E aí pessoal, tudo bem?

Tenho 2 filhos e estamos começando a nos preparar para adquirir um imóvel. Viver de aluguel com grana investida parecia o caminho, porém essa estratégia tá se mostrando furada com o preço dos aluguéis disparando e sem limite de crescimento.

Minha situação de investimentos:

Atualmente tenho cerca de 500k investido e 100k em FGTS. A maior parte está em liquidez diária, títulos de renda fixa e ações americanas (QQQ e IVV) . Aporto cerca de 11k mensal.

Naturalmente se continuar nesse ritmo em 3 anos ou menos chego no primeiro milhão.

Minha situação de moradia:

Atualmente pagamos 2.5k de aluguel (fora condomínio) em um apto que foi um grande achado. A maioria dos aluguéis aqui custa no mínimo 3-3.5k. Para comprar, os aptos bacaninhas tem girado em torno de 900-1 milhão, porém esse preço subiu muito nos últimos anos por se tratar de uma região de praia, turismo e ao lado da capital do ES (vitória). Para quem já se ligou, estou falando da cidade de vila velha. Acho que nos últimos anos os preços dos imóveis aumentaram uns 15% ao ano por aqui.

Possível financiamento: Ao simular uma situação de financiamento dando uma entrada de 430k (títulos que tenho liquidez hj + FGTS) em um imóvel de 900k, estaria pagando cerca de 5.5k por mês a uma taxa de juros de 10% a.a. Naturalmente da para amortizar 4k por mês se tudo der certo.

Dúvida final: Meu principal questionamento é se vale a pena financiar agora por mero receio dos imóveis continuarem subindo de preço de forma absurda (queria a visão de vcs sobre isso). Todavia, se isso não acontecer, isto é, o preço dos imóveis estagnar ou acontecer mais devagar, vale a pena esperar os 3 anos pra comprar o imóvel a vista (ou chegar mto perto disso).

O que vcs acham dessa situação? Alguma recomendação? O que fariam no meu lugar?

Vale adicionar que atualmente não temos pressa em nos mudar daqui. Da para esperar com certa tranquilidade o tempo necessário.

Eu reparei que aqui na comunidade já foram criados vários tópicos com dicas para proteger as finanças (aparelhos). Vou deixar minha contribuição, porque não vi em parte alguma certas coisas sendo faladas...

Vou enumerar cada coisa que falar, pra tornar fácil referenciar se alguém tiver alguma posição ou dúvida específica. E dividir em tópicos.

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1. BITLOCKER - Protegendo PCs, notebooks, pendrives e HDs/SSDs externos

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É uma ferramenta de criptografia de dispositivos desenvolvida pela Microsoft para proteger dados em unidades de armazenamento. Não compatíveis: dispositivos que não utilizam o Windows (como MacBooks, Chromebooks e tablets Android), que não possuem suporte nativo ao BitLocker.

Tenho PC aqui em casa (com Windows 11) e utilizo, criei um tópico dedicado com todas as instruções de como configurar, inclusive com informações para evitar certos problemas, que nem eu sabia a princípio, e os tutoriais não abordam:

https://www.hardware.com.br/comunidade/como-configurar-o-bitlocker-e-proteger-definitivam/1555044

Leiam o tópico inteiro, especialmente a última postagem.

- O que acontece se a pessoa não tiver a senha para o BitLocker, ou a chave de recuperação (55 números/caracteres)?

- Resposta: Os dados permanecem criptografados e inacessíveis. Tentar ler o SSD em outro computador resultará em arquivos codificados. O único recurso possível seria formatar o pendrive ou SSD, mas isso não vai trazer nada de volta, apenas apagar.

OBS: eu também forço o Windows a pedir login/senha, depois daquela do BitLocker

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2) O QUE SÃO SENHAS FORTES E FRACAS? (obrigatório entender isto);
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- Uma senha forte é difícil de adivinhar ou quebrar, mesmo usando técnicas automatizadas (como ataques de força bruta ou dicionário). Ela possui as seguintes características:

- Comprimento: Pelo menos 12 caracteres (quanto mais longa, melhor).

- Complexidade: Combina diferentes tipos de caracteres:

- Letras maiúsculas e minúsculas

- Números

- Caracteres especiais (ex.: @, #, $, %, &, *)

- Imprevisível: Não contém palavras comuns, sequências previsíveis (ex.: "12345", "abcdef"), ou informações pessoais (nome, data de nascimento).

