M27 Sono da poco a tempo indeterminato. Per ragioni a me ignote ed anche per il mio capo, mi hanno cambiato mansione da manutentore elettrico su turni a magazziniere per l'officina. Dopo 1 anno di apprendistato (i primi 2, iniziato da un'azienda precedente), così per sbuffo mi hanno cambiato mansione, a quanto pare per la loro convenienza economica. Fin qui li capisco, minor spesa e massima resa. Il fatto è che prima facevo i turni RAL 30.170€ +11.500€ lordi tra maggiorazioni e bonus, e mi facevano comodo per il mio PAC. Adesso quella maggiorazione me la dovrò dimenticare per sempre. Visto che adesso sono ufficialmente un manutentore elettrico che fa il magazziniere, con il sindacato sto cercando di capire se é possibile Avere una RAL da manutentore elettrico + quello del magazziniere visto che il direttore ha bisogno momentaneamente di un magazziniere causa espansione aziendale. Se non riusciamo a vincere la causa, dovrò dimettermi per giusta causa per il demansionamento + il danno economico che mi é stato fatto. Adesso non potrò più uscire di casa e spendere senza pensare, tra affitto, spese di prima necessità e macchina, arrivo quasi a 1600€ quanto la mia paga base. Infatti se a giugno non risolviamo la questione, mi dimetto e vado all'uni e metto 60.000€ accumulati in BTP scadenza 6 anni, per pagarmi gli studi quasi gratuitamente. Accetto consigli per strategie d'investimento.

Ho già fatto due post al riguardo, ma la situazione mi sta stressando così tanto da voler fare un post completo.

Ho deciso di acquistare casa e mi sono affidato all’agenzia di una mia carissima e strettissima parente che, da agente immobiliare, mi ha aiutato e seguito per fare una proposta per la casa che ho scelto: 140k.

Questa persona, che è stata ineccepibile nella sua parte, mi ha messo in mano al broker della sua agenzia che però temo stia provando a fregarmi.

Lo scenario attuale:

1. prima consulenza con il broker, mi segnala che riesce a farmi passare mutuo a 2.9, 100% con mps, spese iniziali circa 16k incluso il suo onorario. Di conseguenza mi dice di tenermi, nel formulare offerte, sotto i 145k poiché la rata massima erogabile per la mia situazione è di circa 620€ max. (1690€ circa di netto + 13/14esima e premi).

2. 26 novembre 2024. individuo la casa di un’altra agenzia e faccio offerta a 140k Offerta vincolata al buon esito del mutuo entro il 20 dicembre (data che mi ha indicato il broker), con rogito entro il 31 gennaio 2025.

Agente immobiliare del venditore si prende 4% a 15 giorni dell’accettazione della proposta. La proposta a 140k con tasso al 2.9% è fatta in modo di avere una rata minore di 600€ mensili.

3. 28 novembre 2024. Vado in persona dal broker per iniziare le pratiche e avere tutto pronto giocando d’anticipo sui tempi stretti qualora l’offerta venga accettata. Scopro che su mps ci sarebbe una polizza vita da 70€ mensili, pertanto lui vorrebbe procedere con ING a tasso 3.68 ma con polizza vita una tantum di 2000€. Ovviamente manifesto il mio dissenso considerato che ho fatto un’offerta proprio in virtù della rata massima ottenibile dalla banca, e sia i 70€ extra su mps che il tasso al 3.6 di ing mi avrebbero fatto uscire una rata non proprio sostenibile di 640€ mensili.

4. 29 novembre 2024. Decido di fare un post su reddit e scopro che non esiste al mondo che il mio mutuo sia vincolato ad una polizza vita obbligata dalla banca a tasso fuori mercato. Decido di farmi fare due preventivi da assicurazione private ad un prezzo ragionevolissimo. Decido di scrivere al broker di procedere con mps a 2.9 e ho ribadito di non avere alcuna intenzione di procedere con polizze vita che non fossero da me scelte (ho allegato i preventivi).

5. questo broker chiama il mio parente stretto e tramite lei mi fa avere l’informazione che dato che mi ha visto nervoso e agitato sulla possibilità di un mutuo con ING a 3.6 ha preferito farmi procedura con mps a 2.9 (addirittura forse si riesce a 2.7) ma che forse la banca mi avrebbe chiesto obbligatorietà di questa polizza vita pena il rifituto del mutuo.

Rimaniamo di aggiornarci a lunedi.

