Voor degenen die nog niet FIRE zijn zal het meeste inkomen voor FIRE waarschijnlijk uit werk komen. Wil je wat kwijt over je werk? Tips voor een sollicitatie? Feedback over een werksituatie vanuit FIRE perspectief? De voordelen van part-time werken in het kader van FIRE nog eens bespreken? Etc. Dan is dit draadje voor jou!

Net als in de weekdraadjes mag je hier (bijna) alles vragen, zolang het maar gerelateerd is aan werk. Buiten dit draadje kun je voor werkgerelateerde vragen beter terecht in /r/werkzaken.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Dear all,

I have been reading a bit here about pensioenbeleggen and the advantages and disadvantages it comes with.

Typically considered advantages:

• if you are above your box 3 threshold you save vermogensrendementsheffing (~2% p.a. with current rules)
• you can reduce your taxable income to increase toeslagen (such as kinderopvangtoeslag, etc.) and heffingen
• it might be that once you reach your AOW age, your taxes on box 1 fall into a lower tax bracket than what you are currently paying as income tax

Typically considered disadvantages:

• your investment is not flexible and needs to stay invested until (AOW age - 10 years), unless you are willing to pay revisierente
• depending on the form of lijfrente that you take, your heirs might not be able to inherit the build up equity if you are already consuming your lijfrente
• you have to trust that the Belastingdienst and government will not change the rules along the way
• you are not allowed to move outside of Europe (at least during the accrual phase), otherwise you will have to pay revisierente and box 1 tax (Meesman rules article 15.2)

Rules to keep in mind:

• Only if you have aftrekruimte (jaar- en reserveringsruimte)/pensioentekort you can deduct the investments in pensioensbeleggen from your box 1 (Calculator)

One advantage that I do not see considered is the following:

• depending on the tax bracket you are in, you might be able to save ~2x as much (considering the ~50% box 1 tax and toeslagen) using pensioenbeleggen than if you would invest using box 3.

My questions:

• is there anything I am overlooking regarding the ability to double your saving rate at the same net cost using pensioenbeleggen? Especially at the beginning of your FIRE journey, having a lot of time for your equity to grow with interest, this should be a big booster?
• are there any other advantages or disadvantages that should be considered?
• are there any rules that allow you to keep your pensioensbeleggen active while you are temporarily in a non-EU country?

Sources:

• https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/werk_en_inkomen/lijfrente/waarover-betaalt-u-belasting/waarover-betaalt-u-belasting
• https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/werk_en_inkomen/lijfrente/#oudedagsuitkering
• New rules starting in 2023
  • https://www.financieelonafhankelijkblog.nl/nieuwe-pensioenwet-jaarruimte-2023-veranderd/
  • https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/werk-en-inkomen/content/nieuwe-regels-voor-pensioenen-wat-betekent-dat-voor-mij

Bespreek in dit draadje je FIRE-filosofie:

• Hoe ga je om met keuzes tussen nu en straks?
• Wat is je motivatie achter je FIRE-doelen?
• En hoe ga je bijvoorbeeld om met FIRE binnen je relatie?
• Wat heb je tijdens je reis over jezelf geleerd?

Deel dit, of vergelijkbare onderwerpen, hier!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Weggooi account. Door het overlijden van mijn vader ontvang ik een erfenis. Vader was alleenstaand en mijn moeder is helaas jaren terug al overleden. Er is naast geld ook vastgoed in binnen en buitenland (naast zijn eigen woning). In buitenland wordt verkocht en in nl zijn de appartementen verhuurd en blijven dus aan. Ik deel de erfenis met mijn 2 zussen. Mijn vader was best vermogend. Ik ben benieuwd hoe ik hier het beste mee om kan gaan. Mijn vader had ook een financieel mannetje waar ik nog mee zal spreken, maar ben benieuwd naar andere meningen/ adviezen.

Situatie is als volgt. Ik ontvang +/- 1.25 miljoen euro (na erfbelasting). Daarnaast erf ik een appartement vrij van hypotheek die verhuurd is. WOZ ligt op 469K, maandelijkse huur inkomsten 1400 euro.