Mas aí alguém vai te dizer: bote uma senha tipo essa: P@ssw0rD$82!nG.

No meu caso, a senha mestra que uso para acessar todas as outras senhas é a que eu preciso lembrar, sempre. E essa eu não uso uma combinação assim, mas:

- Letra maiúscula e minúscula, e número(s).

- O comprimento da minha é de 22 caracteres no total.

- As palavras que formam a senha eu consigo lembrar, existem em dicionário. Mas ela é grande e combinada de tal forma, que dá para dizer que é inquebrável.

Qual a senha que eu uso pro iPhone/iPAD? De 10 caracteres, mas também alfanumérica. Claro que ela só é pedida se vc atualizar o sistema, ou reiniciar totalmente o aparelho. Não é toda vez que preciso destravar a tela. Ainda assim, não cometa a burrice de usar números, pois sim, já houve casos de se olhar um terceiro digitar e adivinhar, ou mesmo filmar a distância. Não é só vc usar 4 dígitos insuspeitos, é dificultar neste ponto.

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3) ONDE EU SALVO TODAS MINHAS INFORMAÇÕES "SENSÍVEIS"
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Como falei antes, a senha "mestra" (que no meu caso é alfanumérica e tem 22 caracteres) é a que eu sempre preciso lembrar, e ela será útil para este item 3 que vou abordar. É para um arquivo contendo absolutamente tudo: logins/senhas de sites, bancos, aplicativos, aparelhos (smartphone, tablet, Windows), chave de recuperação do BitLocker, chaves "TOTP", códigos reserva para emails com 2-etapas... o IMEI dos dispositivos, PIN, páginas específicas favoritas, etc.

Onde esse arquivo é gerado? Pra mim, eu opto por:

- Word que salva no formato PDF, pro Adobe Acrobat depois proteger com a senha "mestra". A proteção desse PDF pode ser para editar/imprimir, e/ou abrir. Eu só coloco abrir. Se esquecer a senha citada, não será possível não só ver o que tem dentro, como hackear de alguma forma.

O PDF citado eu salvo no Google Drive, em pendrive(s), e mesmo em mais de um aparelho que tenho. Jamais cometa o erro de colocar apenas nos dispositivos, pois se um dia rolar incêndio e vc perder tudo (ou levarem todos), não vai ter outra cópia. Num Dropbox da vida, a chance será bem mais remota de perder de vez.

A segunda alternativa pra gerar tal "arquivão" é pra quem como eu vive no PC (e aqui, não vai dar pra abrir em outro lugar). Nesse caso, recomendo baixar duas coisas: o programa Notepad++

https://notepad-plus-plus.org/downloads/

E dentro dele, vá em Plugins, Gerenciador de Plugins, e depois NPPCrypt. Depois de conseguir gerar um TXT encriptado, ele vai usar a mesma senha "mestra", e também não vai abrir sem ela. Se vc tentar visualizar o que tem dentro, só verá lixo. Esse TXT é o que eu mais uso no dia-a-dia.

E por fim, eu renomeio esse "arquivão" como se fosse outra coisa: "Relatório" ou "Planilha". Uma vez que a senha seja digitada, tudo de dentro dele ficará acessível, podendo ser lido. No caso de um PC, óbvio que além de seguir a dica do BitLocker, eu boto a proteção de tela com tempo de X minutos, para pedir a senha do Windows, quando sair da mesma. Assim, se eu ficar ausente, o PC não ficará aberto a qualquer um. Além disso, sempre se pode fechar o TXT ou PDF.

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4) PROTEÇÃO DO CHIP DO CELULAR
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- Mude o PIN padrão da operadora (ex: se o da CLARO for 1010, envie um comando para trocar para outro, como 7650, pois se não fizer isso, será o primeiro tentado pelo ladrão).

E precisa anotar o código "PUK", que aquele chip possui, para caso erre 3 vezes o PIN, ou esqueça dele. Sem o PUK, vc precisará ir na loja física, se identificar e comprar outro chip, pois aquele será inutilizado. O PUK vc consegue descobrir na caixa do chip, ou ligando pra sua operadora, e se identificando. Claro que PIN e PUK eu anoto no "arquivão".

