Bom dia,

É o seguinte: Eu recebo há 3 anos o meu subsidio de alimentação por transferência bancária.

Alguns dos meus colegas optaram por escolher cartão de alimentação.

Este, ao final do mês dá mais 4€ ou 5€.

Porém, os meus colegas queixam-se por 2 razões: 1) este não é carregado no dia 1. Mas sim no dia 6 ou 7. 2) as próprias restrições do cartão; impedem de ser usados facilmente no dia-a-dia.

Eu não me dá jeito pela seguintes razões: tenho cartão crédito com cashback e se eu tiver alguma eventual emergência já tenho ali uma maior "segurança".

Posto isto, o meu patrão está a decidir que todos os colaboradores de todas as empresas vão passar a receber o subsídio de alimentação em cartão e não por transferência bancária.

Ele pode fazer isto sem mais nem menos?

Obrigado

Fartos de ouvir que os serviços profissionais são algo apenas para milionários, a Future Proof lançou um serviço de apoio à literacia financeira e suporte personalizado na criação de planos de investimento.

Financial Coaching

Como complemento a essas sessões, temos escrito vários artigos. Este é um deles.

Análise PPRs 100% acções

Esta semana irei começar a fazer a análise a alguns PPRs, uns porque são "famosos" na comunidade, outros porque são mesmo análises a partilhar com clientes.

Os primeiros a ser analisados são os 100% acções. Nestes últimos anos têm vindo a aumentar a quantidade de PPRs que têm uma alocação significativa a acções, incluindo os visados nesta análise, que têm uma alocação 100% acções (na realidade é muitas vezes entre 95 a 99%) devido ao cash que normalmente também detêm para fazer face a resgates e/ou gestão do PPR (andar sempre a comprar e a vender acções também tem custos desnecessários).

Irei usar sempre o IWDA como comparação. Não só porque é o que considero como um benchmark para algo accionista e a nível mundial como alguns destes PPRs usam mesmo o MSCI World como Benchmark.

Irei fazer 3 comparações, uma vez que nem todos os ETFs começaram a ser cotados ao mesmo tempo, e em simultâneo pretendo obter a comparação com um bom histórico do PPR.

Os PPRs analisados são:

 -> Optimize PPR Agressivo - Site Oficial // Morningstar // Investing
 -> Save & Grow PPR Fund by Casa de Investimento - Site Oficial // Morningstar // Investing
 -> Golden SGF Top gestores - Site Oficial
 -> Invest Tendências Globais PPR - Site Oficial // Morningstar // Investing

Como referi as análises terão diferentes períodos temporais para ter o históricos dos PPRs respectivos. Portanto vamos começar com o mais antigo e ir aumentando com o encurtar dos histórico da análise.

Análise desde 2019

O primeiro gráfico irá centrar-se no PPR Optimize Agressivo.

https://preview.redd.it/3xy38kwto10e1.png?width=990&format=png&auto=webp&s=65491d7d94c0100571a7ab6e26587f0af895ad61

Só de ver o gráfico podemos ver a enorme diferença entre o IWDA e o Optimize Agressivo. A segunda imagem ir-nos-á dizer a diferença na rentabilidade:

https://preview.redd.it/8kmgjhtyo10e1.png?width=528&format=png&auto=webp&s=2134f5f27fad0906acbf210e11981a455da63f20

Uma rentabilidade de 15.40% contra 5.14% é uma diferença significativa. O desvio padrão e Max drawdown são semelhantes, o que significa que se aproximam bastante em termos de risco. Naturalmente o rácio de Sharpe do IWDA é significativamente superior, uma vez que o risco é semelhante mas temos o triplo da performance.

Análise desde finais de 2020

Vamos agora encurtar a análise de 2019 para o final de 2020 e incluir o PPR SGF TOP e o Save & Grow da Casa de Investimentos.

https://preview.redd.it/401wghg3p10e1.png?width=990&format=png&auto=webp&s=279f2f1792d9a960a94b8bcb216fcb2123df5708

Como podemos ver no período analisado (desde 2020-12-30) a performance do SGF Top foi em linha com a performance do Optimize Agressivo MAS temos agora um PPR com a melhor performance entre os analisados, o Save and Growth da casa de investimentos.

https://preview.redd.it/9uiifvs4p10e1.png?width=512&format=png&auto=webp&s=aa7bccb0dc367a9cc3b67bd8af024fd37069a049

Analisando mais aprofundadamente a performance podemos ver as diferenças em rentabilidades mas também em risco.