Ik 33m ben samen met v27 en hebben een dochter van 1.5 jaar oud. Ik heb een koopwoning op mijn naam. Hypotheek van 140k met lage rente, woningwaarde 600k. Ik heb ongeveer 65k spaargeld, deels in beleggingen, deels gespaard bij trade republic. We willen eigenlijk een tijdje gaan reizen. Weten nog niet waarheen en voor hoelang. Momenteel werken we beide (ik 4 dagen, vrouw 3 dagen) en verdienen 5500 netto per maand. Als we stoppen met werken dan hoeft onze kleine niet meer naar de opvang dus die kosten vallen weg. Onze vaste maandelijkse lasten incl boodschappen, benzine etc zijn dan in nl 2600 euro. Ik ontvang dan maandelijkse die 1400 euro huur.

Hoe zouden jullie omgaan met die 1.25 miljoen liquide middelen? Zou ik de hypotheek aflossen of aanhouden? Betaal nu 675 euro bruto per maand aan hypotheek. Ik wil eigenlijk zorgeloos kunnen leven. Daarnaast willen we dus voor langere tijd gaan reizen, zeker omdat onze dochter nu nog niet naar school hoeft. Alle tips en adviezen zijn welkom:)

Wil je je voortgang delen? Je voortgang richting FIRE, of juist voortgang richting andere doelen die gerelateerd zijn aan je reis naar FIRE? Dan is dit het draadje voor jou!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hi allemaal,

Mijn vraag is geïnspireerd door dit topic.

Info:

• Leeftijd 35
• Meesman box 3 ~€5000 (100% aandelen)
• Meesman box 1 ~€4000 (100% aandelen)
• Volgend jaar trouwen
• Resterende looptijd studieschuld 82/180 maanden
• Vaste baan bij werkgever

Zoals jullie zien ben ik pas begonnen met beleggen. Een aantrekkelijke bijkomstigheid van beleggen in box 1 is dat het verzamelinkomen hierdoor lager uitvalt wat weer de maandelijkse terugbetaling van de studieschuld verlaagt. De studieschuld is dusdanig hoog dat het onwaarschijnlijk is dat ik deze volledig zal afbetalen binnen de resterende maanden. M.i. is overige info over de/mijn situatie niet van belang voor mijn vraag, maar ben natuurlijk bereid aan te vullen waar dat nodig is.

Door het eerder vermelde topic werd ik getriggerd eens wat beter naar mijn eigen cijfers te kijken. Volgens mijnpensioenoverzicht.nl zit ik, wanneer ik stop met werken op 67jr en 3mnd op een AOW+pensioen van (ongeveer) €39.100 per jaar. Boven de (ongeveer) €40.000 bruto per jaar inkomen na de AOW-leeftijd betaal ik ongeveer dezelfde belasting als ik nu zou betalen. Volgens berekenhet.nl zou mijn hudige box1 beleggingen doorgroeien tot ongeveer €40.000 op mijn AOW-leeftijd als ik uit ga van 7% rendement. Als ik die €40.000 over 20 jaar laat uitkeren naast mijn AOW en pensioen kom ik al boven de grens van €40.000 bruto per jaar.

Inflatie heb ik buiten beschouwing gelaten omdat voor deze vraag vooral de grens voor het belastingtarief van belang is. Ik begrijp ook dat deze in de toekomst kan veranderen.

Mijn vraag aan jullie: klopt mijn denkwijze dat pensioenbeleggen weinig toevoegt t.o.v. box 3 beleggen zolang mijn AOW + Pensioen + Pensioenbelegging per jaar hoger is dan de grens van de belastingschijf (op dat moment)?

Alvast hartelijk bedankt voor jullie tijd en moeite. :)

We hebben allemaal een dak boven ons hoofd (nodig) en dus hebben we regelmatig vragen over wonen, hypotheken, verduurzamen en allerlei woninggerelateerde onderwerpen. Normaal gesproken is /r/geldzaken de plek voor dit soort discussie, maar wil je specifiek de mening over je woonplannen vanuit FIRE-perspectief dan is dit draadje de plek.

Net als in de weekdraadjes mag je hier (bijna) alles vragen, zolang het maar gerelateerd is aan wonen.

Let op: Dit draadje is niet het 'zeuren over de huizenmarkt'-draadje. We snappen dat de huizenmarkt momenteel 'bijzonder' is maar met zeuren schiet je niets op en de kans is zeer groot dat je reactie verwijderd wordt. /r/TheNetherlands heeft hiervoor het zeurdraadje op woensdag (of praktisch gezien iedere post over de huizenmarkt.)