Attualmente:

• la proposta di 140k non è stata ancora vista dal venditore. A questo punto sto sperando mi faccia una controfferta per tirarmi fuori da questo vincolo e mandare a cagare il broker.

• temo però che se il venditore firmi alla prima offerta, date le tempistiche l’unico modo che ho per non perdere la caparra e allo stesso tempo di non avere una rata fuori scala rispetto a quanto pattuito le opzioni sul tavolo siano poche e difficili.

Soluzioni da me pensate e domande:

1. il venditore rialza, lascio la trattativa e ricomincio da capo con calma.

2. il venditore accetta, il mutuo passa ma mi vengono forzate le polizze vita pena il rifiuto del mutuo. In questo caso cosa succede? L’eventuale presenza di una polizza la trovo nel contratto di mutuo? Se la rifiuto e la banca mi rigetta la richiesta perché non voglio firmare la polizza vita, sono costretto a pagare la caparra e le provigioni? Mi emettono qualcosa di scritto per le motivazioni di diniego così da potermi svincolare senza problemi?

3. so bene che posso attivare la polizza e disattivarla il giorno dopo che ho firmato il rogito. Questo può incrinare i rapporti con la banca? È possibile che la banca mi prepari un modulo con cui mi pre-compilano una rinuncia al diritto di recesso?

4. l’agente del venditore si è detto disponibile ad accettare qualche giorno extra la delibera del mutuo anche dopo la data pattuita del 20 dicembre, ma cosa succede, ad esempio, se io pago le provigioni e la caparra per rispettare le mie date, ma il 21 dicembre arriva il diniego al mutuo?

Mutuo 30 anni.

Scusate le paranoie, ma mi sento come se dovessi difendermi e tutelarmi anche da chi pago per “proteggermi”.

Sono nel mercato libero e vorrei entrare nel servizio a maggior tutela: avevo letto che, rifiutando la proposta unilaterale di contratto, in automatico si passava nel tutelato.

Ma è vero? qualcuno di voi l'ha fatto?

Ciao a tutti, scrivo per chiedere dei consigli su quali conti mettere i risparmi.

Al momento ho una Revolut, un cc Bper che chiuderò per pessima esperienza e una Postepay Evolution. Ho aperto da poco Fineco e mi chiedevo se avesse senso aprire BBVA. Preciso che sono ancora uno studente universitario e che ho ha da parte poco più di 2500 euro. Cosa fareste al mio posto? Tutto su un unico conto? oppure li spezzetto tra i vari conti? Quale conto usare solo per pagamenti online e quale in cui depositare la maggior parte della somma da lasciare lì e non toccare?

Grazie a tutti!!

Ciao a tutti, sapete se al posto di Excel ci sia un software / un tool online che permetta di creare un portafoglio virtuale e simulare varie ipotesi di acquisto / vendita etc?

Grazie!

Ho dei fun money da spendere(circa 2 k) e vorrei speculare su una prossima fase di bear. Che cosa mi suggerite di fare? Io ho visto questo etf LVO, ma se ci sono altri a ter piú bassi lemme know

Per coloro che hanno investimenti sull’azionario, che sia vwce, altri etf vari oppure stock picking, a che percentuale corrispondono rispetto al vostro patrimonio “liquido”? Evito l’espressione “patrimonio netto “ perché eviterei di conteggiare il valore di case di proprietà (o il valore ormai rimborsato col mutuo) , auto, orologi etc… ma piuttosto denaro in conto corrente e investimenti obbligazionari/ conti deposito ecc

Se state cercando un conto di Intesa completamente gratis fino a 40 anni, questo è probabilmente l’ultimo mese per attivare il Conto under 40 tramite la carta giovani nazionale presente nella app “IO”. Per usufruire della promozione, il conto deve essere già aperto, online o in filiale, e successivamente viene convertito in conto gratis fino a 40 anni.

Step per attivarlo

• Scaricare la app “IO” e attivare la carta giovani nazionale dalla sezione portafoglio
• Prendere appuntamento in filiale tramite la app Intesa, scrivendo nel messaggio “attivazione conto gratis fino a 40 anni tramite carta giovani nazionale, codice convenzione 29696”
• Il gestore vi attiverà il conto, probabilmente chiedendovi di mostrare la carta giovani. Se nel frattempo vi propone di fare investimenti/assicurazioni o altre operazioni potete rifiutare tranquillamente

Per me è un’ottima promozione che difficilmente verrà prorogata oltre il 31/12/2024.