Olhando para o novo melhor PPR da casa de investimento temos uma performance de 8.50% face a uma performance de 14.35% do IWDA. A juntar a esta inferior performance devemos também considerar que foi obtida com um aumento substancial de risco, o desvio padrão do IWDA é de 11.33% face a um desvio padrão de 16.63%, um aumento de cerca de 46%.

A diferença de Drawdown máximo também é significativa, com a queda máxima do IWDA a ser de 16.74% no período analisado vs a maior queda do Save and Growth ser de 31.20%, quase o dobro.

Análise desde 2022-07

Por último vamos ver o curto prazo (2.3 anos sensivelmente) e incluir o Invest Tendências Globais

https://preview.redd.it/tyg7lne6p10e1.png?width=990&format=png&auto=webp&s=9470b963e25dc7a1ec689b9fa53a4d4f2b675cb3

Podemos ver aqui que o Invest Tendências Globais tem tido uma excelente performance durante a sua, curta, vida. Contudo, durante este período mais recente o Save & Growth da Casa de Investimento teve também uma performance em linha com o IWDA.

Podemos ver aqui em baixo a performance mais pormenorizada, onde podemos ver que o desvio padrão da Casa de Investimento continua a ser praticamente 50% acima do desvio padrão do IWDA. Por sua vez, O Invest tendências globais apresentou uma performance ligeiramente acima do IWDA mas também com um desvio padrão maior que este último em cerca de 20%.

https://preview.redd.it/lypl3is7p10e1.png?width=516&format=png&auto=webp&s=e41e1c521f77466a0137e7189f833e5036fc4371

Ou seja, mesmo apresentando o Tendências Globais um retorno maior do que o IWDA, tem contudo um Rácio de Sharpe inferior. As maiores quedas de ambos os PPRs (Max DD) são também maiores do que a do IWDA.

Tenho a dizer contudo que a performance mais recente destes dois PPRs é boa, embora o período em análise seja curto. Gostaria de ver pelo menos um ciclo completo (subida e descida) antes de me sentir confortável com a boa performance dos mesmos, aliás porque com um período maior um deles (Save and Grow) tem uma performance muito abaixo do IWDA, embora nesta recente subida apresente uma performance boa.

Acompanhemos e o futuro nos dirá se estes dois PPRs conseguem manter a boa performance recente. Uma vez que o investimento em PPRs normalmente é para longo prazo penso que 2.3 anos é insuficiente para formarmos uma opinião.

P.S. As comparações são feitas com as cotações "puras". Ou seja, as rentabilidades são liquidas de comissões mas brutas de impostos

Este é o post 005 e qualquer código e imagens criadas e usadas no post pode ser encontrado aqui no respectivo repositório do GitHub

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Artigos mais recentes escritos por mim:

• Diversificação e correlação entre fundos - Parte 3 (Artigos Future Proof)
• Diversificação e correlação entre fundos - Parte 2 (Artigos Future Proof)
• Diversificação e correlação entre fundos
• Efeito do corte de Taxas de Juros (FED) e o mercado como máquina de expectativas
• Sobre o uso de ETF obrigacionistas para gestão de liquidez (update de 1 ano)

Boa leituras e continuação de excelentes negócios.

Como funciona o regime de tributação na declaração conjunta de IRS para casados quando um dos cônjuges tem morada fiscal nos Açores e o outro no Continente?

Para colocar um exemplo prático: ambos os cônjuges com rendimentos de trabalho dependente:

1. Cônjuge 1: morada fiscal Açores, rendimento bruto anual 100.000€
2. Cônjuge 2: morada fiscal continente, rendimento bruto anual 10.000€.

Mais especificamente, queria perceber como se calcula o rendimento coletável para determinação do escalão de IRS. Se ambos fossem moradores no Continente o cálculo seria:

Rendimento colectável = ((100.000 + 10.000) - (0.11*100.000 + 4.104))/2 = 47.447€

• soma dos rendimentos brutos
• subtrair deduções específicas: 11% segurança social cônjuge 1 + 4.104 cônjuge 2 (uma vez ser inferior ao mínimo)
• dividir por quociente familiar: 2

Este rendimento coletável cai no 8º escalão que, no Continente, se aplicaria a taxa de 45%. Se ambos morassem nos Açores a taxa a aplicar seria 31.5%. Mas que taxa se aplica no caso misto?