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hoi allemaal,

hoewel nieuwe account, lees ik al een hele tijd mee hier en heb al veel gelezen of FIRE online/boeken. Hoewel ik graag zou willen dat ik volledig FIRE wordt, gaat me niet meer lukken. Maar ik ga proberen zo ver mogelijk te komen! Ik zou jullie advies goed kunnen gebruiken om te bepalen waar ik het beste mijn geld in kan leggen.

Ik ben nu bijna 41 jaar, en mijn man is 12 jaar ouder. Ik zou dus graag 12 jaar eerder willen stoppen met werken. ik ben redelijk laat begonnen met sparen en beleggen (pas een aantal jaar), dus heb nog niet heel veel ingelegd (zit nu zo rond de 23.000 euro in " vrij opneembaar" sparen en beleggen (en nog 10k in pensioenbeleggen).

Maar hoe kan ik het beste verder kan gaan? Ik leg nu iedere maand trouw in op een gewone ETF rekening bij Brand New Day. Ik zit dus nog ver af van de vermogensgrens voor box 3. Alleen nu las ik pas geleden dat je, als je gaat pensioensparen (daar heb ik al een klein potje bij BND van staan maar niet meer ingelegd de laatste jaren - ik heb gekozen om het in de gewone EFT's in te leggen), dat je dit 10 jaar voor pensioendatum kan laten uitkeren (maar ook een minimale tijd moet laten doorlopen?).

Ik schat in dat ik 30.000-35.000 euro netto per jaar nodig heb als ik mijn huidige leefstijl wil aanhouden - overigens denk ik dat ik zomaar minder nodig heb tegen die tijd, we zijn ook aan het sparen om het huis tzt gedeeltelijk af te lossen.

Toen bedacht ik me: als ik gebruik zou maken van dat pensioensparen, dan hoef ik maar 2 jaar volledig zelf bij elkaar te sparen en de rest zou ik in mijn pensioenrekening kunnen leggen wat fiscaal voordelig lijkt. Ik ben dus van plan om echt pas over een jaar of 15 te stoppen of anders minderen met werken (geen intenties om eerder te stoppen want vind mijn werk erg leuk).

Hoe kijken jullie hier tegenaan?

Alvast super bedankt voor jullie visies!

Heb je tips om af te dingen in webshops of bij de lokale schoenmaker, tips om op grote en kleine dingen te besparen, het mag allemaal hier!

Daarnaast mag je in dit draadje ongegeneerd pochen over de besparingen die je hebt kunnen fixen door slim onderhandel- of doe-het-zelf werk.

We kijken uit naar jullie slimmigheden!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hallo allemaal,

In ben 33 M en ik heb onlangs wat berekeningen gemaakt en ben tot de conclusie gekomen dat de nieuwe belastingregels in Nederland een significante impact hebben op mijn FIRE-plannen. Als context: Ik werk momenteel in de VS en verdien zo'n €370k per jaar (redelijk absurd voor NLse begrippen). Mijn doel was om hier tien jaar te blijven en te sparen totdat ik een kapitaal van €3M bij elkaar zou hebben. Ik had het idee om daarna met een budget van €10k per maand comfortabel te kunnen leven in Nederland.

Na het doorrekenen van mijn plannen met de huidige belastingregels, kwam ik er echter achter dat ik in Nederland alleen al zo'n €5000 per maand kwijt zou zijn aan vermogensbelastingen. Dit is effectief 50% belasting op mijn geplande budget. Het lijkt erop dat de mogelijkheid om vroeg met pensioen te gaan en te genieten van financiële onafhankelijkheid hierdoor sterk wordt beperkt.

Gezien deze nieuwe realiteit, overweeg ik nu serieus om mijn toekomstplannen te wijzigen. Een van de opties die ik overweeg, is verhuizen naar België, net over de grens, waar de fiscale situatie mogelijk gunstiger is voor mijn plannen. Een andere gedachte die door mijn hoofd speelt, is om misschien helemaal niet terug te keren naar Nederland.

Heeft iemand ervaring met of inzichten in het navigeren van FIRE-plannen met de huidige belastingregels in Nederland of België? Of suggesties voor alternatieve locaties waar mijn doelen wellicht realistischer zijn? Ik zou heel graag jullie gedachten en advies hierover horen.

Bedankt voor het meedenken!