Mas cuidado: o PIN só é pedido se vc reiniciar totalmente o aparelho (ou atualizar o iOS). Também pede se o ladrão ver que seu smartphone está bloqueado, e tirar o chip físico, colocando no celular dele. Então, se levarem seu celular com a tela destravada, ainda assim conseguirão visualizar seu SMS.

- Qual chip devo levar se sair na rua?

Pessoalmente, prefiro ter 2 números. Um que exponho ao sair, e outro que só deixo em casa, e esse é que está vinculado a todos os bancos, apps, redes sociais, etc. que se eu fosse hackeado, tomaria prejuízo. E chip físico (apesar que hoje existe e-SIM) é ótimo pra esconder numa gaveta, por ser tão pequeno. Mas não adianta tirar, pois volta e meia preciso olhar o SMS.

O problema é que se vc não fizer recarga a cada 2-3 meses, a linha é primeiro suspensa, depois bloqueada, e por fim perdida pra sempre, liberada pra outra pessoa. O prazo pra tal nunca se sabe ao certo, mas é por volta disso.

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5) ANOTAR O CÓDIGO IMEI
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Esse pode ser obtido de qualquer aparelho, e é mais um dado que eu escrevo no "arquivão" do passo 3. É um identificador único, que vc precisa ligar na operadora de celular, em caso de roubo, pois o dispositivo fica bloqueado, mesmo com outro chip não consegue usar em rede móvel.

Em algumas situações, o IMEI pode ajudar as autoridades a rastrear ou identificar o dispositivo perdido ou roubado. E ajuda a comprovar que você é o dono do dispositivo, especialmente útil em caso de recuperação pela polícia.

Também se usa para identificar o aparelho em processos de garantia ou reparos, vendo que ele é autêntico. Por fim, quando comprar algo usado, vc vê na hora se não é clonado ou falso.

Só alguém tremendamente burro não anotaria o próprio IMEI. Mas claro, não vá ser mais burrão ainda e imitar o Vinheteiro, colocando dentro de uma partitura.

********* CONTINUA NA PRÓXIMA POSTAGEM *********

Ola, estou precisando de um empréstimo para minha empresa, liguei no Santander e eles disseram que eu teria mais chance de pegar esse empréstimo se eu contratasse um título de capitalização chamado DinDin, aí eu seria mais próximo do banco, alguém aqui ja fez isso, o que vcs acham?

Me parece mais retórica pra torcida do que algo aplicável. Além dos problemas econômicos, uma paulada dessas na India jogaria pela janela uma das maiores parcerias dos EUA para conter a expansão da China no Pacífico. O que esperar do Trump 2? Mais ação ou pastel de vento?

Tive um pensamento de chuveiro e preciso de análises melhores que a minha para entender a coerência do que pensei.

1. Selic elevada prejudica empresas alavancadas que ainda não tenham receita constante, ou que vendam para clientes por meio de financiamentos longos. As empresas mais fracas podem falir, enquanto outras buscam resolver suas ineficiências internas.

2. Selic elevada prejudica consumidores devedores ou que abusem do crédito longo. Esses indivíduos passam a preferir pagamentos de curto prazo. Com o tempo, eles passam por uma reeducação financeira (forçada), mudam seu perfil de consumo para bens mais essenciais e tentam guardar a renda excedente.

O ciclo atual de alta nos juros está sendo bastante longo, suficiente para ativar os efeitos de 1 e 2. Isso deveria gerar desemprego por algum tempo, seguido por redução no consumo e estagnação. Porém, não só o desemprego está em queda, como também o consumo está em alta.

Seria isso um sinal de que as empresas e consumidores brasileiros já resolveram seus problemas e podem operar com pouca influência da Selic? Sendo esse o caso, seria o momento de reverter a taxa?

Bom, eu de um ano e meio pra cá comecei a acumular capital muito rápido pois tenho um custo de vida baixo e um emprego novo que tava pagando bem. Aportes de cerca de 10k ao mês, as vezes um pouco mais, as vezes um pouco menos. TUDO ficava investido no CDB básico do Nubank a 100% do CDI. Cheguei a ter o montante de 90k nesse CDB.

Por ter preguiça de estudar investimento, achei q era a maneira mais segura sem ter dor de cabeça, de investir. Uns meses atrás acabei trocando ideia com um conhecido da época de escola q havia virado assessor de investimento da XP, e acabei abrindo conta lá e transferindo o montando pra essa nova conta, e todos meus aportes mensais agora estavam lá. E a remuneração seria um flat fee de 1% do patrimônio anualmente.