Il conto è totalmente gratis (non pagate manco l’imposta di bollo annuale)

Include anche una carta di credito gratuita con plafond massimo 3k richiedibile dalla app intesa (chicca presente solo con questa promozione, che difficilmente si può trovare altrove)

Ciao, sto per attivare la mia prima fornitura di energia elettrica e gas. Con molta probabilità attiverò tutto con Octopus perchè ho notato che commercializza anche il gas da poco.

L'alternativa sarebbe Sorgenia (ho degli sconti) ma ne parlano molto bene di Octopus e sarei più orientato verso quest'ultimo, risparmio anche quei 20/30 euro di voltura luce in quanto la offrono loro.

Con Sorgenia ho 140 euro di sconto spalmati sull'anno.

Ho notato che nelle ultime settimane il prezzo del gas nelle offerte che prevedono un prezzo fisso per 12M è stato aumentato da 0,40/0,45 a 0,50.

Immagino sia abbastanza normale dato che si sta avvicinando l'inverno, ma non vorrei sottoscrivere un'offerta fissa per poi vedere crollare il gas verso aprile/maggio.

So che è impossibile prevedere l'andamento del mercato e gli eventi macroeconomici che ruotano attorno al "mondo delle energie", ma io comune mortale come posso tutelarmi?

Ciao a tutti, posseggo alcune crypto riportate in dichiarazione. Non mi piace la situazione attuale perche' prona ad errori (magari e' colpa del commercialista che lavora in modo molto sbrigativo). Voglio quindi semplificare la dichiarazione dei redditi al massimo, potenzialmente senza fare nulla (esiste un sostituto d'imposta?).

Ho 3 crypto che al momento sono in questa situazione:

- CRO: $6k sul loro portale Crypto.com, voglio venderle o convertirle in ETH ASAP

- SHIB: $90 in totale su Coinbase, potrei venderle se necessario, mi piaceva avere milionate di shitcoin just in case

- ETH: $40k minati nel 2018-2019 su MEW

Mi conviene spostare spostare tutto su Coinbase? Cos'altro potrei fare in ottica di semplificazione dichiarazione?

Buongiorno a tutti. Lo strumento OBBLIGAZIONI è per me veramente complesso e necessito di studio più approfondito. Avete testi SPECIFICI e TECNICI (non infarinature generiche sui vari tipi di investimento ma proprio specifico e tecnico sul funzionamento delle obbligazioni) da consigliare? Grazie e buona domenica a tuttie a tutte

Ciao a tutti, da circa due anni vendo libri usati online tramite ebay, mi trovo abbastanza bene ma vorrei guardarmi intorno per vedere se posso “espandermi”. Andando dritti al sodo Dispongo di un magazzino dove ci sono ventimila libri, non ho problemi nel rifornirmi di altri libri, nel 90% dei casi ritiro libri gratuitamente, il prezzo medio di vendita di un libro che carico su ebay è di 12 euro, carico circa 100 libri al giorno su ebay e potrei fare lo stesso su amazon. Sono numeri sufficienti per considerare amazon o me ne rimango su ebay e considero altri lidi come vinted? Naturalmente già ho partita iva. Grazie anticipatamente a tutti per le risposte!

Come sanno un po' tutti, un tempo si diceva che dopo essere andati in pensione si avrebbe potuto ritirare il 4% del proprio patrimonio ogni anno, sicuri di non finire il denaro. Adesso questa percentuale è stata rivista al ribasso .
Ho 40 anni , una famiglia e un discreto gruzzolo in banca, probabilmente un giorno erediterò del denaro aggiuntivo. Vorrei lasciare quasi tutto a mio figlio ( e forse ad altri figli che verranno). Al contempo vorrei però capire se un parte dei rendimenti che ottengo dal mio portafoglio, possono essere usati per aumentare il nostro tenore di vita o per fare investimenti di altro tipo.
Se io prelevassi l'1% all'anno, starei intaccando la ricchezza familiare o no ? Se fosse il 2 % ?

Grazie :)

Vorrei usare FWRA invece di WVCE per un pac mensile perché le quote sono circa 6€ contro 134€ e quindi più facile da acquistare, ho visto altri post dove lo si sconsigliava a causa di dimensioni fondo (che ora è un rispettabile 640 mln) e del minor numero di partecipazioni (ora 2400 vs 3700). Il ter è anche più basso ma è un vantaggio secondario per me. Opinioni?

Esiste una directory? Come si filtra l'albo solo per consultenti indipendenti?