EDIT:

Bedankt voor de vele reacties! Er wordt veel gevraagd waarom ik naar Nederland zou willen komen, ik heb een vrouw en kinderen en wil mijn kinderen graag laten opgroeien in Nederland bij de rest van de familie. Dus half wonen tussen meerdere landen is geen optie.

Ook heb ik niks tegen belasting betalen zelf. Ik vind alleen de manier waarop box 3 belast wordt nu absurd. Ik kan me voorstellen dat ik makkelijker rond zou komen van €3000 per maand, maar dan word ik toch belast met €5000 per maand, ongeacht de hoeveelheid aandelen die ik heb verkocht voor mijn uitgaven. Waarom moet het zoveel duurder in NL dan Duitsland, België, Frankrijk, Zweden, Luxemburg, en basically elk ander land…

Aan de mensen die het raar vinden dat ik advies vraag aan Reddit “met zoveel geld” … kijk eens op r/fatFIRE.

Momenteel ben ik 23-jaar ( vanaf mijn 19e werkzaam) oud en heb ik een NW van 121K, waarvan afgelopen november door de 100K NW gebroken):

• 32K in spaargeld gespreid in current (spaargeld / voorzieningen) en non-current deel (in deposito's) @ gemiddeld € 214 interest pm.
• 87K in een dividendportfolio + VWRL ( 70 / 30) @ gemiddeld € 252,00 dividend pm/
• 2K in staked Crypto (BTC / ETH);

Mijn SR is 95% op een bruto salaris (mobiliteitsbudget, thuiswerkvergoeding, ex reiskostenvergoeding (ligt aan de maandelijkse km die ik met eigen vervoer maak), NS Businesscard, ex 8% vakantiegeld en ex jaarlijkse variabele bonus) van € 3160 p/m (salaris gaat nog omhoog, mede door goede prestaties en groeipotentieel in financiële rol bij een detacheringsbureau). Mijn bruto sala

Ik ben hier net begonnen (4 maanden). Verder alloceer ik mijn maandelijkse cashflow in dividendaandelen en in spaargeld.

Soms heb ik het idee dat ik achterloop als ik hier op Reddit lees dat er 22 jarigen die bijvoorbeeld als Quant trader > 100K per maand verdienen. Ik ben zelf iemand die er van houdt om te benchmarken, want alleen dan weet je of je op het juiste pad zit.

​

​

​

Zijn er hier mensen die na het behalen van Fire zijn verhuisd naar een plaatsje net over de grens ( BE of DE ) voor een lagere belastingdruk? Ik ben redelijk goed met de belastingregels in NL, maar heb weinig kaas gegeten hoe dat dit in de buurlanden en wat het nou echt scheelt vergeleken met NL.

Als iemand de stap heeft gemaakt en zijn of haar verhaal wilt delen zou ik dat erg op prijs stellen.

Of als iemand die bekend is met de belastingregels een uitleg kan geven in de volgende fictieve situatie: je gaat een huis van 4-500k kopen in BE of DE, en hebt 1miljoen belegd vermogen. In NL heb je dan niks meer. Hoeveel scheelt de belastingdruk met NL?

Ik wil vooraf vragen om ontopic te blijven, want ik weet dat het best een gevoelig onderwerp voor sommigen is dat je gaat verhuizen nadat je een vermogen hebt opgebouwd. Vooral als je net over de grens gaat wonen en regelmatig terug in NL te vinden bent. Ik zou graag meer willen weten wat mijn opties kunnen zijn.

Bespreek in dit draadje je FIRE-filosofie:

• Hoe ga je om met keuzes tussen nu en straks?
• Wat is je motivatie achter je FIRE-doelen?
• En hoe ga je bijvoorbeeld om met FIRE binnen je relatie?
• Wat heb je tijdens je reis over jezelf geleerd?

Deel dit, of vergelijkbare onderwerpen, hier!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Wil je je voortgang delen? Je voortgang richting FIRE, of juist voortgang richting andere doelen die gerelateerd zijn aan je reis naar FIRE? Dan is dit het draadje voor jou!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Verschillende mensen hebben me gevraagd mijn monte carlo simulatie in excel te delen.