Alguém tem ideia do que será, ou a quem perguntar? O valor exacto não é relevante mas digamos que é um montante suficiente para me duplicar o saldo da conta, daí querer confirmar que a origem é legítima.

Boas.

Posso vir a ter de pedir um ato isolado por um serviço feito a uma empresa do UK. Ou seja, eu sou prestador que estou cá, a empresa é adquirente que está no UK.

A pergunta é: aplica-se a autoliquidação do artigo 6, nº 6, alínea A? A redação é tão confusa.

Boas malta, alguém entrou na comunidade cash hunters recentemente?

Sou novo nestas andanças e segundo o que vendem o investimento de 200 euros compensa pelo facto de facilmente termos um retorno superior a 1000 euros ao final de um ano. Acham que vale a pena?

Alguém ai que se tenha inscrito e tenha começado a dar uma vista de olhos no conteúdo?

Olá a todos!

Já vi vários posts sobre este assunto, mas nenhum esclarece bem o meu caso, então aqui vai:

Eu e a minha namorada estamos a comprar uma casa juntos e já temos a escritura marcada. Ela tem direito a isenção de IMT e IS, mas eu não. Como não somos casados, cada um tem de preencher um Modelo 1 do IMT (a plataforma legal não preenche para casos com isenção 😒).

A casa que vamos comprar pertence a um casal. Ambos aparecem como vendedores no CPCV, mas só um deles consta na caderneta predial.

A minha dúvida é sobre o preenchimento do Modelo 1 do IMT: • No quadro 3: Precisamos de identificar os dois vendedores ou basta colocar um (marcando-o como casado e indicando o NIF do cônjuge)? • No quadro 5: Se identificarmos apenas um vendedor, coloco 1/2 no meu modelo e 1/2 no da minha namorada? Mas, se tivermos de identificar ambos, coloco 2 x 1/4 no meu modelo e 2 x 1/4 no dela?

Desde há alguns meses atrás, os residentes do prédio onde vivo decidiram, numa reunião em que não estive presente, mudar de empresa de condomínio, sendo que a última recebia o dinheiro de todos e nada fazia.

Esta nova empresa não é muito melhor, aliás até diria que são muitíssimo piores, sendo que passaram a cobrar cerca de 105€ por MÊS a cada um dos residentes. Vários dos meus vizinhos nunca pagaram, sendo-lhes impossível dispender de dinheiro extra no final de todos os meses, e em função disto estão a tentar-nos cobrar este montante (a meu ver absurdo) para compensar a falta de fundos.

Já há meses que lhes pago os 105€ por mês e nada aconteceu ainda, apesar de o prédio ter vários aspetos a precisar de melhoria. Os meus outros vizinhos parecem estar indiferentes sobre este ultrage e não sei a quem me viro.

A polícia pouco ajuda nestes casos, ao que me resta abrir um processo em tribunal e ser crucificado pelas burocracias deste país, sem falar no quanto me ia custar fazê-lo financeiramente.

Alguma vez ouviram falar destas empresas de condomínio mafiosas? O nome da a que estou sujeito é "Quadrados Invencíveis Lda". Para além do nome estranhíssimo, não aparece representante nenhum às reuniões de condomínio, sendo-lhes preferível fazê-las por zoom. Mas está tudo maluco??

A minha questão aqui é: O que devo fazer?? Será que poderei não pagar? Terei de abrir queixa em tribunal? É sequer normal o montante que nos estão a pedir??

Agradeço qualquer feedback... A serio, não sei bem o que fazer.

Transferi acidentalmente 2000€ do meu saldo Paypal para uma conta bancária que fechei há cerca de 5 meses na Bankinter. Sinto-me extremamente burra. Como posso reaver o dinheiro? Já aconteceu a alguém? Obrigada

Hoje dia 9 de Novembro (sábado) recebi no mbway um pedido de pagamento ao estado, só que eu nem se quer pedi nada, nem tenho nada em meu nome.... é scam?

Olá. Venho expor um dilema com que me deparo e gostava bastante de saber as vossas opiniões (fundamentadas 😉).

Contexto

Tenho 40 anos e vou comprar um imóvel de 355 mil euros em Portugal, do qual já paguei 50 mil euros de sinal.

Uma questão que por vezes se coloca na compra de um imóvel é se devemos:

• Comprar a pronto quando temos capital para tal;
• Fazer um crédito à habitação mantendo o capital investido, por exemplo, num ETF.

