschien dat jullie advies hebben in deze situatie.

Mijn vrouw en ik hebben in 2023 een huis gekocht op een boerenerf. De hypotheek is via mijn schoonmoeder geregeld. We betalen maandelijks een bedrag aan haar over en zodoende lossen we af.

We vragen ons nu af of er een mogelijkheid is om de overwaarde (80k) op te nemen. Of is dit alleen mogelijk als je een hypotheek bij een reguliere hypotheekverstrekkers hebt?

Alvast bedankt voor de reacties!

Ik heb een financieel plan voor mezelf opgezet en weet niet of ik dit verder nog kan/moet optimaliseren. Momenteel ben ik al een tijdje aan het werk met een leuk inkomen ik ben nog onder de 25 dus in dat stuk vrij jong. (Verder wil ik uiteraard niemand beledigen haha, maar heb dus een lange termijn visie qua investeren.).

(Ik werk met percentages wat mijn netto salaris betreft)

Ik kan momenteel mijn vaste lasten onder de 26% houden en voor de ''Luxe'' onder de 18%. Momenteel gaat hierna nog 20% tijdelijk naar een Emergency fund, maar zodra ik 15 maand verder ben (3 maand salaris heb gespaard) komt de 20% weer vrij voor andere investeringen. Uiteindelijk spaar ik voldoende op mijn spaarrekening. En vind ik het zelf mooi af en toe een horloge aan te schaffen. Hobby en liquid assets.

In de huidige situatie doe ik dus vaste lasten, luxe, en EF. Een totaal van 64% van mijn salaris.

Vervolgens heb ik nog 36% over voor overige investeringen. Van die 36% deel ik het weer op om spreiding te houden.

Het overige bedrag van de 36% maak ik dus weer een volledige 100% voor opdeling.

Hiervan gaat momenteel 22,5% in de ETF van S & P 500, 10% in investeringen voor ondernemingen en ''side hustles''. en de overige 67.5% is deels sparen voor nu. maar kan b.v.b deels in crypto gestoken worden voor snellere ROI om maar wat in de lucht te gooien.

En heb sinds kort besloten maandelijks te beleggen in zilver. Ik ben verder druk bezig met zelf ontwikkeling (Uiteindelijk ook een goede investering en een van de goedkoopste en meest waardevol).

Maar ben wel nieuwsgierig of ik andere dingen moet doen omdat dit allemaal voor de lange termijn is. Of dat ik juist op een goede weg ben en niet te overhaast moet zijn.

Ik ben benieuwd wat jullie adviezen zijn.

Hey Reddit,

Ik zit met het volgende vraagstuk:

Momenteel woon ik in een appartement van ~75m2 woonruimte, is echt dikke prima voor 2 personen. Met het oog op een huis kopen in de toekomst wil ik graag zoveel mogelijk hieruit halen zodat de toekomstige hypotheek lager is.

Er is de mogelijkheid om de zolder bewoonbaar te maken. Hiervoor moet ik wel het dak laten isoleren, de vlizotrap laten dichten en een permanente trap laten bouwen. Genoeg ramen/elektra/water is er al. Dit zou neerkomen op een investering van rond de 8k omdat er best veel subsidie is, dan krijg ik waarschijnlijk een beter energielabel en ga ik van 75 > 120m2 (en ja dit is m2 boven 1.50m hoog) woonruimte, wat het dan echt een eengezinswoning maakt.

Ik kan nergens echt data vinden over wat een m2 woonruimte vs bergruimte opbrengt maar kan me voorstellen dat mensen die meer te besteden hebben op Funda filteren op vierkante meters. Vraag is dus of de moeite en investering het waard is, ik zou zelf denken van wel met de gestoorde woningmarkt van tegenwoordig maar vragen is altijd beter.