Vivere in Lombardia ed avete:

Un lavoro indeterminato da 1200€/mese

Vivete in affitto in un paesino a 300€/mese

5K da parte 8500€ in buoni fruttiferi (valore di circa 15.000€ dal 2026)

La casa ereditata ha un valore di vendita di 90K e vi costa 1200€ annui di imu, +500€ annui manutenzione/utenze.

Salve a tutti. è sabato sera e come ben si sà, da adulti si comincia a parlare di soldi (pochi), finanza, investimenti ecc.

Dopo tanto colloquiare ho raccolto le mie idee, appannate dalla birra e ho scritto alcuni ragionamenti di getto, complessi e difficili da mettere a posto. Ho giusto aggiustato qualcosa con chat. Buona lettura

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A differenza mia (investo il 100% sul mercato americano), il VWRL è la versione a distribuzione del VWCE, considerato lo strumento "sacro graal" dell’investitore passivo. È ideale per chi non vuole preoccuparsi dei mercati, delle bolle, degli inquilini, del business e degli Stati. Questo strumento investe in oltre 4.000 titoli azionari distribuiti in tutto il mondo, con un’esposizione del 5% alla Cina. In pratica, con un costo irrisorio dello 0,22% di TER, permette di possedere azioni delle aziende più capitalizzate al mondo: è come acquistare una fetta dell’intera economia globale.

Dato che il mondo continua a evolversi, questo strumento è destinato a crescere nel tempo. I dati statistici dimostrano che il mondo ha storicamente viaggiato a una crescita del 7-8% lordo annuo. Per fare un paragone: nel 1800 c’era il motore a vapore, oggi ci sono l’IA e i droni, e domani ci sarà l’AGI, ad esempio.

Questo strumento ha ovviamente una base occidentale. L’azienda che lo emette, Vanguard, è una solida società di risparmio gestito statunitense. Nel caso remoto in cui Vanguard dovesse fallire, le azioni sottostanti resterebbero di proprietà dell’investitore medio, cioè tua. Questo perché non si tratta di un rischio diretto per il tuo capitale, ma solo per l'azienda che gestisce il fondo.

Le due aziende più grandi al mondo nel settore del risparmio gestito sono proprio Vanguard e BlackRock, che guadagnano cifre astronomiche grazie alle commissioni per la gestione dei capitali. Tu, ad esempio, paghi lo 0,22% di TER per accedere a uno strumento come questo.

Ora, passiamo alla parte geopolitica.

Vanguard ha una base americana, o meglio, occidentale. È riuscita a penetrare tutti i mercati globali, compresa la Cina. Tuttavia, la Cina è un competitor globale degli Stati Uniti, e questa situazione potrebbe, nel lungo termine, rappresentare un problema. Un esempio è quanto accaduto nel 2022: gli investitori occidentali che possedevano ETF russi si sono ritrovati con posizioni azzerate, trasformate in "carta straccia". Questo è successo perché, con le sanzioni dell’Occidente contro la Russia, le posizioni patrimoniali legate a quegli ETF sono state praticamente annullate.

Uno scenario simile potrebbe verificarsi, ma all’inverso, qualora la Cina vincesse una ipotetica terza guerra mondiale. In quel caso, le aziende occidentali potrebbero tramontare, portando il VWCE a un deprezzamento significativo o, peggio, a una perdita totale di valore. Si potrebbe arrivare a un mondo non più globalizzato, dove le multinazionali non riescono ad accedere ai mercati al di fuori della propria patria.

È come se la Cina dicesse: "Abbiamo vinto, quindi Apple, Microsoft, Nvidia, ecc., non possono più operare nei mercati asiatici o in quelli dei nostri alleati. Ritiratevi!". Parallelamente, la Cina potrebbe favorire le sue multinazionali, come Huawei (che non ricordo se sia compresa nel VWCE), per aggredire i mercati occidentali.

Al momento, con tutti i conflitti in corso, il VWCE non subisce alcun impatto significativo. Si tratta infatti di guerre regionali o periferiche (Siria, Israele, Ucraina, Africa, Pakistan, Myanmar con il colpo di stato, Corea del Nord, ecc.). Tuttavia, il vero redde rationem potrebbe essere rappresentato da una eventuale invasione di Taiwan da parte della Cina. Se ciò accadesse, il mio portafoglio andrebbe distrutto, e il tuo potrebbe perdere fino al 50% del valore in pochi mesi (stima personale, magari sbagliata, ma utile per dare un’idea dell’entità dell’aggressione).