Essa é a minha dúvida também, mas com uma particularidade: sou residente no Reino Unido, onde tenho uma conta ISA - mais especifiamente uma Stocks and Shares ISA. Para quem não sabe o que é este tipo de conta, eis os pontos principais:

• Permite investir em ETFs, fundos, etc.
• Enquanto for residente fiscal no Reino Unido, não se pagam impostos sobre rendimentos (dividentos e ganhos de capital);
• Apenas se pode depositar 20 mil libras por ano fiscal nesta conta;
• Ao retirar capital desta conta desperdiça-se a janela de oportunidade, pois já não posso voltar a depositá-lo lá.

O montante que lá tenho resulta dos depósitos (e valorização) que fiz nos últimos 6 anos fiscais, sempre depositando o valor máximo que é permitido.

Tenho também uma conta SIPP (conta-reforma) no Reino Unido que está igualmente isenta de impostos, mas só pode ser mobilizada aos 57 anos. (Faltam mais de 15 anos para isso.)

(Um ponto que pode fazer sentido referir é que é bem possível que venha a deixar o Reino Unido nos próximos anos - pode inclusive acontecer em 2025. Isto levaria a ter que vender o investimento da conta ISA se quiser beneficiar da isenção de impostos, ou mantê-la mas pagar impostos quando vendesse no futuro por já não ser residente fiscal no Reino Unido.)

Capital disponível

Tenho o seguinte capital:

Análise

Como se pode constatar, o montante que tenho nas contas mobilizáveis (contas 1, 2 e 3) permite-me comprar a casa a pronto e ainda sobra.

Note-se que já vendi 40 mil euros numa das contas de investimentos de ETFs (conta 2) e estou a pensar vender os restantes 60 mil euros. Ou seja, aqui são 100 mil euros que já não vão estar investidos em ETF.

Se mantiver todo o montante da conta ISA (213 mil euros), então pelos cálculos que fiz, e pondo de parte dinheiro para:

1. Imposto de selo e IMT 2;
2. Impostos pelas mais-valias de 20 mil euros na venda total do ETF da conta 2 (a pagar no UK);
3. Outros objectivos e situações que podem surgir.

iria necessitar de um empréstimo de cerca de 155 mil euros.

A questão

A questão central é se devo utilizar 155 mil euros da conta ISA (conta 3) ou mantê-la porque é uma conta isenta de impostos e ao utilizá-la estarei a "desperdiçar" os depósitos que lá fiz ao longo dos anos (e que não consigo repor devido ao limite de 20 mil libras por ano.)

O que fariam nesta situação?

A) Crédito à habitação no valor de 155 mil euros

Vantagens:

• Preservaria o capital total (213 mil euros) da conta ISA, não desperdiçando os reforços que fiz. Este capital poderia crescer no futuro e beneficiarei da isenção de impostos. (Se bem que posso vir a vender já em 2025 caso deixe o Reino Unido, pelo que não cresceria assim tanto nesse cenário.)

Desvantagens:

• Acabar por pagar mais pela casa: juros, spreads, seguros, etc.
• Burocracia. Especialmente porque não vivo em Portugal, pelo menos de momento, e os bancos exigem a compra de produtos facultativos que me parecem difíceis de adquirir como não-residente, como domiciliação de despesas mensais, cartão de crédito, etc.

B) Utilizar 155 mil euros da conta ISA para poder pagar a casa a pronto

Sobrariam 150 mil euros nas duas contas de investimento:

• 58 mil euros na conta ISA:
• 92 mil euros na conta reforma que só é mobilizável aos 57 anos (conta 4).

Vantagens:

• Estar livre de todas as burocracias relacionadas com a procura e contratualização de CH.
• Pagar consideravelmente menos pela casa.
• Sensação de ter a casa paga e não ter dívidas.

Desvantagens:

• Desperdício do montante que foi investido na conta ISA ao longo de alguns anos que se espera que iria valorizar e render dividendos com isenção de impostos.

Ou fariam algo de diferente que não estou a considerar?

Obrigado desde já!

….Primeira questão… ou seja, se não me deixam mais ser “Trabalhador Independente”. Mas sim, exigem que eu abra uma empresa Unipessoal? (Por exemplo, acima de 15 mil por mês.) o banco pode obrigar? As finanças obriga? Os contabilistas obrigam?

…Segunda questão… O banco irá perguntar detalhes dos rendimentos NSFW: acima de um certo valor? Por exemplo 15 mil por mês.