Hi, Ik zit met de volgende situatie: Mijn vriend en ik gaan samen een huis kopen (als starters, yay). Wij zullen waarschijnlijk de aankoop van de woning en de hypotheek in december 2024 laten passeren op naam van ons beide bij de notaris. Wij zullen daarvoor een samenleefovereenkomst tekenen met elkaar en daarmee fiscaal partners worden. Wij zullen echter daar pas ergens Q1 echt naartoe 'verhuizen', omdat we nog een hoop moeten verbouwen aan het huis. Momenteel ontvang ik nog huurtoeslag o.b.v. mijn inkomen en vermogen (vermogen 20k en inkomen 24k per jaar). Wij wonen momenteel nog niet samen.

De situatie van mijn vriend is echter anders als die van mij. Hij heeft een inkomen van 140k per jaar en heeft momenteel een vermogen van 200k. Hierdoor zal ik geen recht hebben op huurtoeslag. We kopen immers een huis. Ik ben sowieso van plan de huurtoeslag stop te zetten per 1 januari 2025. Op de belastingdienst site lees ik dat dit ik pas met mijn vriend fiscaal partner ben als ik ook op hetzelfde adres woon. Ik weet alleen niet of ik dat officeel ook ben als we het huis kopen, maar er nog niet wonen.

Kan iemand mij wellicht vertellen wat de consequenties zijn voor mijn huurtoeslag die ik de afgelopen maanden in 2024 heb gekregen?

Alvast dank!

Edit: typos

Hallo allemaal,

Ik ben samen met mijn vriend al 2,5 jaar en we willen binnenkort graag samen gaan wonen. Ik heb echter niet echt spaargeld opgebouwd en weet niet waar ik moet beginnen en hoeveel ik zou moeten sparen om samen te kunnen wonen.

Op dit moment heb ik een bijbaan naast mijn studie, waarmee ik ongeveer €900 per maand verdien. Mijn vaste lasten bedragen minimaal €600 per maand (soms iets meer). Dit betekent dat ik nog €300 overhoud. Van dit bedrag betaal ik andere zaken zoals een keer uiteten, cadeaus voor verjaardagen, nieuwe kleding voor het winterseizoen, en ik probeer ook wat voor vakanties te sparen. Het voelt daardoor alsof ik met die €300 niet echt kan sparen.

Volgend jaar augustus ga ik fulltime werken en verwacht ik ongeveer €2000 per maand te verdienen. Is het dan mogelijk om binnen drie kwart jaar samen te kunnen wonen? Stel dat ik mezelf dan nog €900 per maand toesta voor mijn uitgaven en de overige €1100 opzij zet, dan zou ik in 8 maanden tijd zo’n €8800 kunnen sparen.

Daarnaast wil ik mijn financiële situatie verbeteren, want ik heb als doel om na 2-3 jaar huren een eigen huis te kunnen kopen. Maar ik twijfel of dit haalbaar is en hoe ik dit het beste kan aanpakken. Is het slim om nu al wat uitzet te kopen of kan ik dat geld beter opzij zetten voor later?

Hier zijn mijn huidige vaste lasten in detail:

• Paard: €150,-
• Kostgeld aan ouders: €100,-
• Telefoon en abonnement: €85,-
• Sportabonnement: €35,-
• Bril: €25,-
• Scooterverzekering: €25,-
• Zilveren Kruis (na zorgtoeslag aftrek): €25,-
• Tanken: €50,-
• Autoverzekering en wegenbelasting: €100,-

Alle tips en adviezen over sparen, samenwonen en het kopen van een huis zijn welkom! 😊

Ik ben voornemens om een reguliere spaarrekening te openen bij Raisin. Heb me al enigszins ingelezen op Reddit en Raisin zelf en heb reviews gelezen van de verschillende banken, maar vind het lastig om een keuze te maken.

Reden dat ik voor een reguliere spaarrekening kies is dat ik het fijn vind om op ieder moment over mijn geld te kunnen beschikken in geval van nood.