Ik heb gepoogd de excel te versimpelen. Als je er niet uitkomt moeten we wellicht even facetimen.

https://drive.google.com/file/d/1HKSRJI_VIMUm9EPNkU2vV9VnG8pTqvHK/view?usp=sharing

het is een zip. Dus unzippen, en met Excel openen. Niet libroffice, niet google sheets, niet open office. Altijd zorgen dat je virusscanner up-to-date is.

monte carlo simulatie van kans op succes; rendement met standaard deviatie; inflatie met standaard deviatie; hypotheek met aflosssingsvrij en annuïteiten gecombineerd (verwijdert want te complex); variabel budget obv rendement (geleegd want te complex, maar de kolommen zijn er om zelf in te vullen).. pensioen uitkeringen, onttrekkingen, cash buffer… enz

gewoon… excel

Ik ben sinds start 2021 bezig met FIRE. Mijn idee was om breed te beleggen in een ETF of indexfonds en zo eerder met pensioen te kunnen. Daarnaast heb ik bekeken of woningverhuur of pensioenbeleggen bij me zou passen, maar dit heb ik (nog) niet gedaan. Ik ben "gewoon" in loondienst en heb geen andere inkomstenstromen. Ik ben nu ~ 35% van mijn netto inkomen kwijt aan vermogensopbouwende zaken, waarvan iets meer dan de helft naar beleggingen gaat (de rest is aflossingsdeel van hypotheek, DUO).

Waar ik een beetje tegenaan loop is dat zodra je vermogensbelasting (~2%) moet betalen en inflatie meerekend (~2%) de meerwaarde van "compound interest"/"rente-op-rente" wat tegenvalt. Verwacht rendement van ETFs wordt vaak 5-10% geschat. Als ik uitga van 8% blijft daar dus maar 4% van over. Als de vermogensbelasting in de toekomst op basis van werkelijk rendement gaat zelfs minder (~3.3%).

Opzich is een euro die je nu spaart later dus nog steeds meer waard, maar ik heb het idee dat het effect van "rente-op-rente" wel meevalt. Een stap verder, van de rente kunnen leven is ook ver uit beeld. Op financieelonafhankelijkblog (FOB) wordt gerekend met zo'n 3.5% withdrawel waar je ook belasting uit moet betalen. Daar blijft dan dus maar 1.5% van over, wat betekent dat je ontzettend veel geld moet verzamelen als je echt van rente wilt leven. In werkelijkheid kun je natuurlijk je pensioen deels gebruiken en is het ook niet de bedoeling dat je vermogen nog net zo groot is op je sterfbed.

Al met al vind ik het ietwat demotiverend. Toen ik aan de reis begon had ik het beeld dat de rente een veel grotere rol zou spelen. Ik vroeg me af hoe jullie dit ook zo ervaren hebben of dat ik ergens een rekenfout maak.

We moeten (bijna) allemaal wel eens op pad, voor werk of prive en mobiliteit / vervoer is voor vele van ons een flinke kostenpost. Heb je tips of wil je eens samen over je vervoerssituatie nadenken vanuit FIRE perspectief dan is dit draadje de plek.

Net als in de weekdraadjes mag je hier (bijna) alles vragen, zolang het maar gerelateerd is aan vervoer / mobiliteit.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Voor degenen die nog niet FIRE zijn zal het meeste inkomen voor FIRE waarschijnlijk uit werk komen. Wil je wat kwijt over je werk? Tips voor een sollicitatie? Feedback over een werksituatie vanuit FIRE perspectief? De voordelen van part-time werken in het kader van FIRE nog eens bespreken? Etc. Dan is dit draadje voor jou!

Net als in de weekdraadjes mag je hier (bijna) alles vragen, zolang het maar gerelateerd is aan werk. Buiten dit draadje kun je voor werkgerelateerde vragen beter terecht in /r/werkzaken.

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Bespreek in dit weekdraadje hoe het met je FIRE-doelen gaat. Bijvoorbeeld wat er tegen zit deze week, of wat er juist meevalt.

Daarnaast mag je hier uiteraard je vragen stellen die niet direct in een eigen post thuishoren. Ook zijn we in het weekdraadje coulanter met de 'On-topic'-regel, wat ruimte geeft voor meer algemene financiële zaken.

