Bij de notaris werd ik er op gewezen dat ik het (voorlopige) koopcontract van een woning kan registreren bij het Kadaster (via de notaris) om eventuele risico’s uit te sluiten.

Zo’n registratie kan je dus zekerheid bieden in het geval dat de verkoper failliet gaat, of het huis levert aan een andere partij - dat is duidelijk.

Ik heb de verkoper opgezocht en faillissement lijkt me onwaarschijnlijk. Echter vraag ik me af: wat zou er gebeuren als de verkoper de woning aan iemand anders levert, als ik het contract niet registreer bij het Kadaster?

Breekt de verkoper dan niet het contract ‘onwettig’ af, waardoor ik naar de rechtbank kan? Zit ik dan alleen opgezadeld met de ‘nutteloze’ kosten van tijd en geld bij de notaris en hypotheekadviseur?

Ik vind het een beetje een gekke optie om te doen, mede omdat de verkopend makelaar liet weten dat de meeste mensen dit niet doen (heeft de makelaar daar belangen bij?) en juist de notaris duidelijk liet weten dat het misschien wel een goede optie is (die heeft er duidelijk belangen bij, want meer geld voor de notaris)

Hi all, trying my luck here:

I recently got laid off at work. Last working day was 31st of December 2024.

I now got a payslip for the period January 2025 with my severance pay, remaining holidays paid out from last year and a few other line items.

Naturally I am filing for unemployment benefits with UWV. They want to know my income in January.

They do have the amount prefilled in their tool, but my concern is that this will lead to me not getting the benefit. Did my employer rightfully book the income for the January period? Fwiw, the sv dagen doesn’t show anything on this payslip. The amount is „just“ part of taxable wage (Special).

So my question is: Does this really count as January income or should this have been part of the December period?

Zie titel heb een redelijk bedrag (wel ruim binnen wat mag jaarlijks), afgelost op mijn lineaire hypotheek. Mijn verwachting was dat vooral de rente omlaag zou gaan, dat heeft ook plaatsgevonden, maar nu is ook mijn maandelijkse aflossingsbedrag gedaald. Klopt dat wel? Ik dacht namelijk dat dit bedrag hetzelfde zou blijven; ook bij extra aflossing.

Kan iemand zeggen hoe dat precies werkt? Klopt het wel?

M’n broer zit momenteel in een lastige situatie met zijn vrouw (overspel, bedrog, etc.)

Er begon ook wat geld te verdwijnen van hun gezamenlijke spaarrekening zonder overleg, nu heeft mijn broer dit bedrag even veilig gezet door het in gelijke delen over te maken naar de spaarrekeningen van de 3 kinderen (waar zij niet bij kan) en geeft haar wel op verzoek inzage in wat waar staat.

De bedragen zijn hoger dan de ~6700 belastingvrije schenkbelasting.

Is het mogelijk dat hij hierdoor schenkbelasting moet betalen - ook al is het geen schenking, het geld gaat natuurlijk weer gewoon terug naar beide ouders uiteindelijk.

Ik weet niet wanneer hij het heeft overgemaakt, of dit in 2024 was of nu in Januari (voor eventuele toetsingsdatum)

Hoi allemaal,

Ik begin over twee maanden aan een nieuwe baan. Momenteel werk ik ongeveer 2,5 jaar als IT-Auditor bij een Big 4-kantoor en zit ik in het tweede jaar van mijn RE-opleiding. Ik verwacht deze studie eind dit jaar af te ronden en mij over twee jaar te kunnen inschrijven bij de beroepsorde (NOREA).

Ik ben erg blij met mijn keuze voor een nieuwe baan vanwege de betere werk-privébalans en het feit dat ik in mijn rol als internal auditor meer betrokken kan zijn bij de onderliggende bedrijfsprocessen. Bij nader inzien maak ik mij echter zorgen dat ik uit enthousiasme te snel akkoord ben gegaan met de salarisonderhandeling.