Ele dividiu meu montante entre fundos de investimento, alguns CDBs, alguns ativos, ações. 80% da minha carteira de investimento ainda é em renda fixa, não quis abrir mão disso, e 80% do meu montante inicial foi para um fundo de investimento, não queria arriscar essa quantia em renda variável.

Pois bem, eis que hoje resolvo analisar as métricas, e me deparo com a imagem. Por favor, traduzindo isso pra alguém burro igual a mim: isso significa que, se eu tivesse deixado TODO meu investimento no CDB básico do Nubank, até agora, eu teria tudo um rendimento maior??? Ou eu tô lendo o gráfico aqui errado?

Peço desculpas se for uma pergunta básica e idiota. Talvez seja só meu eu não querendo acreditar nessa burrice.

Esse seria o patrimônio declarado de uma importante figura pública do mundo das finanças. Não conferi, mas faz sentido e serve como exemplo do que sempre digo. Tem influencer tentando te convencer a pagar aluguel e pular de papel em papel enquanto rico de verdade tem 20% do patrimônio em imóveis próprios e mais de 35% em renda fixa (isso as declaradas, com certeza os fundos ofshore dele têm grande parte em RF). Mas querem te convencer que vc vai ficar rico no mercado. Fugazzi, como foi dito em "O Lobo de Wall Street".

Bom, tô com planos de comprar uma casa no futuro e por isso invisto em renda fixa. Toda minha renda fixa é no tesouro IPCA, selic e um pouco no cdb do itau e rdb do nubank. Tá valendo a pena eu investir no tesouro americano também baseado no meu objetivo (casa)? Vi que tem bonds. Deveria considerar tbm?

Para o IMA-B 5 P2, 0.20% a/a no B5P211 e 0.19% a/a no PACC11 e para o IMA-B, 0.25% a/a no IMAB11 e 0.19% a/a no PACG11 (caveat: fonte para o PACC e PACG foi o ETF Brasil, não consegui acessar bens os docs da página do BTG). Não que faça muita diferença, mas no caso seria possível a competição baratear para o investidor e é salutar que entre o máximo possível de concorrentes nesse mercado...

Além disso, as cotas dos ETFs de IMA-B do BTG seriam negociadas a preço de pinga (partindo de $10), enquanto as do Itaú estão bem maiores (mas são muito mais líquidas, tem muita gente investida hoje).

De todo modo, estou felicíssimo: minha carteira é SP500 + IMAB5P2 que gostaria de ter replicada em duas corretoras diferentes, usando ETFs diferentes em cada uma (é uma neurose minha com redundância, caso alguma corretora ou algum produto afunde, por alguma razão desconhecida, eu não tenha tudo no mesmo produto e na mesma corretora.... então ficaria SPXI e B5P211 em uma, IVV e PACC em outra)

https://preview.redd.it/qgpnkrfkw04e1.png?width=1404&format=png&auto=webp&s=b44d03d61b28b9b62ee61739497d45fc21373fc5

Olá!

Sou novo nessa parte de investimentos ainda e gostaria de dicas, por favor.

Tenho um pouco mais de R$500.000 acumulados no Brasil e tenho uma conta CDE (conta de domiciliado no exterior) no C6.

Hoje tenho esse dinheiro investido em CDB na conta PJ do Banco do Brasil mas quero passar pra essa CDE no C6.

Percebi que o C6 tem CDBs indexados com o CDI (e.g. 110% do CDI) e outros com taxa de juros nominal (e.g. 15.25% aa) que, até onde ví, não varia com a CDI.

Fazendo um calculo rapido, considerando a CDI atual de 10.97% e um CDB pagando 110% da CDI, isso renderia, em teoria, 12% aa. Mas os outros CDBs com taxa fixa pagam acima de 15%.

Minha duvida é: Qual a diferenca, e porque alguem optaria por ir com o rendimento atrelado ao CDI do que taxa pre-fixada, considerando que o CDI dificilmente vai subir alem disso?

Obrigado desde ja!

Prezados

Eu estava dando uma olhada no r/wallstreetbets e a galera lá posta uns ganhos de vez em quando com uma ação recomendada pela comunidade. Eu imagino que isso se relacione bastante ao hype da galera.