Eu entendo que por ser um empréstimo pessoal tem o risco de calote e talz então o banco cobra mais juros

Mas não consigo entender o porquê do mesmo limite de cartão poder se entregue para comprar produtos com o juro relativamente baixo.

Se eu converto meu limite em saldo no banco inter o juros é mais de 100% ao ano.

Se eu parcelo um produto do mesmo valor desse saldo em 12x os juros chegam a uns 20% no máximo

Qual a lógica disso se pro banco o risco de calote é mais ou menos o mesmo?

Se eu tiver precisando da grana dá vontade de comprar um trem e vender mais barato só pra pegar a grana pagando um "juros menor"

Olá, preciso do vosso conselho. Tenho 34 e tendência a fazer asneira com os meus investimentos. No verão li o "Aprender a investir" e ajudou-me imenso porque me fez reduzir os meus 17 ETFs para apenas 2 (post), que seguem o índice NASDAQ e MSCI.

Nos últimos 6 meses tenho feito reforços semanais nesses dois ETFs, numa estratégia de DCA e buy-and-hold. Tenho menos stress/esforço e estou satisfeito com as rentabilidades (+10.8% e +7.4% respetivamente). Sinto que estou a fazer a "coisa certa".

Ao mesmo tempo tenho um PPR (Alves Ribeiro, risco 4, 65% obrigações) onde meto o mínimo por mês para ter o benefício fiscal máximo ao fim do ano. Já o tenho desde 2018 e está com +12%. Obs: o Nasdaq em 6 meses rendeu quase tanto como este em 6 anos.

Este é o dilema: Ouvi neste episódio que os PPRs de ações são muito favoráveis porque temos a rentabilidade alta de um ETF de ações mas com a fiscalidade reduzida de 8.6% (em vez dos habituais 28%). E isso abalou a minha confiança na minha estratégia.

A tabela abaixo é uma comparação entre os dois PPRs de ações que mais me interessaram e os dois ETFs que tenho neste momento.

2 PPRs de ações vs. 2 ETFs de índices

• Será ineficiente investir em ETFs, uma vez que posso investir num PPR de ações, que investe ± nas mesmas empresas, baixando os impostos das mais valias em ~20%?
• Será que devo arranjar um mix, tipo 50% num ETF agressivo (ex: Nasdaq) e 50% num PPR de ações globais (ex: Save & Grow)?

O PPR "obriga-me" a deixar o dinheiro lá parado até aos 60. Num cenário de FIRE, em que precise de resgatar as minhas poupanças mais cedo, pode ser um problema. Acho pouco provável este cenário, pois valorizo mais o FI do que o RE, eu continuaria a trabalhar. Quando à escolha das ações, tenho mais confiança num índice do que num banco, mas posso estar errado.

O que sugerem? Qual a estratégica mais eficiente? Obrigado.

Boa tarde Que plataforma/corretora recomendam para comprar criptomoedas?

Sei que muita gente utiliza a Binance, quais os motivos?

Nota: ainda nunca comprei nenhuma moeda digital

Muito obrigada desde já 🙌🏼

Boa tarde,

Estou a inicia processo de compra de imóvel. Gostaria de saber as vossas opiniões acerca dos intermediários de crédito mais conhecidos e digitais, neste caso:

• Doutor Finanças;
• Senhor do Banco;
• Comparajá.

Alguém tem feedback/ conhecimento de causa acerca de algum destes intermediários que me consiga ajudar, em termos de vantagens "reais" em fazer o processo através dos mesmos, se realmente vale a pena no geral? Obrigado.

Estou interessada em adquirir uma casa senhorial e gostava de saber os donos anteriores da mesma.

Alguém sabe se é possível ter a lista de todos os antigos proprietários de um imóvel?

Penso que a Certidão do Registo Predial apenas forneça o dono atual.

Obrigada

Está a chegar o fim do ano e este é um problema muito cá de casa. Por isso resolvi deixar a preguiça e fazer as contas. Creio que poderá ser útil para outros daí o artigo no blogue. O exercício que fiz tem alguns atalhos que podem ajudar quem não tenha propriamente conhecimentos de contabilidade, fiscalidade/economia/finanças. Será sempre útil ir ao histórico do Portal das Finanças/E-fatura e há uma fórmula que não dará para evitar, mas não mete muito medo! Se tiverem outras ideias mais eficientes para fazer as contas, serão bem-vindas!
https://economiafinancas.com/2024/subscrever-um-ppr-ja-atingi-o-maximo-de-deducao-a-coleta/

Viva!