Bij mijn huidige werkgever ziet mijn beloningspakket er als volgt uit (o.b.v. 40 uur per week): • Basissalaris: €3.725 bruto (€3.390 na aftrek van de salariskorting voor één studiedag per week) • Lease-/mobiliteitsbudget: €700 • 8% vakantiegeld + vaste bonus van ~95% van één bruto maandsalaris (€3.090) • Premievrij pensioen • Totaal: ~€60k per jaar

Bij mijn nieuwe werkgever ziet mijn beloningspakket er als volgt uit (o.b.v. 37 uur per week): • Basissalaris: €4.920 bruto (geen salariskorting voor één studiedag per week) • Volledige reiskostenvergoeding (NS Business Card) • 8% vakantiegeld • Pensioenpremie: 6% eigen bijdrage • Volledige overname van studiekosten voor de RE-opleiding, met een afbetalingstermijn van vier jaar • Totaal: ~€64k per jaar

Tijdens de salarisonderhandeling heb ik, na het eerste bod, aangegeven dat ik een hoger salaris zou moeten verdienen omdat ik komend boekjaar genomineerd ben voor een promotie. Inclusief leasebudget en vermeerderd met mijn jaarlijkse bonus zou mijn salaris dan €5.2k per maand worden. Het tweede bod (€4.9k) lag precies tussen het eerste bod en mijn tegenbod in. Dit vond ik aanvankelijk een goed bedrag, aangezien het, gecorrigeerd voor een 37-urige werkweek, meer is dan mijn salaris na promotie. Uit enthousiasme ben ik toen direct akkoord gegaan.

Van uitstromende collega’s en kennissen hoor ik echter dat zij veel harder hebben onderhandeld dan ik. Vaak gingen ze pas akkoord na het derde of vierde bod. Daarom vraag ik mij af of mijn salaris marktconform is en of ik niet (veel) meer uit de onderhandeling had kunnen halen.

Ter info: het salarisbereik voor de functie ligt tussen €4.450 en €6.310, maar de schaal voor de volgende functie (Senior IT Auditor, waarvoor minimaal 4 à 5 jaar ervaring nodig is) start al bij €5.050 Hoe kijken jullie hiertegenaan? Hoeveel had ik naar alle waarschijnlijkheid maximaal uit de onderhandeling kunnen halen als ik steviger had ingezet? Max €100 meer of ben ik door mijn meegaande houding veel meer geld misgelopen?

Hoi allemaal,

Ik ben op zoek naar een appartement om te kopen als starter. Ik ben 29 jaar, woon in Rotterdam en heb een bruto inkomen van ongeveer €65.000 per jaar. Daarnaast heb ik zo’n €70.000 aan spaargeld (investeringen). Op basis hiervan zou ik een hypotheek van ongeveer €300.000 - €320.000 kunnen krijgen.

Echter, ik merk dat er in deze prijsklasse maar weinig geschikte appartementen te vinden zijn. De woningen die wel binnen budget vallen, liggen vaak net buiten de binnenstad, zijn behoorlijk oud (uit de jaren ’30-’40) en hebben een slecht energielabel (D of E).

Wanneer ik dit bespreek met vrienden, adviseren ze me om niet te kopen. Ze vinden dat een oud huis met een laag energielabel gewoon niet waard is om te kopen. Ik begrijp hun punt, maar zij hadden bij hun aankoop allemaal een veel hoger budget en een dubbel inkomen, waardoor hun situatie niet helemaal vergelijkbaar is.

Wat zouden jullie doen in mijn situatie? Kopen met mijn huidige budget, of een jaar wachten? Ik verwacht namelijk binnen een jaar van baan te wisselen, waardoor mijn salaris naar ongeveer €80.000 zal stijgen en mijn spaargeld rond de €90.000 zal liggen. In dat geval zou ik een hypotheek van ongeveer €400.000 - €420.000 kunnen krijgen, wat me wellicht meer mogelijkheden biedt.

Ik ben benieuwd naar jullie advies! 😊

Ik rijd nu in een Yaris uit 2001 met 240.000 op de teller die (1) uit elkaar valt en me jaarlijks zo’n 1.000 aan onderhoud kost, (2) ongemakkelijk is (extreem luid op de snelweg, airco stuk, beschadigd van binnen en buiten), en (3) ik gewoon helemaal zat ben.

[EDIT: Ik verwacht dat de Yaris me vroeg dit jaar nogmaals ruim een rug aan reparaties gaat kosten; a.s. koppeling is op.]

Overweeg een tweedehands Tesla te kopen van 22k-24k, met 60.000 op de teller; en om deze half om half af te tikken en te financieren over vijf jaar. Worst Kees: 300,- per maand aan aflossing plus rente.

[EDIT: 234,- per maand als ik 12k zou financieren tegen 6.7%. Totaal van 2k aan rente, als ik niet vroegtijdig aflos.]

Netto inkomen (vast contract): 4.3k per maand. Met EJU en vakantiegeld gemiddeld 5k per maand.