Vocês já investiram com base em alguma recomendação de lá? Acham que vale a pena? Nessa semana estão falando bastante da ACHR com ganhos consideráveis, e também teve o caso da GME com retornos gigantescos. Isso são só as que eu consigo lembrar.

Eu estou pensando em investir pela conta global da XP seguindo essa ideia do hype da galera do Reddit, e não sei se é uma bobagem gigantesca ou algo que vale a pena. Claro que sempre ponderando a exposição da carteira em um pequena parte dela.

O que acham?

Abraços.

Segue o link para a consulta pública acerca da "Proposta de regulamentação da inclusão de serviços de ativos virtuais no mercado de câmbio" https://www.gov.br/participamaisbrasil/consulta-publica-n-111

Fiquei contente com meu resultado desta semana. Iniciei no day trade em Maio deste ano e depois migrei para a conta real. Não estou aqui para me gabar, até porque no histórico geral, admito abertamente que estou no negativo. Com o resultado dessa semana, vejo o quanto é importante ser consistente. Que venha mais semanas como essa com consistência!

Fala galera

Então, eu estava olhando no site da S&P e os índices diversos que eles tem buscando algum índice sólido nos últimos anos, e encontrei o S&P/B3 Ingenius Index e, em USD, ele teve retorno de aproximadamente 20% ao ano nos últimos 3, 5 e 10 anos.

Vocês conhecem esse índice? Saberiam dizer se é uma boa? Eu vi que o produto (da BTG) tem baixa liquidez, então acho que uma galera não conhece e/ou prefere o IVVB11.

Vocês tem alguma opinião sobre?

Sou leigo no assunto, só procurando alternativas de dolarização do patrimônio.

Abraços.

Indicam qual?

Olá, alguém conhece bancos que oferecem investimentos atrelados ao IPCA e isentos de imposto de renda? Eu só conheço os LCIs 3 anos do banco inter que atualmente estão em IPCA+6%.

Achei alguns outros bancos mas não são isentos

Bom, atualmente tenho 27k, pensei em financiar um veiculo mais novo, porém tenho 22 anos, e pretendo usar a maioria do meu salário para guardar o dinheiro e investir em cursos e em faculdade. Enfim, sei que veículo é gasto, mas eu preciso de um veículo, pois pretendo trocar de emprego, e terei que bater estrada todo dia. Qual a melhor opção de veículo nessa faixa de preço posso comprar, com base na experiência de vocês. Repito, vale a pena algum tipo de financiamento, visto que tenho 27k na mão?

Alguém sabe como funciona o cartão black adquirido através de uma comunidade de investimento no banco inter? Ele dá acesso ilimitado a sala vip ou são apenas 6 acessos por ano?

O que vocês pensam referente a queda drástica do fundo CPTS11? Tenho um valor considerável no fundo e tenho confiança nele, porém é sempre bom se atentar…

A discussão do tema nesse sub está rasa demais, muitos não entendem a reação do mercado e outros já partem para o total negacionismo econômico. Você tem noção de que usuários de um sub de INVESTIMENTO estão passando pano pra dólar alto e criam um inimigo imaginário do mercado para defender o governo?

Vamos botar os pingos nos is: A reforma no IR em si não é o motivo único para o dólar subir, mas sim a forma que ela foi apresentada. Haddad apresenta uma discussão tributária em uma proposta que era para ser sobre corte de gastos em que os próprios líderes do congresso querem deixar de lado na qual a própria matemática apresentada não bate... Agentes financeiros já estão dizendo que a imposto para quem ganha mais de 50K NÃO é suficiente para cobrir a isenção de IR, o cálculo do governo está errado.

Dólar 6 reais, inflação subindo, qualquer um deveria estar cético nesse governo. Não vamos esquecer do quão corrupto e incompetente o PT é e já foi no passado.

Pessoal, boa tarde, estou começando a investir em renda variável e gostaria de saber se existe algum método objetivo para avaliação de escolha de corretora, vi alguns vídeos no ytb mas nenhum muito atualizado e nele eles falam que a rico é taxa zero porém quando fui realizar a operação apareceu uma tabela de taxas por operação.

Atualmente qual vocês acreditam que seria a melhor corretora para investimentos entre 10 e 50k e pq?