Taiwan è cruciale per due motivi principali

TECNOLOGICO: Taiwan ospita TSMC, un’azienda che produce i chip più avanzati al mondo (sotto i 5 nm) e che sono essenziali per le schede video di Nvidia. Quest'ultima è inclusa nel VWCE ed è fondamentale per lo sviluppo dell’IA, avendo praticamente un monopolio globale. Le schede video di Nvidia possono essere paragonate ai "picconi" venduti durante la corsa all'oro: indispensabili per chi vuole partecipare alla rivoluzione tecnologica in corso. Gli Stati Uniti, grazie al CHIPS Act, stanno cercando di colmare il divario tecnologico finanziando massicciamente aziende come Intel per produrre chip avanzati direttamente sul territorio americano. Questo intervento mira a ridurre la dipendenza da TSMC e a garantire la produzione di schede video performanti come quelle di Nvidia, anche in caso di crisi geopolitiche.
Un altro problema è legato alle Terre Rare, elementi chimici preziosi per la produzione di chip e tecnologie avanzate.

• L’Africa è ricca di queste risorse ed è da almeno 10 anni il teatro di una "guerra fredda" tra Cina, Russia e Stati Uniti, tutti impegnati a ottenere concessioni dai governi locali per estrarre questi metalli strategici.
• La Cina possiede già una buona parte di queste risorse, mentre l’Europa ne ha pochissime (con l’eccezione della Francia). Tuttavia, l'estrazione è spesso bloccata per motivi di sicurezza sul lavoro, in quanto ancora pericolosa per i minatori.

La Russia ha anch’essa alcune riserve di Terre Rare, in Europa abbiamo solo la Francia, ma per motivi di sicurezza lavorativa non ha ancora avviato alcun programma di estrazione.

GEOPOLITICO: La seconda motivazione non è propriamente economica. Se il CHIPS Act dovesse funzionare, gli Stati Uniti si garantirebbero una certa autonomia economica, rendendo Taiwan meno strategica da questo punto di vista, e potrebbero persino "abbandonarla". La questione, però, è geopolitica.

Nella storia dell'umanità e degli imperi, coloro che hanno davvero "vinto" sono stati le talassocrazie, ovvero le potenze marittime.

• L'Impero Romano è stato una talassocrazia mediterranea (un approccio che l’Italia potrebbe replicare con una visione più mediterranea e meno mitteleuropea, considerando che culturalmente siamo più vicini agli arabi che agli anglosassoni; ad esempio, la nostra colloquialità ha radici arabe).
• Anche l'Impero Britannico lo è stato: sulle sue terre non tramontava mai il sole.
• Dopo la Seconda Guerra Mondiale e la fine della Guerra Fredda, gli Stati Uniti sono diventati un’iperpotenza talassocratica, dominando i mari globali e garantendosi così il controllo commerciale e militare.

Oggi, l’unica potenza che potrebbe realmente sfidare gli Stati Uniti è la Cina. L’India, pur essendo in crescita, è ancora troppo povera, e i suoi migliori talenti emigrano negli USA, contribuendo così all’aumento del PIL americano grazie al loro capitale umano. La Cina, invece, dagli anni ’80 è riuscita a "centrare il punto", trasformandosi in una superpotenza in pochi decenni. Il vero salto si è verificato dai primi anni 2000 fino a oggi: in soli 25 anni ha superato molti rivali (basta osservare le mappe della rete ferroviaria ad alta velocità in Cina nel 2000 e nel 2024 per comprenderne la portata).

Tuttavia, guardando la mappa del Pacifico, possiamo vedere come la Cina sia ancora circoscritta nei mari.

• A nord ci sono le isole controllate dal Giappone (alleato USA) e dalla Russia (che con la Cina non è mai stata davvero amichevole).
• A sud c'è il Vietnam, anch'esso alleato degli Stati Uniti.
• Al centro c’è Taiwan.

Se la Cina riuscisse a conquistare Taiwan, otterrebbe finalmente un accesso libero ai mari aperti, imponendo la propria dottrina anche oltremare. Questo obiettivo è fondamentale per Pechino, sia per ragioni militari, logistiche che strategiche. Senza Taiwan, in caso di guerra, la Cina non sarebbe in grado di uscire nel Pacifico con le sue portaerei (navi indispensabili per il controllo marittimo, come dimostrato nella Seconda Guerra Mondiale) o con navi cargo molto pesanti. Questo limita gravemente la sua capacità sia di invadere altri Paesi sia di commerciare liberamente via mare.