Vaste lasten (hypotheek, belastingen, verzekeringen, transport, abonnementen, boodschappen, en overigen): 2.850,- per maand.

Sparen (vangnet, onderhoud huis/auto, vakantie, algemeen): 1k per maand.

Zakgeld: 500,- per maand.

Dan zou er dus ‘5k - 2.85k - 1k - 500 = 650,-‘ euro per maand overblijven, waarvan er 300,- + onkosten naar die bak zouden gaan. (Let dat ik die onkosten nu al onder het kopje transport heb gebudgetteerd.)

Oordeel?

Hi allemaal,

Ik had een vraag. Binnenkort ga ik aan het werk als geopolitiek analyst bij een bedrijf hier in Nederland. Eerder tijdens een sollicitatie kreeg ik te horen dat het gemiddelde starterssalaris tussen de 2600-2800 bruto ligt waar ik ga werken. Daar had ik een aantal vragen over.

- Is er iemand die iets soortgelijks doet, die weet wat zijn/haar start salaris is/was?

- Is dit niet een beetje weinig?

- In hoeverre is er bij zo'n startersbaan ruimte voor onderhandelen?

Bij voorbaat veel dank!

Ik ben niet zo goed met belasting, maar geldt peildatumarbitrage ook als je onder de grens van 57.000€ spaargeld box 3 zit? Mijn totale bezittingen komen daar niet boven uit, hoor graag van jullie

Leeftijd: 27 Vermogen: 360k (220k VWCE, 60k crypto, 70k cash, 10k goud) Netto inkomen: 2000-2500pm Huur: 1000pm

Over 1,5 jaar ben ik afgestudeerd arts en verwacht ik wel wat meer salaris.

Ik wil al lange tijd een mooie auto (iets tweedehands van rond de 30-40k). Ik heb niet echt een goede reden om eentje te kopen behalve dat mn totale dagelijkse reistijd 45 min minder wordt, ik vind het gewoon fijn en leuk.

Aan de ene kant weet ik dat het “dom” is. Aan de andere kant gaat 30-40k weinig daadwerkelijk verschil maken in mijn verdere leven.

Ik heb sinds medio 2024 een huis (bouwjaar 1974), mijn eerste huis ook. Ik moet zeggen dat het zien van de gaskosten echt vies tegen valt nu ik ben ingetrokken en ik het kan zien van deze winter. Zowat 250 euro aan gas, enkel om mijn huis op 18.5 graden te houden. Dus.. Wat doet men hier om erop te besparen? Een elektrische boiler is momenteel prijzig (Zou pas 2026-2027 voor mij kunnen) maar zou graag alle dingen willen zien die men hier doet om die vreselijk hoge stookkosten te vermijden of aanzienlijk te verminderen.

Ik heb bijv;

• Dakisolatie (oktober 2024 gedaan)
• Spouwmuurisolatie
• Zonneboiler (Goedkope zomers qua energie, fijn!)
• 8 Zonnepanelen
• HR++ kozijnen

Hi allemaal,

Ik ben zowel in loondienst (28u) als zzp'er. Ik verdien hier samengeteld goed mijn brood mee, maar bouw voor het stukje zzp geen (aanvullend) pensioen op. Voor het stuk loondienst natuurlijk wel. Nu heb ik al enkele keren getracht onderzoek te plegen naar pensioen opbouwen, maar ik merk toch dat ik liever even naar ervaringen pols omdat ik een redelijk specifieke situatie heb, misschien zitten meerderen hier in hetzelfde schuitje.

Als ik zo verder doe qua loon in part time dienstverband zou ik een pensioen opbouwen waar ik niet heel blij mee ga zijn. Ik wil dus een aanvullend pensioen opbouwen. Echter verdien ik niet bijzonder veel met met eigen bedrijf. Ik verdien rond de 20.000 netto extra per jaar (en ik heb veel vaste klanten waardoor ik gok dat dit niet snel zal dalen). Wat zouden jullie aanraden om te doen? Pensioensparen via Brand New Dag of Bright pensioen? Of bij een bank? ING? KNAB? Of gewoon aan de kant zetten op een spaarrekening? Ik doe dit laatste nu met 50% van al mijn bruto inkomsten.

Ik weet dat er geen rechtlijnig antwoord is op deze vraag maar misschien hebben jullie wel goede ervaringen :-). Thanks!

We zitten in de volgende situatie.

Wij hebben op dit moment een huis & een nieuwe bouwgrond.
We zijn nu alles aan het klaarmaken voor de bouwaanvraag en zouden eind dit jaar starten met de ruwbouw.