Ben je nieuw hier en heb je beginnersvragen? Probeer het eerst in de FAQ op te zoeken. Als je het antwoord op je vraag daar niet kunt vinden: Stel 'm gerust in dit draadje!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Hi, kan iemand ervaring delen welke tool het beste past bij de Nederlands situatie? Heb verschillende tools bekeken maar lastig om te bepalen welke het best is. Wat ik zoek is een zo zuiver mogelijke berekening succes rate met ingave van vervroegd pensioen, inflatie, vermogensbelasting etc…

Bespreek in dit draadje je FIRE-filosofie:

• Hoe ga je om met keuzes tussen nu en straks?
• Wat is je motivatie achter je FIRE-doelen?
• En hoe ga je bijvoorbeeld om met FIRE binnen je relatie?
• Wat heb je tijdens je reis over jezelf geleerd?

Deel dit, of vergelijkbare onderwerpen, hier!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Geachte members van DutchFIRE,

Ik zal mijzelf even kort voorstellen, ik ben op dit moment werkzaam als basisarts (M 30). Ik ben op advies van een goede vriend een nieuw pad ingeslagen en werk nu buiten het ziekenhuis. Dit bevalt mij goed, ik vind de dynamiek met de mensen leuk (andere populatie) en ik heb een gezondere werk/privé balans. Tegelijkertijd ben ik er op salaris enorm vooruit gegaan, ik werk namelijk als zzp’er. Dat betekent dat er op dit moment voor mij maandelijks 8 tot 10k binnenstroomt, waarover ik uiteindelijk inkomstenbelasting moet gaan betalen. Ik ben dit geld dan ook totaal niet gewend en weet dan eerlijk gezegd ook niet hiermee om te gaan. Ik heb altijd de drang gehad om de mogelijkheid te hebben om vroeg met pensioen te gaan, daar hoort dus ook de nodige investeringen bij. Ik woon op dit moment op mijzelf, dat zelf op korte termijn ook niet anders zijn. Ik leef relatief simpel en woon in een huurwoning. Ik ben op dit moment €2000 kwijt per maand aan vaste lasten, inclusief huur, alle abonnementen, auto etc etc. Tevens beschik ik over €30k aan cash op de bank. Ik heb op dit moment een Degiro account staan met ruim 5k, dit was ooit 10k maar door domme investering gedurende de memestocks heb ik daar aardig mijn vingers aangebrand. Mijn concrete vraag aan jullie doorgewinterde FIRE-collega’s: hoe kan ik mijn huidig liquide vermogen het best verspreiden tot een portfolio die gunstig is en mij helpt in het realiseren van mijn doel. Een goede vriend van mij is grote fan van goud en adviseert mij dan ook een groot deel van het geld in goud te steken, ik ben hier iets huiveriger op omdat ik geloof dat stocks beter te voorspellen zijn. Daarnaast vraag ik mij af wat ik het beste kan doen met het resterend bedrag dat ik maandelijks ontvang als ‘omzet’. Ik moet daar uiteraard aan het einde van het jaar ook omzetbelasting over betalen, dus het geheel overgebleven bedrag (8k - 2k vaste lasten= 6k) kan ik natuurlijk ook niet beleggen. Mijn grootste doel zou zijn om in Nederland een huis te kunnen kopen zonder gebruik te maken van een hypotheek, om religieuze redenen kan ik niet handelen met rente (ik ben moslim). Ik geloof dat het hebben van een huis in NL mijn FIRE doel makkelijker zou realiseren gezien ik dan over een groot stuk vermogen bezit. Gaarne jullie expertise en adviezen met betrekking tot mijn situatie, ik sta open voor alle soorten feedback, van kritiek tot aan tips en tops. Hartelijke groeten en dank.

Beste Fire-vrienden,

Ik heb jullie inzicht nodig. Ik ben leraar in het voortgezet onderwijs, 36, en beleg sinds een jaar in ETF’s via Brand New Day in een vrij opneembare beleggingsrekening.

(80% BND Wereld index unhedged/10% Small Cap/10% Emerging markets en pas ik dit jaarlijks aan aan de huidige marktkapitalisatie)

Mijn nettosalaris is voor mijn full-time baan 3760eu. Ik heb 750eu wat ik elke maand inleg en dit laat ik automatisch afschrijven. Mijn pensioen wat op mijn (voor nu) 67e wordt uitgekeerd is inclusief AOW: 3420eu. Dit is naar mijn idee een prima pensioen. Ik hoor vaak verhalen over ZZP’ers die hun eigen pensioen moeten opbouwen middels een eigen pensioenbeleggingrekening. Dit heb ik nu niet omdat ik in de veronderstelling ben dat het pensioen dat ik zelf al via ABP opbouw, afdoende is.