Sabem se é possível agendar mensalmente uma transferência da TR para a fidelidade savings? Ainda que não seja possível agendar, é possível transferir?

E,se sim, se tem algum custo associado?

Sim ,eu que que as condições da TR são melhores do que as da fidelidade, mas estamos a falar de uma pessoa já com alguma idade a quem o virtual faz muita confusão - mesmo a conta na fidelidade ao feita ao balcão 😅

Além do mais, ela gosta da proximidade - tem uma agência fidelidade no rés-do-chão do prédio enquanto que o banco mais próximo fica a alguns km.

Obrigado.

O imposto sobre o investimento também é aplicado em contas que te pagam juros? Por exemplo, coloco 10.000€ na trading 212 a render 3,7% ao ano, desses 3,7%, é me retirado 28%?

Bom dia.

Sei que este assunto tem sido debatido aqui, mas a minha dúvida prende-se com o limite de deduções à coleta de cada um.

Estou a pensar fazer um PPR para diversificar os meus investimentos, mas também pelo benefício fiscal. Na minha idade, o abatimento máximo seria de 350 euros se investir 1750. Mas isso é o máximo teórico. Segundo o Doutor Finanças:

Mas atenção, só pode usufruir deste benefício se ainda não tiver atingido o limite anual de deduções à coleta. Este está dependente do escalão de rendimentos e inclui as seguintes categorias de deduções:

Despesas de saúde e com seguros de saúde;

Despesas de educação e formação;

Encargos com imóveis;

Pensão de alimentos;

Exigência de fatura;

Encargos com lares;

Benefícios fiscais.

Por exemplo, se tiver 34 anos e já só tiver 200 euros de "margem" para deduções, é esse o valor que será deduzido à coleta mesmo que invista 2.000 euros no PPR.

No meu caso, no e-fatura, vejo que tenho "apenas" 294,66€ de Deduções Provisórias em IRS. Mesmo que ganhasse 78.834 euros por ano (estou imensamente longe disso), o meu limite seria de 1000 euros de dedução.

Ou seja, poderei ir buscar os 350 euros facilmente? Alguém tem experiência desta situação?

Obrigado por lerem.

Bom dia ,

Vou começar numa área nova a recibos verdes e estou com a dúvida de qual é o código da atividade para instrutor de condução (CAE) para poder abrir atividade? Dentro da tabela do artigo n 151 do CIRS a que mais acho parecida seria a 8011 - “ Formadores “ Não deveria no entanto dizer mesmo instrutor de condução ? Obrigado

Olá malta,

Tenho o meu portfolio de crypto na Binance e estou a pensar transferir para a conta Revolut pela (aparentemente) facilidade em poder utilizar os fundos casos precise dos mesmos.

Não tenho intenções de liquidar este património, pois a par de outros produtos mais tradicionais, fazem parte do meu "pé de meia", ou fundo de emergência, como quiserem chamar.

O que me leva a considerar isto é o facto de, caso necessite dos fundos, retirá-los da Binance parece-me mais limitado e faz-me alguma "comichão" manter lá tudo, tendo em conta casos como FTX e etc. Nunca sabemos se não há algum bloqueio da UE e fico com tudo lá preso.

Alguém que utilize crypto na Revolut e me consiga dar sugestões?

Tenho o portfolio dividido entre várias crypto. A revolut tem uma lista de crypto que aceita ou terei que converter para BTC, LTC, ou outras mais "comuns"?

Desde já, obrigado a todos pelo tempo dispensado.

Nota: como gosto também de fazer algum trading (com cerca de 10% do capital), irei manter sempre qualquer coisita na Binance para isso.

A estratégia é subscrever ainda este ano para obter os benefícios fiscais no IRS, e daqui a 5 anos levantar para amortizar CH.

No ano passado subscrevi Optimize Agressivo que é 96% acções e estou à procura de algo na mesma base.

Alguém quer sugerir alguma opção? Obrigado desde já.

Bom dia,

Peço desde já desculpa se a pergunta for estúpida ou se não estiver bem formulada (finanças não é bem o meu forte)

Quando for para entregar o IRS em Abril do ano que vem, qual será a modalidade de IRS Jovem que estará em vigor e, portanto, qual será aplicada aos rendimentos de 2024? A do governo anterior do PS ou a que está a ser legislada agora (e isto assumindo à partida que será aprovada) ?

Obrigado desde já a todos pela ajuda!