Wij hebben 2 kinderen en hebben enkele opties maar ik zou wat meer duidelijkheid willen in het overbruggingskrediet aangezien je niet direct al het geld nodig gaat hebben en wanneer ons huis verkocht gaat worden we gaan kijken of we eventueel langer erin kunnen blijven dan 4maand. We hebben GEEN extra kapitaal voor de ruwbouw te kunnen starten.

Maar nu komt het moeilijke en waar ik jullie hulp nodig heb.

Totaal project van de nieuwbouw (huis zetten, excl grond waar al een financiering voor loopt dus hier geen rekening mee houden) zou tussen de 450k / 500k zijn.
Ons huidig huis zouden we verkopen tussen de 450k / 500k zoals je kan zien is het de bedoeling om de opbrengsten van het huidig huis te gebruiken voor het nieuwe.

Overbruggingskredit is hiervoor gemaakt.

Mijn schatting in de werken is op 500k:

Ruwbouw (zonder ramen) ~ 45% = 200k
Ramen ~ 10% = 50k
Technieken ~ 20% = 100k
Afwerking ~25% = 125k

Nu de ruwbouw periode is de langste ongeveer 5/6 maand. En dit is waar wij natuurlijk de overbrugging nodig gaan hebben wanneer de eerste facturen zouden komen.

Maar in de overbrugging moet je enkel % betalen op het verbruikte bedrag.

Een voorbeeld hiervan:

- Maand 1: 25k
- Maand 2: 50k
- Maand 3: 100k
- Maand 4: 125k
- Maand 5: 150k
- Maand 6: 200k
...

Uiteindelijk zal dit doorlopen tot we het geld van ons huis hebben.

Kunnen jullie mij helpen bij, wat zou de beste simulatie zijn (als wanneer moeten wij ons huis te koop zetten en wat is de ideale periode om erin te blijven).
Is er ergens een soort simulatie die realistisch is voor zulke projecten zodat we weten hoeveel we best case & worst case zouden betalen met betrekking van een bouw periode and de verschillende stadia's van bouwen.

Alvast bedankt.

Onlangs plaatste ik al een post op deze subreddit met betrekking tot het kopen van een appartement van een familielid, dit familielid gaat het appartement verkopen vanwege een verhuizing naar een instelling met zorg. Weet niet of het relevant is, maar het familielid betreft de opa van mijn vriendin.

Het zit zo, de opa in kwestie wilt het appartement hoe dan ook aan ons verkopen. Wij zijn uiteraard al naar een hypotheek adviseur gegaan en kunnen +/- € 360.000 lenen. Het huis moet nog getaxeerd worden, echter is mijn verwachting dat dit hoger uit zal vallen dan het bedrag wat wij kunnen lenen. Helaas is er weinig eigen geld en het geld dat we hebben willen we graag gebruiken om te verbouwen.

Mijn vraag is dus als volgt; Als het appartement hoger getaxeerd wordt dan wij kunnen lenen, is er dan een constructie te bedenken zodat wij dit appartement toch kunnen kopen van opa?

Sidenote; de opa in kwestie wilt niks liever dan het appartement aan ons verkopen, hij heeft hier veel mee gemaakt en hangt dus best wat emotionele waarde.

Overall lees ik hoe de zonnepanelen nog rentable zijn, maar elke keer dat ik het kijk is het niet zo.

Kan iemand me overtuigen?

1. ⁠Goed voor het milieu Nu heb ik een dynamisch energiecontract door Energy Zero. Volgens EZ, al van het stroom dat ik verbruik komt vanuit groene bronnen. Dus met zonnepanelen bij mijn thuis ga ik niets voor het milieu betekenen.
2. ⁠Rendement. Ik denk ik zal in dit huis nog 15 jaar wonen. Een installatie van 4kWp/3400kWh kost rond 5.000€. Met nul saldering en 40% verbruik van mijn opgewekte energie zal ik over de periode van 15 jaar 20.400kWh hebben gespaard, wat met een gemiddeld cost van 0.27€/kWh (gemiddeld all in cost in EZ over 2024) rond 5.508€ is. Want ik ook 5.000€ had investeerd, betekent dit dat ik over 15 jaar 508€ heb verdient.

In de geval dat ik 5.000€ nu in ABN amro spaar rekening doe, krijg ik 1.5% over een jaar, dus 75€ in het eerst jaar of 1.251€ over 15 jaar rente.