Het voordeel in mijn optiek van vrij beleggen is dat ik het elk moment kan opnemen. Dit vind ik een prettig idee wanneer er mogelijk geld nodig is voor de koop van een nieuw huis of ik het wilde idee krijg later om een camper te kopen of om het (waarschijnlijk doe ik dit) gewoonweg te laten renderen. Op dit moment heb ik nog 200k schuld op ons koophuis, voor 1,9% met nog 7 jaar te gaan in de hypotheek. Daarna moet ik voor de resterende 20 jaar weer een nieuw rentepercentage vastzetten. Ik zou misschien 5/10 jaar eerder willen stoppen met werken, en dit gat op willen vullen met mijn vrij beleggingsportfolio.

Vraag is: zouden jullie mij inzicht willen verschaffen of de huidige koers een juiste is of dat ik een andere overweging zou kunnen maken? Dank jullie wel alvast!

Wil je je voortgang delen? Je voortgang richting FIRE, of juist voortgang richting andere doelen die gerelateerd zijn aan je reis naar FIRE? Dan is dit het draadje voor jou!

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Wat doen jullie allemaal om jullie uitgaven zo laag mogelijk te houden en zo eerder de FIrE status te behalen?

Zelf verbouw ik een deel van mijn eigen groente en fruit. Hou ik regelmatig abbonementen tegen het licht. Bij alles wat ik wil kopen een extra nachtje te slapen en na te denken of ik het wel echt nodig hebt.

Net bij ABN een order ingelegd voor NT Emerging markets en NT World. World was geen probleem, maar bij EM krijg ik de volgende mededeling:”dit product is niet geschikt voor niet-professionele klanten" en vervolgens kan ik niet verder. Heb nog wel twee orders lopen van gisteren (World en EM) die zijn wel geplaatst net als de NT World van vandaag. Krijgen jullie deze mededeling ook? Beleidswijziging van ABN? Lijkt me niet verstandig van ze indien NT EM aankopen niet meer mogelijk zou zijn voor particulieren.

We hebben allemaal een dak boven ons hoofd (nodig) en dus hebben we regelmatig vragen over wonen, hypotheken, verduurzamen en allerlei woninggerelateerde onderwerpen. Normaal gesproken is /r/geldzaken de plek voor dit soort discussie, maar wil je specifiek de mening over je woonplannen vanuit FIRE-perspectief dan is dit draadje de plek.

Net als in de weekdraadjes mag je hier (bijna) alles vragen, zolang het maar gerelateerd is aan wonen.

Let op: Dit draadje is niet het 'zeuren over de huizenmarkt'-draadje. We snappen dat de huizenmarkt momenteel 'bijzonder' is maar met zeuren schiet je niets op en de kans is zeer groot dat je reactie verwijderd wordt. /r/TheNetherlands heeft hiervoor het zeurdraadje op woensdag (of praktisch gezien iedere post over de huizenmarkt.)

Deze post is onderdeel van ons vaste schema van terugkerende onderwerpen.

Wil het graag hier delen omdat dit niet iets is waar ik bij vrienden of familie kan komen aanzetten. In 2020, helaas net na de corona dip, begonnen met serieus beleggen en vandaag mijn eerste kleine mijlpaal bereikt namelijk dat in iets minder dan 4 jaar tijd mijn beleggingen door de grens van 50k zijn gegaan!

Klein achtergrondverhaal. Vanaf 2018 bezig met beleggen en heel veel verschillende dingen geprobeerd om de markt te kunnen verslaan. Dat mislukte en ik realiseerde mij dat ik niet gemotiveerd genoeg ben om het werk erin te stoppen om dit daadwerkelijk te laten lukken. Daarom besloten om vol in etf's te gaan, te gaan dca'en ongeacht hoe de markt ervoor staat en lekker te relaxen omdat ik er geen omkijken naar heb.

Voor iedereen die nog niet begonnen is zou ik de tip mee geven om het gewoon te doen. Je kan uren gaan lezen over hoe alles werkt en bij welke broker je net 0,5% goedkoper uit bent, maar uiteindelijk leer je het pas door te doen. Open een beleggingsrekening, stort er 50 of 100 euro op en ga in het systeem bezig om te leren begrijpen hoe het werkt. Wanneer je je daar eenmaal comfortabel mee voelt komt de rest vanzelf. De eerste stap is de grootste stap zeggen ze altijd.