Un eventuale embargo marittimo imposto dall’Occidente potrebbe annichilire completamente l’economia cinese, che è fortemente basata sull'export. Questo spiega perché Taiwan sia così cruciale: conquistarla significherebbe per la Cina non solo rompere il blocco marittimo, ma anche consolidare la propria posizione come superpotenza globale.

Ciao a tutti,

Esiste qualche app/foglio GSheet che riesce a fare un grafico simile?

T=time M=money Verde scuro = soldi investiti Grafico in verde se il valore del portafoglio è > di quello investito e in rosso se minore. Ultimo gg mostra anche in percentuale la differenza.

Voi che app/gsheet usate? Ho Directa ma non mi sembra che abbia qualcosa di simile.

Grazie a tutti

Buonasera, durante la richiesta per carta di credito CA Futura di CAAB mi ha fatto inserire solo l’iban del CD libero di auto bank e non il mio C/C effettivo.

È corretto?

Ciao a tutti!

Sono un ragazzo di 22 anni, lavoro come personal trainer e ho uno stipendio netto medio di 1400€ su 12 mensilità (con potenziale di crescita). Attualmente vivo con i miei genitori e ho una spesa media mensile di circa 400€, il che mi permette di risparmiare una buona parte del mio reddito (saving rate medio annuale del 70%).

Risparmio da quando ho 16 anni e ho iniziato a investire circa 3 anni fa, affidandomi a Moneyfarm per prendere tempo e imparare la Personal Finance. Ora mi sento pronto per gestire in autonomia il mio patrimonio per abbattere i costi di gestione di MF e scegliere ETF in base alle mie esigenze.

Ecco la mia situazione attuale:

Moneyfarm: ~17k di controvalore con 14k investiti (PAC mensile attiva).

Liquidità in sterline (Trading212): ~4500€ al 5,17% di interesse pagato giornalmente.

Crypto: 2000$ (~60% ETH, 40% BTC, PAC settimanale speculativa facendo market timing per divertimento/esperimenti).

Fondo di emergenza: ~2500€ (copre spese impreviste visto che molte sono gestibili grazie ai miei genitori).

Obiettivo: Spostare la PAC attuale da MF a un broker e gestirla autonomamente. Il mio piano è di investire al 100% in azionario tramite ETF (principalmente un All World) con una strategia semplice, e pochi altri ETF per diversificare ulteriormente con una propensione al rischio elevata. L'orizzonte temporale è lungo (30+ anni) e punto a rimanere investito per tutta la vita.

In futuro valuterò una minore esposizione azionaria e l’aggiunta di obbligazioni (via ETF), ma per ora voglio massimizzare il rischio/rendimento, dal momento che sono giovane, ho un lavoro sicuro con anche un potenziale di crescita e una situazione familiare stabile alle spalle.

Broker che sto considerando:

Fineco (under 30): Uso già questa banca per ricevere lo stipendio e indirizzare i vari bonifici, potrebbe essere comodo, anche per il regime amministrato.

Interactive Brokers: Costi bassi e regime dichiarativo (che non mi spaventa posso utilizzare l'ausilio anche del mio commercialista).

Trade Republic: Semplice, commissioni zero per PAC e fisse per per acquisti una tantum.

Directa: Ottima reputazione e costi ragionevoli.

Domande principali:

Quale broker consigliereste per un PAC su ETF con il mio profilo?

Con che frequenza conviene effettuare una PAC? Non posso fare una PIC, quindi oltre alla classica PAC mensile che già facevo valutavo di accumulare tranche da 2/3/4k e investire meno frequentemente per abbattere i costi di transazione (trimestrale, semestrale?).

Conviene fare un decumolo o una exit totale per spostarmi da MF? e nel caso mi conviene aspettare o agisco subito?

Ci sono correzioni o idee diverse che consigliereste rispetto alla mia strategia attuale?

Per quanto riguarda la liquidità su GBP potrei gestirla in maniera più efficace?

Avete consigli in generale?

Grazie a tutti in anticipo!!!

Ciao. Nei prossimi 12/18 mesi potrei trovarmi in condizione di valutare l’acquisto di una prima casa. L’idea che mi è venuta, pur avendo nel caso la liquidità per saldare almeno l’80% dell’immobile “obiettivo” (ancora non identificato), sarebbe di finanziare circa il 70/80% delle rate del mutuo con dei bond governativi. In questo modo solo il 20/30% della rata rimarrebbe mensilmente da pagare con le entrate del mese (stipendio).

In pratica si userebbe la liquidità per comprare bond che finanzino il mutuo, invece che pagare l’immobile.