Bij een investering van de 5.000€ met gemiddeld jaarlijks rendement van 9% (erg conservatief), krijg ik 13.212€ (totaal 18.212€ met de investering).

Dus rendement vergelijking

• ⁠zonnepanelen 508€ • ⁠ABN amro 1.2151€ • ⁠investering 13.212€

Hoezo zijn zonnepanelen rentabel?

Bron: Zonnepanelen kosten: https://www.vattenfall.nl/zonnepanelen/kosten-zonnepanelen/

Partner en ik verwachten samen een kindje. Daarnaast heb ik twee kinderen uit een eerdere relatie (vader is uit beeld, draagt niet financieel bij). Mijn partner heeft een kind uit een eerdere relatie (woonachtig in Buitenland). We zijn bezig om samen een huis te kopen en nu vraag ik mij af wat de beste manier is om eea qua erfenis vast te leggen. Ik zou graag willen dat mijn drie kinderen even veel erven op het moment dat ik kom te overlijden, en niet dat ons gezamenlijke kind meer erft dan de andere twee. Vader van mijn kinderen is niet in beeld en daar is tzt ook geen enkele erfenis van te verwachten (schulden). Als ik nu zou komen te overlijden zouden kinderen naar een familielid gaan, maar zou ik ook willen dat ze een deel van het huis erven. Wordt spaargeld van minderjarige kinderen automatisch aan hen toegewezen bij mijn overlijden, of moet hier ook nog iets voor worden vastgelegd? We gaan binnenkort naar een notaris, maar ik wil zelf vast een beetje nadenken over de opties, dus tips zijn welkom!

Allereerst wil ik (30) voorop stellen dat mijn beide ouders gelukkig nog leven en beide gezond zijn. Ze zijn wel al bijna 25 jaar uit elkaar maar tot op de dag van vandaag erg goed bevriend.

Recentelijk bracht mijn vader het onderwerp van de erfenis ter sprake. Hij is momenteel 72 en woont in een koophuis. Dit huis heeft hij 25 jaar geleden gekocht en heeft 2 jaar geleden de hypotheek hierop verhoogt om te verbouwen en lekker van de kunnen leven op z'n ouwe dag. Het huis heeft nu een marktwaarde van ongeveer 700.000 en een hypotheek van 200.000.

Hij is nu langzaam zijn huis aan het "opeten" omdat hij nooit echt gespaard heeft voor zijn pensioen. Tijdens het gesprek over de erfenis heeft hij mij, als enige erfgename, gevraagd of ik wil uitzoeken of er slimmere manieren zijn dan alles via de "normale" weg te doen waardoor er minder belasting over zijn erfenis betaald hoeft te worden.

Momenteel geeft hij mij jaarlijks een gift dat een vrijstelling heeft van de belasting, in 2025 is dat € 6.713.

Is er bijvoorbeeld een slimme manier om het huis op mijn naam te krijgen?

Ik ben M27 en ik zit nu in deze situatie:

Ik begin volgende maand aan een nieuwe baan, 1 jarige contract, 1 maand proeftijd maar wel met uitzicht op vast contract. Werkgever wilt best intentieverklaring geven. Daarnaast ben ik ook net toegewezen aan een nieuwbouw koopappartement.

Vandaag heb ik een afspraak gehad met een hypotheek adviseur en zij stonden er positief in. Ik zou ongeveer op een maandbedrag van 1050 euro (bruto) komen (dit is inclusief de kosten voor meerwerk maar ik zou zelf 6k moeten inleggen). Daarnaast zijn de VVE kosten ongeveer 150, dus totaal zou ik 1200 euro per maand moeten betalen. Ik huur nu voor 800, dus ik ga 400 euro meer betalen maar ik verdien met mijn nieuwe baan 500 euro meer. Ik hield altijd al 500-750 per maand over dus ik denk dat ik de maandlasten wel aan zou moeten kunnen.

Ik vind het alleen een beetje spannend dat ik net een nieuwe baan ga beginnen. Ik nog geen optiegesprek gehad maar na het optiegesprek heb ik 14 dagen de tijd om koopcontract te ondertekenen en vervolgens 2 maanden om een hypotheek te regelen. Met een proeftijd van 1 maand is dit dus prima te doen.

Maar wat als het fout gaat bij mijn nieuwe baan? Die kans lijkt mij wel klein voor het eerste jaar, dan moet er wel heel wat misgaan. En wat als ik toch geen vast contract krijg? Ook deze kans is heel klein maar toch is die er.