Nu overweeg ik de volgende opties op Raisin voor een reguliere spaarrekening;

• Nordax Bank (AAA rating / Zweeds / 3,11% rente)
• Collector (AAA rating / Zweeds / 3,11% rente)
• Hoist Sparen (AAA rating / Zweeds / 3,09% rente)
• Morrow Bank (AAA rating / Noors / 3,00% rente)

Nu is het natuurlijk makkelijk om voor de bank te gaan met de hoogste rente (Nordax of Collector), maar welke bank zouden jullie wel of niet aanraden en waarom?

• EDIT-

Enorm bedankt voor de reacties allemaal! Ik ben in korte tijd een stuk slimmer geworden door jullie hulp. Heb inmiddels een rekening geopend bij Trade Republic (3,25%) en een bij Collector via Raisin (3,11%). Ik ga verder nog even uitzoeken en in gaten houden of het sparen via een depositoladder aantrekkelijk voor mij kan zijn.

Edit: niemand gaat deze roman lezen, dus ik zal het opsommen.

Beste financiele mensen, de situatie is als volgt: ik, 51F huur de afgelopen 14 jaar een geliberaliseerde huurwoning van een grote inversteerder. Huur was in het begin 600 euro p/m, langzaam gestegen naar 900 euro p/m in 2024. Betreft een tussenwoning met label B, vrij goede isolatie en zonnepanelen.

Nu vraag ik mij af of ik niet te oud ben om te kopen. Met veel geluk kan ik nu een vergelijkbaare huis kopen voor 310.000 (dat is mijn max. hypotheek). Het brutto maandbedrag bij annuiteitenhypotheek van 30 jaar (20 jaar rente vast op de laagste rente op dit moment) is dan 1400, netto 1.022. Plus de overige kosten: eigenwoningforfait (inkomstenbelasting), onroerendezaakbelasting, gemeente en waterschapsbelastingen (riool- en afvalstoffenheffing en waterschapslasten, volgens mij is dat hoger voor kopers?) en opstalverzekering. En natuurlijk de kosten van het onderhoud.

Hypotheek kosten zullen dus een stuk hoger zijn dan mijn huidige huurkosten, totdat de huur flink gestegen is.

Mijn grootste probleem is: over 16 jaar ben ik met pensioen en ik heb dan wel een redelijke pensioen, maar netto zeker 500 euro per maand minder te besteden als nu. Terwijl mijn hypotheek gaat netto steeds stijgen om uiteindlijk na 20 jaar tegen bruto bedrag aan te komen (bijna 1400 euro netto per maand). Bij gemiddelde huizenkoper is het huis tegen pensioen bijna afbetaald.

Ik denk niet dat ik tussendoor extra kan aflossen (verwacht geen nummenswaardige loonsverhoging, erfenis oid). Is het nog financieel verstandig om nu aan een koopwoning te beginnen?

Ik ga binnenkort emigreren. Mijn huidige contract eindigt 31 oktober. Ik ben dan nog even in Nederland (paar weken). Kan ik die paar weken nog ergens geld verdienen? En wat zou ik vanuit het buitenland kunnen doen, waarbij ik wel gewoon in euros wordt uitbetaald? Ik heb Europees recht gestudeerd, maar ik heb voornamelijk werkervaring in Nederlandse bestuursrecht.

Wij wonen momenteel in het buitenland en hebben de intentie om over een aantal jaar terug te verhuizen naar Nederland.

Wij willen dan graag een groot huis kopen op een ruime kavel in het noorden van Nederland.

Wij hebben momenteel omgerekend ongeveer €100k spaargeld en €80k overwaarde in ons huidige woning met nog ongeveer €350k van de hypotheek over. Wij hebben ook nog een woning in een ander land dat wij een paar keer per jaar als vakantiewoning gebruiken. De waarde hiervan is ongeveer €200k maar verkopen dit liever niet. Ook heb ik nog een studieschuld van €55k die ik binnenkort moet beginnen af te betalen.