Contro: il costo degli interessi sale. Ma se si rimane entro i 12/15 anni è comunque tollerabile. In più credo che il 19% degli interessi sia detraibile.

Pro: alla fine del mutuo, rimangono in mano sia l’immobile che la/le obbligazioni, rivendibili o che comunque generano entrate passive per gli anni che rimangono.

È un’idea che ha qualche difetto di fondo che io non riesco a vedere…?

Grazie.

Premessa: so bene che la banca non può obbligarti a stipulare una polizza vita ma sono incendio e scoppio.

Purtroppo al momento mi trovo in mano a un broker e a tempi strettissimi. Il broker mi ha parlato di obbligatorietà di una certa polizza vita di 70/80€ al mese per un mutuo di 30 anni, per cui ho manifestato dissenso per iscritto tramite mail.

Qualora la banca o lui mi impongano di firmarla pena la non fattibilità del mutuo, risulterei io inadempiente verso il venditore e quindi perdere caparra e provvigioni? Oppure la banca mi darebbe il no al non proseguire per iscritto in modo da svincolare la proposta?

Come da titolo, ma con un gustoso plot twist: sono un coglione.

Un paio di giorni fa mi arriva una comunicazione da Moneyfarm che mi avvisano che cambiavano qualcosa nella loro allocazione/documento privacy/salcazzo.

Dal momento che il conto e' dormiente dal 2020, mi decido una volta per tutte a chiuderlo e richiedo la certificazione delle minus, giusto per scrupolo.

Beh, ho 3k di minus generate nel 2020 che sono prossime alla scadenza.

Domanda: cosa mi invento per non mandare a baldracche questo tesoretto?

Considerata la scadenza imminente, c'e' un modo per "rinnovarle"o spostare la scadenza piu' in la'?

Grazie in anticipo a tutti <3

edit1: qua (ultimi 2 paragrafi) leggo che gli investimenti di Moneyfarm generano due tipi diversi di minus: delta NAV e capital loss. Nel documento che ho ricevuto da loro non c'e' nessuna indicazione circa la natura della minus generata. Da bestia quale ero (e, a quanto pare, sono tuttora), immagino che il mio caso ricada nella capital loss (ho venduto sotto COVID in perdita con la sicumera di "qua crolla tutto, faccio cassetta e compro ai minimi").

Se confermato, mi tocca compensare con strumenti che generano plusvalenze di natura "redditi diversi".

edit2: al momento ho in portafoglio solo VWCE e XEON. Potrei vendere un po' di VWCE, ma solo per comprarlo di nuovo. Non mi sembra una grandissima idea.

Seguendolo per scherzo (da non imitare) ho praticamente fatto 25k partendo da 1,5k. Mi sono ripreso 2k ed il restante lo lascio li in ottica di “sta storia è nata in maniera troppo divertente, non si sa mai”. Dove sei campione?

Buonasera a tutti sto avendo un problema con google sheet e con la funzione "google finance". Non riesco a trovare il ticker dell'Xeon da inserire su google finance, sembrerebbe non essere presente su google finance il che mi sembra strano essendo un ETF con 11 miliardi di capitalizzazione.

Qualcuno sa il perchè?

Ciao a tutti!

Sto valutando di cambiare broker per investire (principalmente in ETF). Al momento sono indeciso tra:

1. Interactive Brokers: Mi attira per le commissioni ultra-basse e la piattaforma in generale.
2. Trade Republic: Mi piace la semplicità della piattaforma e il piano di accumulo per ETF (PAC), ma ho qualche dubbio sulla gamma di strumenti disponibili.
3. Fineco (Under 30): È anche la mia banca attuale, quindi sarebbe comodo usare i loro servizi. Il piano agevolato per under 30 è interessante, e apprezzo il fatto che sia sostituto d’imposta (quindi niente problemi con la fiscalità). Tuttavia, non sono sicuro che le commissioni siano davvero competitive rispetto agli altri due nel lungo periodo, né se possieda tutta la gamma di ETF che mi interessano.

Come variabile principale considero il costo delle fee (investo a lungo termine), ma mi interessa anche che il broker offra una gamma di ETF completa rispetto alle mie esigenze. Per quanto riguarda il regime dichiarativo, non ho problemi a gestire la fiscalità in autonomia.

Grazie mille per l’aiuto!

Come contabilizzate voi le spese straordinarie?