Daarom heb ik de volgende backup plan bedacht:

In spaarpotje A heb ik 22k zitten, dit dient als algemene spaarrekening/emergency fund

In spaarpotje B heb ik momenteel 6k zitten, dit heb ik nodig voor eigen inbreng/kosten van hypotheek etc.

In spaarpotje C heb ik 12k zitten, en dit is specifiek bedoelt voor als er iets gebeurt met mijn inkomen dat ik de hypotheek kan blijven betalen voor ongeveer een jaar, dan heb ik dus een jaar de tijd om iets anders te zoeken.

Voor de overige kosten ga ik vanuit dat ik een uitkering kan krijgen bij het UWV, of anders mijn emergency fund gebruiken (met 22k moet dat ook goed komen), maar hopelijk vind ik dan gewoon snel een nieuwe baan.

Is dit dan een goed backup plan en het risico waard om het nieuwbouw appartement te kopen terwijl ik net begin aan een nieuwe baan met een 1 jarig contract?

34M, single, renting, no debt. From the UK, and learning the NL money system. That is why I post here for ideas and discussion about planning in the Netherlands. Looking for feedback or suggestions on what's sensible to do next. Io generally follow the 50/30/20 rule. Thanks in advance.

Work situation (permanent contract in the public sector)
Salary: 4900 gross; 3500 net per month.
ABP Pension: 25% of gross (8% self, 17% employer)

Money situation
Emergency fund: 10k
Savings: 34K
Bonds: 2k
BTC: 4k
MSCI World index fund: 1k

Dag allen

Ik woon sinds begin 2024 met mijn partner in een appartement. Het is een relatief nieuwe blok (+- 4 jaar oud), EPC-waarde A op alle categorieën. Ons appartement bedraagt ongeveer 90 vierkante meter.

Het is ons eerste onroerend goed, en we zijn aldus nog met van alles en nog wat zoekende. Zo hebben we ook nog niet zoveel voeling met gas- en elektriciteitskosten en dergelijke.

Eerder vandaag kijk ik op de website van Fluvius mijn verbruik voor gas na en eerlijk gezegd verschiet ik mij een hoedje. Vanaf november 2024 schoot het gasverbruik namelijk buitenproportioneel de hoogte in. Om jullie een idee te geven onderstaand een overzicht van onze gasafname per maand.

- Januari 2024: 43,387 m³
- Februari 2024: 42,484 m³
- Maart: 2024: 31,996 m³
- April 2024: 23,409 m³
- Mei 2024: 13,490 m³
- Juni 2024: 12,014 m³
- Juli 2024: 11,459 m³
- Augustus 2024: 8,785 m³
- September 2024: 8,586 m³
- Oktober 2024: 14,745 m³
- November 2024: 62,049 m³
- December 2024: 98,597 m³
- Januari 2025: 88,097 m³

Als je vergelijkt met voorgaande maanden gaat het soms dus over een afname maal 10. Vergeleken met vorige wintermaanden afname meer dan dubbel zo hoog.

Het is buiten wat kouder en wij hebben de vloerverwarming dan ook verhoogd van 19° tot 21° door de dag. Voor de rest is er helemaal niets veranderd.

Is het gelet op voorgaande elementen normaal dat onze afname op deze manier de hoogte inschiet, m.a.w. is dit een normaal afnamepatroon? Of loopt er toch iets mis?

Ik ben zelf een leek maar heb het gevoel dat hier e.e.a. misloopt. Ik vrees een torenhoge rekening voor deze gasafname.

Laat maar weten als jullie nog bijkomende elementen nodig hebben om een duidelijk zicht te krijgen op de situatie.

Hallo allemaal,

Ik ben eens aan het kijken naar mijn pensioen. Ik ben 48 jaar en heb een potje pensioen apart staan (beschikbare premieregeling) en wat geld geinvesteerd bij Meesman voor aanvullend pensioen. Daarnaast heb ik nog een lopende pensioenregeling op basis van Middelloon, maar die wil ik even buiten beschouwing laten.

Mijn doel is om vast te stellen hoeveel een pot geld vanaf moment X (de datum dat ik met pensioen ga vanuit die regeling) mij op gaat leveren. Dit zowel voor de pot van de beschikbare premieregeling, als voor de pot die ik bij Meesman aan het opbouwen ben.

Dus even eenvoudig gerekend, stel ik heb 200K in een pot per 2031 (dan ben ik 55 en mag ik met pensioen gaan van de beschikbare premieregeling), hoeveel levert me dat dan op tot mijn overlijden.