De verwachting is dat ons spaargeld over de komende 2,5 jaar zal uitgroeien tot ongeveer €250k. Voor €300k moet het mogelijk zijn om in het noorden van het land een nette woning met drie of vier slaapkamers te kopen en ik wou dus ook mijn ouders vragen om een kleine kortetermijnlening van ongeveer €50k.

De gedachte is dat deze woning een paar jaar dienst kan doen als vakantiewoning waarop wij gestaag naar Nederland terug kunnen verhuizen. Dit maakt het mogelijk om de verhuizing naar Nederland in kleine stappen te doen en te vergemakkelijken. Huis, werk, school vinden, hypotheek regelen, huis verkopen, etc. Als dat alles in één keer moet is dat een erg grote stap en ben ik bang dat de remigratie nooit wat word.

Als wij dan over ongeveer vijf jaar in Nederland weer wat gesettled zijn kunnen we dan ons droomhuis kopen. Tegen die tijd zullen we ongeveer €300k vermogen in de Nederlandse woning hebben, €150k in ons huidige woning en €100k in spaargeld. Met opnieuw een hypotheek van ongeveer €350k moeten wij dan een woning van ongeveer €900k kunnen kopen.

Grote vraag is, ontbreekt iets in ons plan om eerst een vakantie-/tussenwoning te kopen en vervolgens ons droomhuis of is het slimmer om alles maar tegelijk te doen? Ik heb geen ervaring met het kopen van een huis in Nederland en weet niet wat er bij komt kijken. Waar moet ik rekening mee houden, wat weet ik nog niet?

Beste,

Ik en mijn vriendin hebben een huis gekocht voor 415.000. We willen dit erg graag betalen met een NHG-hypotheek vanwege de lagere rente. Aan het huis moet wat verbouwd worden, en met advies van onze makelaar hebben we een verbouwing van 27.000 (marktwaarde 19.000) mee laten nemen in de taxatie. De taxatie is net binnengekomen op 421.000 voor verbouwing en 440.000 na verbouwing. Nu begrijpen we helaas van onze hypotheekadviseur (Rabo), dat dit ons compleet uitsluit van de NHG. Ook als:

• We meer geld zelf inleggen
• Afzien van een deel van de verbouwing en maar een lening willen van 435.000
• Afzien van überhaupt een bouwdepot

Ik vind dit zeer contraintituitief, maar gezien de taxatie vandaag binnenkwam en we maandagochtend een gesprek met de adviseur hebben, heb ik geen tijd om in de tussentijd nog te informeren. Ik kan online en via de NHG rekentool ook niet echt duidelijkheid krijgen.

Heeft iemand meer informatie over hoe dit werkt? Is er nog een manier om binnen de NHG norm te komen met deze taxatie?

Beste financiële mensen,

1 maand geleden heb ik een huis gekocht en een hypotheekofferte bij Argenta getekend die 3 maanden geldig is en die kosteloos kan worden verlengd met 9 maanden. Als ik toch geen gebruik maak van de offerte (na verlenging) kost dit mij 500 euro. Voor deze optie heb ik gekozen omdat de oplevering van de woning volgend jaar in april/mei zal plaatsvinden (verkoper koopt een nieuwbouwwoning).

Nu is het zo dat de rente aanzienlijk aan het dalen is en dat de NHG kosten in 2025 van 0,6% dalen naar 0,4%. Dit alles maakt het aantrekkelijk om ergens begin volgend jaar een nieuwe hypotheekofferte aan te vragen tegen de dan geldende rentes/tarieven. Mijn vragen aan jullie: (1) kan je bij een andere bank een hypotheek aanvragen op hetzelfde pand met het gegeven dat je al een hypotheekofferte hebt ondertekend? En (2) is het onredelijke dat mijn hypotheekadviseur hier extra kosten voor in rekening brengt? Ik betaal nu 2750 euro aan hem waarbij 1000 euro wordt toegerekend aan advies en 1750 voor de aanvraag.

Alvast bedankt voor het meedenken!