Tutte le volte che devo pagare le tasse, devo chiamare un tecnico per un elettrodomestico, o banalmente mi prenoto un viaggio, mi ritrovo le statistiche sballate: il budget mensile che sfonda il pavimento, le medie mensili che non tornano...

In particolare mi farebbe anche comodo sapere come le gestite a livello di budgeting e di media di spesa (calcolate la media sulle sole mensilità in cui avete avuto quella spesa oppure su tutte le mensilità dall'inizio dell'anno)?

Edit: più che spese "straordinarie", la mia domanda riguarda le spese che si concentrano tutte in un solo mese, invece di essere distribuite su tutto l'anno

Ciao potrei capire cosa riguarda la modifica del contratto HYPE da quando ho capito ci saranno delle modifiche riguardo le commissioni per i bonifici istantanei ma poi dice :——> Ti annunciamo, inoltre, che agli articoli “Addebito” e “Sospensione e Recesso di HYPE” del contratto abbiamo aggiunto la previsione di una nuova ragione di blocco dello strumento di pagamento giustificata dall’esigenza di garantire le regole di funzionamento dei circuiti attraverso i quali esso è utilizzabile. Tali cambiamenti sono motivati dal significativo e comprovabile aumento nel tempo di fenomeni in cui si manifestano disallineamenti contabili a causa di anomalie dell’operatività prevista sui circuiti stessi, determinando il rischio che il Cliente non sia in grado di adempiere alle proprie obbligazioni assunte per l’acquisto di beni e/o servizi. Ciò rende necessario per HYPE S.p.A. riservarsi la facoltà di intervenire con una misura cautelativa a limitazione dell’operatività della carta di pagamento, per salvaguardarne la sicurezza ed evitare il protrarsi di situazioni potenzialmente dannose per sé e per il Cliente, scongiurando al contempo il ricorso all’esercizio del diritto di recesso verso quest’ultimo. POTETE DIRMI COSA SIGNIFICA😃

Buongiorno, ricontrollando il mio fondo pensione Allianz Insieme che ho aperto quest’anno ho notato che la linea Azionaria ha jn 95% di MSCI World Free TR € Hedge.

Siccome ho intenzione di continuare a dargli i 5k annui per detrarre le tasse ha senso che tenga anche in conto titoli i miei circa 6k di VANGUARD FEST ALL-WORLD?

Non avrebbe piuttosto senso spostarli su altro come un Sp500 di cui già ho circa 10k?

Ciao a tutti!

Scusate se il titolo sembra un po' clickbait, ma sono italiano e non posso farci niente! :) Volevo condividere con voi una situazione che credo molti di voi abbiano vissuto: la difficoltà di fare la scelta della casa, in assenza di denaro...
Sarei grato se poteste condividere le vostre idee ed esperienze.

Ecco un riassunto della mia situazione:

Obiettivo Finale

- Costruire una famiglia e gestire una o più attività in Italia, nella mia città.

Situazione Familiare

- Ho 26 anni e vivo con i genitori.

- Ho due fratelli maggiori, ognuno con la propria vita.

Stipendio e Patrimonio

- Guadagno 1300 euro netti al mese.

- Ho un patrimonio di 30.000 euro.

Proprietà Familiare

- Casa principale (dove viviamo).

- Un'altra casa attualmente in affitto.

Desideri Abitativi

- Vorrei una casa indipendente (a schiera, bifamiliare, trifamiliare o quadrifamiliare) con giardino.

- Non voglio vivere in condominio.

Analisi del Mercato Immobiliare Locale

- Case Vecchie: Prezzi tra 180.000 e 250.000 euro, necessitano di ristrutturazione.

- Nuove Costruzioni: Prezzi tra 250.000 e 300.000 euro e oltre.

- Appartamenti all'Asta (condominio): Prezzi tra 60.000 e 80.000 euro, necessitano di ristrutturazione.

Possibilità di Mutuo

Con un mutuo a 40 anni, l'importo massimo ottenibile è di **150.000 euro**.

Opzioni Considerate

1. Ristrutturare la casa dei genitori: dividere in due unità abitative, costo stimato di 60.000 euro.

2. Acquistare un bilocale all'asta: spesa massima di 80.000 euro, ma le dimensioni ridotte non sarebbero ideali per costruire una famiglia e vivere in condominio non è l'ideale per me.

Obiettivo Temporale

Vorrei trovare una sistemazione entro un anno.

Qual è la migliore scelta abitativa?

In base alla mia situazione, quali altri opzioni mi consigliereste?
Ogni consiglio sarà molto apprezzato! Grazie!