Mijn levensverwachting (per nu) volgens berekenhet (https://www.berekenhet.nl/pensioen/resterende-levensverwachting.html) is 82,3 jaar. Dus vanaf 55 (dan zal die verwachting wel iets anders zijn) nog een kleine 30 jaar, ~327 maanden.

Als ik bij bijv. Nationale Nederlanden (https://www.nn.nl/Particulier/Pensioen/Bijna-met-pensioen/Keuzes-voor-jouw-pensioenuitkering/Snelle-berekening-van-jouw-pensioenuitkering.htm) de gegevens invul, dan komt daar wel een bedrag uit, maar ik zou graag zelf beter begrijpen hoe je dit (ongeveer) uit kunt rekenen.

Simpel delen door het aantal maanden (200.000/327 = 611/maand), lijkt mij niet correct, maar wellicht is het wel zo simpel... Hoewel, ik zou graag door willen beleggen in een vorm gedurende de uitkering. En ik ben bereid de uitkeringseffecten (variabel) daarvan te accepteren.

Is er een plek waar dit soort berekeningen (ongeveer) beschikbaar zijn? Of weet iemand de manier om dit zelf in een Excel te doen?

Alvast bedankt voor het meedenken!

Goedemiddag,

Ik ben door de schijnzelfstandigheidswet gedwongen te stoppen met ondernemen. (Ik heb nu 4 werkgevers). Ik rijd rond in een oud kangoo'tje omdat het een lekker goedkoop bakje is qua wegenbelasting en gebruik. Echter heb ik nu een verzekering van 85 euro die zakelijk is. Als ik de auto privé zou verzekeren zou ik 140-160 euro per maand kwijt zijn. Ik heb 0 schadevrije jaren. Ik vroeg mij af, ondanks dat ik geen omzet draai met mijn onderneming, of ik de auto dan wel zakelijk mag verzekeren. Ik heb een eenmanszaak met een grijs kenteken voertuig. Als ik dit onderwerp op internet opzoek krijg ik alleen maar reclame van verzekeraars die mij een verzekering willen aansmeren. Dus daarom vraag ik het hier. Ik hoop dat iemand mij kan helpen.

mvg, Jesse

Ik heb laatst mijn auto verkocht aan een man uit Polen en die betaalde contant met briefjes van €200. Nu zag ik op de website van geldmaat dat het storten hiervan €5 kost. Ik weet alleen niet of dit per briefje is of per storting. Ik heb om te proberen €1000 gestort (5 briefjes dus) en toen werd er wel gewoon €1000 bijgeschreven dus ik snap niet hoe dit nu werkt. Zou dit dan later worden afgeschreven of helemaal niet?

Mijn buurman (21 jaar) en ik (18 jaar) zijn in de afweging om een auto te kopen en dan te delen (kosten en gebruik) tussen ons tweeën. Met name de verzekering is een grote kostenpot. Voor mij zou dat 288€ per maand bedragen en voor hem 140€ per maand voor een 30 jaar oude, 1.8 liter sedan (we wonen in een dure postcode voor verzekeringen).

Nu vroegen wij ons af of we de verzekering op zijn naam kunnen zetten en er dan beiden in kunnen rijden zonder frauduleus bezig te zijn. We hebben allebei 0 schadevrije jaren en mijn ouders hebben de maximale no-claim korting.

Na een pittige sollicitatieprocedure ben ik de voorkeurskandidaat voor een leidinggevende functie. Het betreft interne doorstroom. Volgende week volgt het arbeidsvoorwaardengesprek.

Ik zit al bijna in de hoogste trede van mijn schaal, en dit is net iets hoger als de laagste trede van mijn nieuwe schaal.

Is het gebruikelijk dat als ik van 0 collega's die ik mag aansturen, naar 30 ga, ik wel meer mag en kan vragen dan de 40 euro aan salarisverschil welke ik nu zie aankomen per maand? Dit onderwerp is niet ter sprake gekomen.

Ja, ik heb meer tredes dus kan theoretisch op langer termijn meer verdienen, maar iets meer dan een euro per extra collega welke ik mag aansturen voelt ook niet ok.

Iemand ervaring hierin binnen de overheid, danwel onderhandeltips? Ik wil de functie graag bekleden omdat ik denk het team te kunnen coachen, maar de werkdruk daarmee zal aanzienlijk hoger worden voor mijn

Iemand misschien met een tip of heeft zelf al eens met dit bijltje gehakt?

De situatie heeft hier zich voorgedaan dat ik een aanzienlijk bedrag extra kan investeren om mijn hypotheek om extra af te lossen. (Daarnaast worden er nog meer investering gedaan zoals beleggen, dakkapel en huis verder opknappen.)

Hypotheek loopt nog in de vaste periode voor 13,5 jaar. En na die vaste periode nog 10 jaar variabel.
Nou kan je 2 dingen kiezen (als het gaat om extra aflossen).

• Lagere maandlasten.
  • Scheelt 50 p maand
• Kortere looptijd van je hypotheek.
  • +/- 2 jaar "minder lang".

Huidige stand van mijn hypotheek is 2,65%. En bij mijn huidige aanbieder zou een 10 jaar nu op 3,63% zitten. Maar dat kan natuurlijk over 13 jaar veel hoger zijn. (Wie heeft die glazen bol? :P )

Ja ik heb zelf wel een idee wat ik wil doen, maar ik ben gewoon benieuwd naar de mening van anderen.
Natuurlijk is het zo dat over 13 jaar (met deze hypotheek) het openstaande bedrag een stuk kleiner. Waardoor het rente deel ook weer kleiner wordt.

Ik kan me herinneren dat iemand een keer tegen me zei dat je ALTIJD een betaalregeling moet aannemen bij de Belastingdienst als het mogelijk is. Maar in principe voelt het chiller om alles in 1x over te maken (we moeten teveel ontvangen toeslagen terugbetalen, bedrag van 2700 euro). Want dan zijn we er meteen vanaf. Zouden dit dan van een spaarrekening afhalen.

Wat is wijsheid?

Ik doe vaak calls met een particulier uit een niet-EU land waarvoor ik betaald word. Ik probeer uit te zoeken of ik hiervoor btw moet betalen of dat ik dit met 0% kan verwerken in mijn administratie. De website van de belastingdienst heeft hiervoor een questionnaire maar ik weet niet of ik deze calls als "elektronische diensten" moet beschouwen. Indien ja, dan moet ik volgens de Belastingdienst uitzoeken of ik dit moet betalen in het land van de afnemer. Ik zou niet weten hoe ik dit moet uitzoeken. Iemand een idee?

Ik heb overigens wel een boekhouder maar kan hem niet bereiken en ik moet dit nog regelen voor Q4.

Ik (vrouw32) ben sinds mijn 19e gedeeltelijk afgekeurd en ontvang een wajong uitkering. Maandelijks netto inkomen: 1.3k + 124 zorgtoeslag + €352 huurtoeslag Het probleem is mijn huurtoeslag

Ik ben altijd goed met geld geweest, kunnen sparen, nooit schulden gemaakt. Ik heb sinds 2021 beetje bij beetje in bitcoin gestoken, en ook 2k normale beleggingen.

Nu is het zo dat mijn ouders een geldschenking van 6k hebben gedaan, ongeveer gelijktijdig met de flinke crypto stijging van eind vorig jaar, en is mijn vermogen op 1 Januari boven de huurtoeslag grens van € 37.395 gekomen!

Doordat ik nooit veel vermogen heb gehad, wist ik helemaal niets van die grens af. Ik kwam er eergister achter door een nieuwsartikel.

ik zit niet eens 1k boven de grens. Ik heb alles afgezocht op internet en het lijkt erop dat ik domme pech heb en mijn huurtoeslag zal moeten gaan terug betalen...

Ik had, als ik dit wist, op meerdere manieren ervoor kunnen zorgen dat ik de grens niet overging. Schenking van ouders lager, of zorgverzekering vooruit kunnen betalen..

Ik heb mijn vermogen op verschillende plekken staan (bux, Bitvavo, Trade Republic, ING)
Kan ik op de een of andere manier hier nog iets aan doen? Belastingvrije kind schenking officieel terugdraaien? Ziet de belastingdienst überhaupt alles? Moet ik crypto verplicht aangeven?

Ik wil niet in de problemen komen, ik heb weinig inkomen en bouw geen enkel pensioen op dus mijn crypto en beleggingen spaar ik als mijn pensioen, niet om mijn huur te betalen..
Ik snap dat ik misschien minder positieve reacties ga krijgen, ik ben echter niet voor niets grotendeels afgekeurd. En probeer wel zo veel mogelijk bij te dragen door parttime te werken. Alle reacties zijn welkom..
Ik hoop gewoon zo dat ik hier iets aan kan doen..